Когда долги по кредитам, картам или МФО начинают превышать ежемесячный доход, человек с ипотекой оказывается в ловушке. С одной стороны — невыносимая долговая нагрузка, с другой — страх потерять единственное жилье, за которое уже выплачены миллионы.
Долгое время считалось, что ипотека и банкротство несовместимы. Но законодательство и судебная практика 2025–2026 годов изменились. Давайте разберем, что важно понять до того, как вы начнете принимать радикальные решения.
Главный страх: «Банкротство = потеря квартиры»
Это самый стойкий миф. Раньше ипотечное жилье (даже если оно единственное) всегда включалось в конкурсную массу и продавалось с торгов.
Как обстоят дела сейчас:
Сегодня существует легальный механизм сохранения ипотечного жилья при банкротстве физического лица. Это происходит через мировое соглашение или план реструктуризации.
Суть проста: вы списываете «плохие» долги (потребительские кредиты, микрозаймы, налоги), но сохраняете обязательства по ипотеке. Вы продолжаете платить за квартиру по графику, а все остальные задолженности аннулируются судом. В итоге: жилье спасено, а финансовая нагрузка снижена в разы.
Когда ипотеку спасти НЕЛЬЗЯ: честный «стоп-лист»
Как арбитражный управляющий, я обязан быть беспристрастным. Есть ситуации, в которых процедура банкротства не поможет сохранить ипотечную квартиру:
- Серьезные просрочки по самой ипотеке. Если банк уже инициировал процедуру взыскания залога из-за неуплаты ипотечных платежей, шансы на мировое соглашение резко снижаются.
- Вторая недвижимость. Если помимо ипотечной квартиры у вас есть доля в родительском доме или другая собственность, суд может не признать ипотечное жилье критически необходимым для сохранения.
- Ипотека на «нежилое». Списание долгов с сохранением объекта не касается апартаментов, коммерческих площадей или загородных домов, не предназначенных для круглогодичного проживания.
- Махинации с имуществом. Если перед процедурой вы пытались «подарить» или дешево продать другие активы, сделки будут оспорены, что поставит под удар всю процедуру.
Почему в подобной ситуации лучше обратиться к Арбитражному управляющему, а не юристу?
Рынок банкротства переполнен посредниками. Юристы-консультанты просто готовят бумажки и передают ваше дело дальше.
Арбитражный управляющий, Тот человек, которого назначает суд для ведения вашего дела. Я напрямую распоряжаюсь имуществом и формирую отчеты для кредиторов. Работая со мной, вы исключаете лишнее звено, экономите на комиссиях агентств и получаете юридический прогноз без прикрас.
С чего начать?
Не принимайте решений на эмоциях. Первым шагом всегда должен быть глубокий финансовый анализ. Нужно проверить:
- Подходит ли ваш случай под мировое соглашение по ипотеке.
- Нет ли скрытых рисков для других ваших активов.
- Какую сумму долга объективно получится списать в вашем случае.
Если вы хотите получить честный разбор вашей ситуации без посредников — записывайтесь на бесплатную консультацию. Я изучу ваши документы и составлю план сохранения вашего жилья.
📍 Узнать подробнее и оставить заявку можно на сайте: starokorov.pro
Или напишите мне в Telegram - https://t.me/antonstarokorov