К примеру, вы положили в банк рубли, прошло несколько месяцев, вы приходите снимать вклад, а банк отказывает или задерживает выдачу. Такое встречается всё чаще.
Почему так происходит. Банки обязаны контролировать операции клиентов в целях противодействия отмыванию денег (ФЗ от 07.08.2001 № 115‑ФЗ). Банк России определил множество признаков подозрительных операций; банки также могут вводить собственные дополнительные критерии (см. Положение Банка России от 18.06.2025 № 860‑П).
При наличии признаков подозрительной операции банк вправе запросить у своего клиента документы, подтверждающие законность средств которые он внес на банковский вклад, и при отсутствии таких документов временно приостановить выдачу или перевод денег.
Судебная практика в большинстве случаев подтверждает право банков на такие меры (например, Определение ВС РФ № 78‑КГ17‑90).
Типичные ситуации, когда может произойти задержка возврата ваших денег с банковского вклада:
- Перевод вклада в новый банк. Новый банк не видит истории происхождения средств, поэтому приток крупной суммы может вызвать вопросы службы безопасности.
- Массовое или крупное снятие наличных. Банк может считать операцию подозрительной и потребовать подтверждающие документы.
Чтобы не возникло вышеперечисленных проблем, при переводе вклада запросите в старом банке справку о закрытии вклада и выписку по счёту.
Сохраняйте документы, подтверждающие происхождение средств: налоговые декларации, договоры купли‑продажи, дарения, трудовые договоры, справки о доходах и т. п.
Если планируете крупное снятие наличных, заранее предупредите банк и уточните список нужных документов.
По возможности используйте безналичные переводы (межбанк, карта) - это снижает риск блокировок и дополнительных проверок. в отличие от ситуации, когда вы придете в банк и попросите выдать вам пачки наличных денег.
Что делать, если банк задерживает или отказывает в выдаче?
Попросите у сотрудников банка письменное обоснование отказа или приостановки операции с указанием правовой нормы и причины. Предоставьте банку документы, подтверждающие законность происхождения средств.
Если вам не пошли на встречу после таких действий - обратитесь в службу претензий (жалоб) банка и сохраните копии всех писем и ответов.
При отсутствии удовлетворительного ответа - направьте жалобу в Банк России и, при необходимости, обратитесь в суд. В суде пригодятся все сохранённые документы и переписка с банком. Также в суде можно потребовать неустойку и штраф 50 процентов от всего размера взысканной суммы. Причем суд обяжет банк оплатить этот штраф в вашу пользу! Ну и не забудьте потребовать с банка компенсации морального вреда.
Так что, банки действуют в рамках обязанностей по контролю операций, поэтому заранее подготовленные документы и предупреждение банка о крупных операциях помогут избежать задержек. Если же вы считаете действия банка необоснованными - фиксируйте все обращения и обжалуйте решение через службу банка, регулятора или суд по месту своего жительства. Закон о защите прав потребителей будет на вашей стороне!