Схемы борьбы банков с мошенниками все время совершенствуются. О чем важно знать и помнить в конце 2025 года? Резюмируем информацию по году.
Самозапреты и период охлаждения
Самозапреты на кредиты может оформить каждый гражданин, у которого есть доступ к порталу Госуслуг. Также оформить его можно в МФЦ. Самозапрет может распространяться на потребительские кредиты, а вот ипотека, автокредиты, которые берут под залог транспортных средств и образовательных кредиты самозапретить не получится. Если вы решите снять самозапрет, то кредит сможете оформить не сразу, а через день.
Период охлаждения по кредитам — это своего рода пауза, которая нужна и заемщику, и банку. Если вдруг клиент действует под влиянием мошенников, благодаря периоду охлаждения деньги аферистам поступят не сразу, а через 4 часа (если сумма до 200 000 рублей) или через 48 часов (при больших суммах). Это дает возможность пресечь некоторые мошеннические операции.
Подтверждение мошеннических операций
С осени 2025 года банки обязали выдавать клиентам справки о мошеннических операциях. Это необходимо, если вы решили обратиться в полицию с соответствующим заявлением и дать делу ход. Также с 1 октября этого года крупные банки обязали в своих приложениях предусмотреть возможность отправлять жалобы на мошенников. Это своего рода «тревожная кнопка», которая помогает оперативно сообщить о том, что что-то пошло не так.
Пристальное внимание к начинающим клиентам
Казалось бы, современные дети умеют обращаться с деньгами гораздо лучше, чем поколение родителей. Однако это лишь кажется. Может быть, карманные деньги у детей сегодня бывают и чаще, но от мошенничества они не застрахованы. С середины этого года банки обязаны сообщать родителям, если их дети в возрасте 14-18 лет открыли карту (раньше с 14 лет можно было открыть карту самостоятельно), а также родители будут получать уведомления об операциях по картам ребенка. Это нужно, чтобы вовремя пресечь нестандартные операции и лишнюю активность.
Звоните по телефону, пишите письма
С 1 июня 2025 года в России вступил в силу закон, по которому сотрудники банка не могут коммуницировать с клиентом через иностранные мессенджеры. Проще говоря, если вы получили в мессенджере сообщение якобы от сотрудника банка, можете его смело игнорировать. Кроме того, звонки, которые вы получаете от различных организаций, теперь должны быть обязательно маркированы, так что и анонимные звонки вы тоже имеете полное право игнорировать.
Степень родства
В конце 2025 года российские банки начали проводить дополнительную проверку при осуществлении крупных переводов. При попытке перечислить сумму от 200 000 рублей банки сначала блокируют перевод, а потом связываются с клиентом. У него уточняют, кому именно он переводит деньги и в каком родстве находятся отправитель и получатель перевода. Кроме того, банки могут спросить цель перевода, то есть на что получатель планирует потратить деньги. Эта мера касается переводов по СБП. Если человек переводит деньги между своими счетами, то такая операция подозрительной не считается.
Ограничение на снятие наличных
С 1 сентября 2025 года банки могут ограничивать сумму снятия денег с карты через банкомат суммой 50 000 рублей, если операция кажется банку подозрительной. Подозрения могут вызвать разные обстоятельства. Например, клиент банка оформил кредит и сразу пытается снять деньги. Или же операция нетипична для данного клиента, например, он снимает большую сумму в позднее время.
Предупредите детей
Дети, которые много времени проводят в соцсетях, могут получать приглашения от якобы друзей ли даже от незнакомых людей, которые вызывают доверие. Сообщения могут быть разные, от «проголосуй за меня в конкурсе» до шантажа. Задача родителей — убедить ребенка поставить на все устройства, в том числе на транзакции по картам, двухфакторную аутентификацию. В этом случае, даже если ребенок перейдет по какой-то фишинговой ссылке, это не даст доступа к деньгам. Также важно предупредить детей, что любые обещаний легкого и быстрого заработка в сети надо отметать. Очень вероятно, что таким образом подростка заманивают в дропперы, а это уже участие в отмывании денег.
Еще больше интересной информации вы найдете в наших социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem