Рынок автострахования к 2026 году войдет в фазу‚ когда борьба с мошенничеством становится не просто важной темой‚ а одним из ключевых факторов устойчивости всей системы. О том‚ какие схемы сегодня существуют‚ рассказываем в статье.
Убыточность по ОСАГО и каско растет на фоне дорожающего ремонта и увеличения средней выплаты, а организованный фрод забирает миллиарды рублей в год. Для честных водителей это оборачивается подорожанием полисов, ужесточением оценки рисков и более придирчивыми проверками при урегулировании убытков.
Выберите самый дешевый полис ОСАГО.
На Сравни собираем все возможные предложения, чтобы вы могли выбрать оптимальное.
Основные схемы мошенничества: от классики до «платного трафика»
Для ОСАГО по-прежнему основной схемой остаются постановочные мелкие ДТП, в том числе по европротоколу, подложные документы от СТО и попытки выдать старые повреждения за новые.
Для каско — фальсификация обстоятельств серьезных аварий, умышленное повреждение автомобиля, инсценировка угона.
Но в последние два года на первый план вышли более сложные организованные схемы.
Федор Калабкин
эксперт журнала Сравни
«Мошенники постоянно изобретают новые способы обмана страховых компаний. При этом некоторые схемы продолжают работать в том или ином виде годами.
Например, злоумышленники нередко инсценируют ДТП, чтобы получить денежные выплаты. Доказать, что авария произошла намеренно, достаточно трудно.
Чтобы получить больше денег, мошенники обращаются за оценкой повреждений в «свои» сервисы, где намеренно завышают стоимость ремонта.
Бывает, что одно и то же повреждение «отрабатывают» несколько раз и получают выплаты от разных компаний».
Собрали основные схемы и динамику их развития в 2025 году в таблице
Тип схемы Вид страхования Суть схемы Текущее состояние Постановочные мелкие ДТП ОСАГО Инсценировка столкновений, завышение смет по европротоколу Стабильный рост в регионах Подложные документы СТО ОСАГО/каско Фальшивые акты, завышенный нормо‑час, фиктивные детали Усиление на фоне подорожания ремонта «Платный трафик» Каско Цепные аварии в пробках с такси и курьерами, завышенный ущерб Рост в крупных городах Параллельный импорт и тоталы Каско Страхование авто по завышенной стоимости, инсценировка полной гибели Растущий сегмент по дорогим и редким авто Ретроспективное страхование ОСАГО/каско Оформление полиса на уже поврежденный автомобиль Частично смещается в онлайн
Источник: Сравни.
Ущерб страховщиков от мошенников за девять месяцев 2025 года составил 3,2 миллиарда ₽ — на 7% больше, чем в прошлом году. Наибольший всплеск фиктивных убытков отмечен в каско — рост на 49%.
Сколько стоит каско на ваш автомобиль?
Проверьте на Сравни. Собрали все предложения ключевых игроков рынка автострахования.
Почему каско стало особенно уязвимым для мошенников
Каско исторически воспринималось как «дорогой» продукт, который берут владельцы новых и относительно дорогих машин. Это и делает его привлекательной целью для фрода.
На этой почве выросли схемы с параллельным импортом: теперь на рынок заходят автомобили с непрозрачной историей и ценой. Страхователь может завысить страховую стоимость, а затем инсценировать крупное ДТП или тотальную гибель.
Особый резонанс получила схема «платный трафик»: в плотных городских пробках организуются цепные столкновения с участием такси и курьеров. Все внешне выглядит как типичный городской инцидент, но за кулисами работают связки из «подготовленных» автомобилей, водителей и аффилированных сервисов.
Федор Калабкин
эксперт журнала Сравни
«Каско покрывает ущерб, который машина получила по вине владельца. Это усложняет выявление мошеннических схем. Например, если машина попала в ДТП из-за заноса на мокрой дороге, доказать, что водитель сознательно нанес ущерб автомобилю, очень сложно. При этом для получения серьезных повреждений достаточно будет ехать с разрешенной скоростью. Это развязывает руки мошенникам».
