С сентября этого года в российских банках начали действовать новые правила контроля за снятием наличных.
Теперь кредитные организации обязаны проверять каждую такую операцию, чтобы убедиться, что клиент не действует по указке мошенников и не является соучастником преступной схемы.
Как банки понимают, что операция подозрительная?
Центральный банк разработал девять критериев, которые могут стать сигналом для тревоги. Вот основные из них:
• Активные звонки перед походом в банк: если человек долго и часто разговаривал по телефону за несколько часов до попытки снять деньги.
• Снятие кредитных средств: если запрос на получение наличных поступил в течение суток после того, как человеку одобрили кредит.
• Непривычное время: попытка забрать крупную сумму, например, глубокой ночью, если раньше клиент так не делал.
• Нестандартные способы: использование QR-кодов или виртуальных карт вместо физического пластика.
Если банк посчитает действия подозрительными, он обязан ограничить выдачу денег. В таком случае клиенту установят лимит: не более 50 тысяч рублей на 48 часов. Эта двухдневная пауза нужна для того, чтобы человек мог выйти из-под влияния злоумышленников и осознать свои действия.
Почему система пока работает не в полную силу?
Несмотря на то что правила уже вступили в силу, на практике банки столкнулись с серьезными трудностями:
1. Доступ к данным. Чтобы отследить звонки в мессенджерах или по телефону, банкам нужны данные от операторов связи, получить которые без специальных соглашений крайне сложно.
2. Риск массовых блокировок. Пока не совсем ясно, достаточно ли одного подозрительного признака для ограничений или должна сработать их комбинация. Банки опасаются, что из-за формального подхода пострадают обычные честные клиенты.
3. Техническое переоснащение. Для полноценной работы системы нужно обновить программное обеспечение тысяч банкоматов и обучить персонал.
Центробанк понимает сложность задачи, поэтому решил временно не наказывать финансовые организации за несоблюдение новых требований. Этот «период адаптации» продлится как минимум до конца текущего года, а после Нового года его могут продлить еще на 3–6 месяцев.
В это время регулятор будет индивидуально разбирать каждый случай, учитывая технические возможности конкретного банка.
Штрафы и другие жесткие меры (вплоть до отзыва лицензии) пока отложены, чтобы рынок успел настроить системы и минимизировать количество ошибочных блокировок.
Главная цель нововведений — защита сбережений. Однако на этапе внедрения возможны временные неудобства. Банкам предстоит научиться вести диалог с клиентом, чтобы отличать реальную угрозу от использования новых удобных сервисов.