Финансовая безопасность сегодня — не абстрактный термин, а вполне прикладная задача. Клиенты банков всё чаще сталкиваются не только с ростом долговой нагрузки, но и с попытками мошенников оформить кредит от их имени.
Один из важных инструментов защиты — самозапрет на получение кредитов. И с 1 ноября порядок его снятия заметно усложнился.
Разберёмся, что именно изменилось и как теперь безопасно управлять этим ограничением.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет — это установленный самим гражданином запрет на выдачу ему кредитов и займов.
Банк видит это ограничение и отказывает в оформлении кредита, даже если по всем остальным параметрам клиент ему подходит.
Такой механизм особенно полезен, если:
- вы боитесь, что ваши данные могут использовать мошенники;
- родственники или знакомые могут попытаться взять кредит на вас без вашего согласия;
- вы сами хотите дисциплинировать себя и не допускать спонтанных заёмных решений.
Раньше управление самозапретом было относительно простым — в том числе через «Госуслуги». Именно этим активно пользовались злоумышленники.
С 1 ноября действуют новые правила: что изменилось
С 1 ноября вступили в силу положения Федерального закона № 41-ФЗ.
Главное нововведение:
Снять самозапрет дистанционно теперь можно только с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).
То есть стандартной записи на «Госуслугах» и пары кликов больше недостаточно.
Почему так? Потому что использование обычной усиленной неквалифицированной подписи (УНЭП) признали небезопасным: именно через неё мошенники нередко снимали ограничения без ведома граждан, а затем оформляли кредиты.
Теперь:
- УКЭП — более защищённый инструмент, выдаётся по строгим правилам и требует очной идентификации;
- снять запрет «за вас» становится значительно сложнее.
Да, процедура стала менее удобной, но при этом вырос уровень защиты.
Зачем вообще усложнять жизнь гражданам?
На первый взгляд кажется: было же удобно — зашёл на портал, нажал пару кнопок, готово.
Но вместе с удобством вырос и риск:
- злоумышленники получали доступ к учётной записи на «Госуслугах»;
- за несколько минут убирали самозапрет;
- оформляли кредиты от имени человека, который даже не подозревал об этом.
Новые требования можно воспринимать как дополнительный слой брони.
Чем сложнее снять ограничение дистанционно, тем труднее это сделать тайно, без вашего участия.
А если прийти лично в МФЦ?
Здесь ничего не поменялось.
Если вам нужно снять самозапрет:
- вы можете обратиться в МФЦ лично;
- взять с собой паспорт;
- написать заявление по установленной форме.
Важно, чтобы именно вы распоряжались своим правом на получение кредитов, а не те, кто случайно или намеренно решил воспользоваться вашими данными.
Самозапрет — это неудобство или реальная защита?
Часто к нам обращаются люди, которые уже пострадали от кредитного мошенничества. Общая картина у таких историй похожа:
- кто-то получил доступ к документам или цифровым аккаунтам;
- оформил несколько займов;
- человек узнаёт об этом, когда начали поступать звонки или требования об оплате.
Самозапрет не решает всех проблем, но он:
- серьёзно осложняет злоумышленникам жизнь;
- помогает контролировать своё кредитное поведение;
- даёт время спокойно разобраться с текущей финансовой ситуацией.
Да, с новыми правилами управлять им стало чуть сложнее. Но это тот случай, когда «сложнее» означает «надёжнее».
Практические советы от юристов
Чтобы использовать самозапрет с пользой, мы рекомендуем:
- Оценить свою ситуацию с кредитами и долгами.
Если вы понимаете, что новые обязательства вам сейчас не нужны, самозапрет может стать разумной мерой самозащиты. - Завести УКЭП, если планируете управлять ограничениями дистанционно.
Это удобный инструмент не только для самозапрета, но и для других юридически значимых действий в электронном виде. - Не игнорировать уведомления от банков и бюро кредитных историй.
Любой неожиданный кредит или запрос — повод проверить, не пытался ли кто-то воспользоваться вашими данными. - При подозрении на мошенничество действовать сразу.
Чем раньше вы обратитесь в банк, правоохранительные органы и за юридической консультацией, тем выше шанс минимизировать последствия.