Знаете, есть такая категория покупок, которые совершаются не головой, а сердцем. Или, если быть точнее, желанием выглядеть круче, чем ты есть на самом деле. Мой друг, назовем его Антон, всегда мечтал о настоящем мужском джипе. Гелендваген был недосягаем, Прадо в нынешних реалиях стоит как квартира в Москве, и тут на рынке появился он - Tank 300. Брутальный, квадратный, рамный, с блокировками. Выглядит на пять баллов, внутри - космос. Антон загорелся. Маркетологи сработали гениально, убедив нас всех, что это лучшая машина для города и грязи.
В начале 2024 года он решился. Сдал свой старенький кроссовер в трейд-ин, наскреб на первоначальный взнос и подписал кредитный договор на пять лет. Ежемесячный платеж составил внушительные 70 000 рублей. «Ничего, - храбрился он тогда. - Зато машина новая, гарантия, да и зарплата позволяет. Поясок затянем, зато на Танке!». Эйфория от владения мечтой длилась ровно пару месяцев, пока не началась суровая бытовая математика, которая быстро отрезвила новоиспеченного джипера.
Аппетит приходит во время езды
Первым холодным душем стал расход топлива. Tank 300 - это тяжелый рамный автомобиль с аэродинамикой кирпича и турбированным двухлитровым мотором, который нужно кормить. В рекламных буклетах пишут красивые цифры, но в реальной жизни, в московских пробках с климат-контролем, этот зверь потребляет от 14 до 18 литров бензина на сотню. А если нажать на педаль поактивнее, то и все 20. Антон, который раньше заезжал на заправку раз в неделю, теперь стал там постоянным клиентом.
В месяц на бензин начало уходить около 20–25 тысяч рублей. Добавьте сюда ежегодное КАСКО (обязательное для кредита), которое стоит под сотню тысяч, плановые ТО (а у китайцев они частые и недешевые) и, собственно, сам платеж по кредиту в 70 тысяч. В итоге машина начала высасывать из семейного бюджета более 100 000 рублей ежемесячно. Это была уже не радость владения, а работа на автомобиль. Ты просыпаешься, идешь на работу, чтобы оплатить бензин, чтобы доехать до работы. Круг замкнулся.
Попытка побега и жесткая реальность вторички
Спустя полгода мучений и 15 000 километров пробега, Антон пришел к логичному выводу: «Не тяну». Решение казалось простым - продать Танк, закрыть кредит, пусть даже потеряв немного денег, и взять что-то попроще и экономичнее. Мы сели мониторить цены на вторичном рынке, и вот тут у него натурально затряслись руки.
Оказалось, что ликвидность китайских автомобилей - это миф, который разбивается о суровую реальность перенасыщенного рынка. Мы открыли популярную доску объявлений, вбили параметры: Tank 300, 2024 год выпуска, пробег до 20 тысяч км. И увидели кладбище надежд.
Рынок завален предложениями. Вот, например, стоит красный красавец в комплектации Adventure с пробегом всего 12 800 км за 3 900 000 рублей. Казалось бы, неплохо? Но листаем дальше. Серебристый автомобиль с пробегом 13 000 км дилер (Рольф!) отдает за 3 498 000 рублей. И это цена в салоне, то есть на руки предыдущий владелец получил еще меньше, дай бог 3,2 миллиона.
Идем дальше. Частник в Твери продает черный Танк с пробегом 15 500 км за 3 670 000 рублей. А в Санкт-Петербурге красный вариант с пробегом почти 20 тысяч км висит с ценником 3 300 000 рублей и пометкой «справедливая цена».
Финансовая ловушка
Антон покупал машину на пике, когда цены были выше, плюс ему навязали «допы», страховки жизни и прочие радости автокредитования, зашитые в тело долга. Сейчас он должен банку около 4 миллионов рублей (ведь первые месяцы гасятся в основном проценты, а тело кредита уменьшается медленно).
А реальная рыночная цена его машины, если он хочет продать её быстро, а не висеть годами, - около 3,5–3,6 миллиона рублей.
Математика получается убийственная. Даже если он продаст машину завтра за 3,6 миллиона, ему придется где-то найти еще 400-500 тысяч рублей, чтобы просто закрыть долг перед банком и остаться без машины вообще! То есть он полгода платил по 70 тысяч, вкладывался в бензин, а теперь должен еще доплатить полмиллиона, чтобы выйти в ноль.
Почему так упали цены?
Мы долго обсуждали, почему так произошло. Причин несколько. Во-первых, дилеры новых Tank 300 сейчас тоже дают скидки. Человеку, у которого есть деньги, проще пойти в салон, взять новую машину под субсидированный кредит или рассрочку, чем покупать б/у у частника под бешеные 20-25% годовых (ставки на вторичку сейчас заградительные). Во-вторых, рынок насытился. Эффект новизны прошел, и люди начали понимать, что Tank 300 - это специфичный автомобиль: прожорливый, жестковатый, не для всех удобный в городе. Те, кто наигрался, начали их скидывать, обрушивая цены.
В итоге мой друг оказался в ситуации цугцванга. Продать машину он не может, потому что у него нет лишних полумиллиона на закрытие разницы с кредитом. Ездить на ней ему тоже накладно, потому что каждый выезд бьет по карману. Машина стоит под окном, красивая, мощная, блестящая, а он ездит на метро, потому что «так дешевле», и продолжает каждый месяц переводить банку 70 тысяч рублей. Вот такая она, цена мечты в кредит.
А вы бы рискнули взять такую дорогую игрушку в долг на 5 лет, или считаете это финансовым самоубийством? Пишите в комментариях, обсудим!