Когда речь заходит о финансовом будущем детей, многие родители задумываются о накоплениях. Одним из эффективных и доступных инструментов является паевый инвестиционный фонд (ПИФ). Это не просто способ отложить деньги, а стратегия преумножения регулярных взносов в серьезный капитал к совершеннолетию ребенка, который может стать стартом для его самостоятельной жизни.
Почему ПИФы?
📈 Долгосрочный рост и сила сложного процента. Акции и облигации, в которые инвестируют ПИФы, показывают рост на длинных дистанциях. Даже несмотря на краткосрочные колебания рынка, история показывает, что экономика растет. Но главный союзник здесь — реинвестирование. В портфель ценных бумаг фонда поступает инвестиционный доход в виде купонов и дивидендов, которые в фонде не облагаются подоходным налогом. Далее эти суммы реинвестируются по аналогии со сложным процентом в банковских вкладах с капитализацией процентов. Инвестиции в 5000 рублей в месяц может показаться незначительным, но за 18 лет при средней доходности 10% годовых ваши вложения могут превратиться в сумму, превышающую пару миллионов рублей. Большую часть этой суммы составят как раз доходы от реинвестирования.
🎓 Профессиональное управление. У большинства родителей нет времени постоянно анализировать фондовый рынок. Доверяя деньги управляющей компании (УК) ПИФа, вы платите за работу профессионалов, которые ежедневно занимаются отбором активов, диверсификацией портфеля и управлением рисками. Это избавляет вас от эмоциональных решений и необходимости самому быть экспертом.
💼 Диверсификация. Покупка даже одного пая фонда облигаций означает, что вы становитесь владельцем небольшой доли в портфеле из десятков, а иногда и сотен разных компаний. Это значительно снижает риски. Если стоимость акции одной компании просядет, это слабо скажется на стоимости всего портфеля. Также это работает и с составлением своего портфеля паев из разных фондов: например, фонда акций и фонда облигаций. Можно собрать портфель из паев ПИФов в классическом соотношении: 60% средств инвестировать в фонды акций, 40% — в фонды облигаций. А дополнительно разнообразить портфель паями ПИФ денежного рынка.
🔎 Доступность и прозрачность. Начать инвестировать в ПИФы можно с любой суммы, достаточно нескольких тысяч рублей. Для приобретения паев открытого инвестиционного фонда не требуется статус квалифицированного инвестора. Весь процесс управления фондом строго регулируется Банком России, а стоимость паев и структура портфеля фонда регулярно публикуются на сайте доверительного управляющего. Вы можете отслеживать, во что вложены ваши деньги.
🧮 Налоговые льготы. Во-первых, сам фонд не платит налог на доход в виде купонов, дивидендов или в виде прироста стоимости ценных бумаг при совершении сделок, вся прибыль оседает внутри фонда. Во-вторых, на текущий момент для частных лиц - российских налоговых резидентов действует особая налоговая льгота.
Выполняя определенные условия, пайщик получает возможность воспользоваться правом на получение налогового вычета. Чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо непрерывно владеть паями инвестиционного фонда свыше 3 лет. Максимальный лимит дохода, который подлежит освобождению от налогообложения, составляет 3 млн рублей за каждый полный год владения. Следовательно, по окончании 3 лет беспрерывного владения паями ПИФ инвестор может не платить НДФЛ с суммы положительного финансового результата (прибыли), которая равняется 9 млн рублей.
В зависимости от ситуации на фондовом рынке, инвестор может совершать обмен паев открытых ПИФ внутри управляющей компании, к примеру паи ПИФа облигаций на ПИФ акций, при этом у инвестора сохраняется право на налоговый вычет, и срок непрерывного владения будет отсчитываться от даты изначальной покупки паев облигаций.
📝Как оформить паи фонда на ребенка?
Паи ПИФ можно купить на инвестиционный счет, специально открытый на имя несовершеннолетнего ребенка, документы от его имени подписывают законные представители (или попечители), а налоговые льготы за долгосрочное владение паями (более 3 лет) позволяют реинвестировать полученную прибыль, увеличивая свой финансовый результат. При таких условиях сформированный капитал сразу будет собственностью ребенка. Это значит, что он не подлежит разделу при разводе, никакие третьи лица на него не могут претендовать. Немаловажно - паи фонда под управлением профессиональной команды могут стать первым шагом в воспитании финансовой и инвестиционной грамотности ваших детей.
Чем раньше родители начинают заботиться о накоплении денежных средств для ребенка, тем легче им собрать необходимую сумму и тем больше она может быть с течением времени.