В результате ущерб завышается, а страховая компания получает пусть формально корректный, но экономически необоснованный счет за ремонт.
Региональный сдвиг: фрод выходит за пределы столиц
Если раньше основной эпицентр сложного автофрода находился в Москве и Санкт‑Петербурге, то теперь страховщики фиксируют все более уверенный выход таких схем в регионы.
Расширяется география «проблемных» субъектов: крупные региональные центры, промышленные регионы, агломерации вдоль федеральных трасс.
Это не только увеличивает общий объем мошенничества, но и усложняет контроль: локальные СТО, небольшие автосервисы и региональные партнеры не всегда имеют отлаженные процедуры комплаенса.
Новая схема мошенничества с ОСАГО: как сохранить деньги
Читать по теме
Антифрод‑революция: единый сервис и большие данные
Ответом становится переход от точечных решений каждой компании к созданию общей отраслевой инфраструктуры.
В 2026 году страховщики получат централизованный сервис против мошенничества по ОСАГО и каско. Его ключевые элементы — единая база данных о подозрительных полисах и убытках, интеграция с государственными регистрами и сервисами, использование алгоритмов машинного обучения для оценки риска фрода еще на стадии оформления договора или первого обращения по убытку.
Если один страховщик уже выявил мошенническое поведение конкретного клиента, агента, СТО или даже конкретного автомобиля, эта информация должна оперативно стать доступной и остальным участникам рынка.
Федор Калабкин
эксперт журнала Сравни
«Борьба с мошенниками выгодна не только страховым компаниям, но и добросовестным водителям. Например, из-за большого количества недобросовестных автомобилистов ЦБ вводит для некоторых регионов повышающий коэффициент. Так произошло в Новосибирской области. Поэтому ОСАГО будет дороже и для порядочных водителей, которых большинство.
Сбор данных может помочь отслеживать мошеннические схемы, водителей и автомобили, которые в них участвуют. Вопрос в том, как будет налажена коммуникация между компаниями и ведомствами, а также насколько надежно будут охранять личные данные автомобилистов».
Так формируется коллективный «иммунитет» отрасли. Дополнительно системы анализируют нетривиальные паттерны: повторяющиеся комбинации участников ДТП, частоту обращений, тип повреждений, несоответствия между телематическими и заявленными данными.
Как не попасть на мошенников при покупке ОСАГО
Читать по теме
Как это отразится на честных водителях
Для добросовестных клиентов основное последствие — постепенное снижение «налога на мошенника» в стоимости полиса. Если фрод удается вычищать более эффективно, страховщикам не нужно закладывать настолько высокий запас на потери.
При этом возрастут требования к документам и прозрачности поведения водителя:
- растет роль телематики, фото- и видеофиксации;
- четкие цифровые сценарии урегулирования;
- дополнительные проверки нестандартных случаев.
То есть страховка становится более «цифровой» и формализованной. Честные клиенты выигрывают деньгами, но должны быть готовы к тому, что любая неточность или расхождение в информации будет быстро замечено и проверено системами.
Выберите самый дешевый полис ОСАГО.
На Сравни собираем все возможные предложения, чтобы вы могли выбрать оптимальное.
Важное кратко
- Ущерб страховщиков от мошенников за девять месяцев 2025 года составил 3,2 миллиарда ₽ — на 7% больше, чем в прошлом году. Наибольший всплеск фиктивных убытков отмечен в каско — рост на 49%.
- В 2026 году страховщики получат централизованный сервис против мошенничества по ОСАГО и каско. Если один страховщик уже выявил мошенническое поведение конкретного клиента, агента, СТО или даже конкретного автомобиля, эта информация будет доступна.
- Для добросовестных клиентов основное последствие — постепенное снижение «налога на мошенника» в стоимости полиса. Если фрод удается вычищать более эффективно, страховщикам не нужно закладывать настолько высокий запас на потери.
Фрод — вид мошенничества в области информационных технологий.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной