Центробанк опубликовал список из 12 критериев-признаков, по которым банки будут относить денежные переводы к мошенническим в 2026 году. Ранее таких признаков было шесть - перечень расширился вдвое.
В каких же случаях перевод могут заблокировать (и карту тоже на всякий случай)?
Старые признаки мошеннических переводов
- Реквизиты получателя есть в базе Центробанка, где собирают данные мошенников.
- Перевод осуществлён с устройства, которое ранее использовали мошенники и оно попало в базу ЦБ (с телефонов и ноутбуков из скупки переводы лучше не делать).
- В отношении получателя перевода возбуждено уголовное дело о мошенничестве.
- Получатель есть в "мошеннической" базе самого банка.
- Перевод нетипичен для клиента по сумме, периодичности или времени платежа. Примеры: обычно вы отправляете маме 3-5 тысяч рублей, а тут она решила съездить на отдых, и вы переводите 100 - подозрительно для банка, лучше заблокировать. Эти 5 тысяч вы скидываете раз в месяц, но тут маме одновременно не хватило денег в продуктовом, потом в аптеке, а потом на оплату коммуналки, и переводы получились каждые 20 минут. Подозрительно! Ну или вы засиделись над отчетом и отправили перевод в три утра, хотя обычно в это время спите и никакой банковской активности не проявляете.
- У банка есть информация от сторонних организаций о риске мошенничества. К примеру, от сотового оператора - что на номер телефона, привязанный к личному кабинету банка, поступало несколько звонков с Кипра (или какой номер проще арендовать для телефонного спама).
По этим критериям блокировали переводы и раньше, но появились и
Новые критерии отнесения перевода к мошенническому
- На смартфоне установлена вредоносная программа, изменилась ОС, в онлайн-банке или на Госуслугах поменялся привязанный номер в течение двух суток до перевода. Да, банковские приложения отслеживают изменения системы.
- Внесение наличных в банкомате с помощью цифровой карты человеку, который в течение суток до этого сделал трансграничный перевод человеку на сумму больше 100 тысяч рублей. К примеру, отправит гастарбайтер семье на родину деньги, а потом решит положить уже себе на счёт, воспользовавшись MirPay и иже с ним - заблокируют.
- Перевод человеку, которому ни разу за полгода не совершались переводы, если до этого в течение суток переведено самому себе больше 200 тысяч по СБП из другого банка. Вот решили вы машину с рук купить, собрали нужную сумму со счетов в нескольких банках и переводите продавцу - все, заблокировано!
- Превышено время обмена между картой (в том числе цифровой) и банкоматом при бесконтактной операции.
- Банк получил информацию о риске мошенничества.
- С 1 марта заработает государственная информационная система "Антифрод" - блокироваться будут переводы тем получателям денег, сведения о которых попадут в нее.
Вероятно, в "Антифрод" попадут не только мошенники, но и не совсем белые перед налоговой товарищи, которые принимают оплату за свои товары/услуги переводами. Терминалом пусть пользуются - государству нужны не только налоги с продаж, но и НДС с эквайринга! Или только наличка, только хардкор...
Что происходит, если перевод будет определен как мошеннический?
Банк приостанавливает перевод на два дня и уведомляет, что транзакция не прошла. Можно подтвердить его или повторить, тогда банк исполнит перевод - предупреждение и пауза даются, чтобы человек осознал свои действия. Исключение одно: если данные о получателе есть в базе данных ЦБ о мошенниках - тогда перевод будет блокироваться снова и снова