1. Сказка о "выгодном" кредите Представьте: вы нашли машину мечты — надежный внедорожник за 950 тыс. Дилер предлагает 'удобный кредит': всего 25 тыс. в месяц. Звучит неплохо? Сейчас мы разложим эту сделку по косточкам и увидим, что автомобиль здесь — лишь фон для главного товара: вашей финансовой невнимательности." 2. Первый алгоритм: Оцениваем актив (саму машину) 3. Второй алгоритм (главный): Деконструкция кредитного предложения — "Бизнес-модель на невнимательности"
Дальше — наш шоковый расчет. Разбираем финансовую модель дилера и банка. 4. Третий алгоритм: Кто здесь зарабатывает? (Бизнес-модель партнеров) 5. Итоговый вердикт и алгоритм безопасности 6. Дорогие предприниматели и инвесторы! Если бы вам предложили бизнес, где нужно вложить 1.7 млн, чтобы через 5 лет получить актив стоимостью 300 тыс., вы бы рассмеялись. Но именно такую сделку каждый день оформляют в автосалонах. Деньги любят не только тишину, но и калькулятор. Считайте все. Всегда. Прежде чем подписать — посчитайт
Разбираю реальный кейс с Subaru, где клиент чуть не купил 14-летний автомобиль за 1.7 миллиона рублей. Ваш первоначальный взнос может испариться в первый же день — вот как это работает.
1. Сказка о "выгодном" кредите
Представьте: вы нашли машину мечты — надежный внедорожник за 950 тыс. Дилер предлагает 'удобный кредит': всего 25 тыс. в месяц. Звучит неплохо? Сейчас мы разложим эту сделку по косточкам и увидим, что автомобиль здесь — лишь фон для главного товара: вашей финансовой невнимательности."
2. Первый алгоритм: Оцениваем актив (саму машину)
- Кратко о плюсах (надежная модель, полный привод).
- Акцент на красных флагах как в бизнес-плане: дубликат ПТС (риск репутационных потерь), 4+ владельца (непрозрачная история), высокий пробег (рост операционных расходов).*
- Вывод для бизнес-мышления: Покупка любого актива начинается с проверки. Если в истории актива есть "тёмные пятна", его стоимость должна быть значительно ниже рыночной. Здесь же цена лишь немного ниже оценки.
3. Второй алгоритм (главный): Деконструкция кредитного предложения — "Бизнес-модель на невнимательности"
Дальше — наш шоковый расчет.
Разбираем финансовую модель дилера и банка.
- Цель клиента: купить авто за 950 тыс., вложив 200 тыс. своих кровных.
- Реальная схема:
Ваши 200 000 руб. не идут на авто. Они мгновенно конвертируются в навязанные услуги: КАСКО для "старушки", "гарантию" от сомнительной конторы, непонятное ДМС.
В кредит включается НЕ стоимость авто, а "пакет". Сумма кредита (914 тыс.) = почти полная стоимость авто + страховка НСС (еще 390 тыс.!), которую вам впаивают.
Итоговая стоимость "актива" для вас:
Первоначальные инвестиции (ПВ): 200 000 руб
Ежемесячные платежи : 25 212 руб х 60 месяцев = 1 512 720 руб
Общие вложения: 1 712 720 руб - Считаем рентабельность (точнее, убыточность):
Рыночная стоимость актива на старте: 950 000 руб
Ваши затраты: 1 712 720 руб
Финансовый результат: -762 720 руб (и это без учета будущих расходов на ремонт и КАСКО!).
Через 5 лет актив (машина) будет стоить -300-400 тыс., а вы выплатите все 1.7 млн.
4. Третий алгоритм: Кто здесь зарабатывает? (Бизнес-модель партнеров)
- Банк: получает проценты (662 тыс.) + продает дорогую страховку НСС (390 тыс. уходит страховщику, но банк — его партнер).
- Страховые компании: получают огромные премии за КАСКО, НСС, ДМС. Риск выплат по старой машине и человеку минимален, доход — гарантирован.
- Дилер: получает от продажи страховок и "гарантий". Для него это часто главный маржинальный продукт, а не продажа самого автомобиля.
5. Итоговый вердикт и алгоритм безопасности
- Главный вывод: В этой сделке автомобиль — это убыточный актив, а ваш кредит — высокомаржинальный финансовый продукт для партнеров. Вы покупаете не машину, а пакет страховок с машиной в придачу.
- Алгоритм принятия решения (даем четкую инструкцию):
Разделяй. Всегда рассматривай покупку актива (машины) и его финансирование отдельно.
Проверяй. Юридическая чистота, история, техническое состояние.
Считай ОБЩУЮ стоимость владения: цена + кредитные проценты + все навязанные услуги + расходы на ремонт.
Сравнивай альтернативы. Потребительский кредит. Накопление. Выбор более дешевого актива.
Принимай решение. Если итоговая сумма за 5 лет в 2 раза превышает текущую стоимость актива — это не инвестиция, это финансовая обуза.
6. Дорогие предприниматели и инвесторы!
Если бы вам предложили бизнес, где нужно вложить 1.7 млн, чтобы через 5 лет получить актив стоимостью 300 тыс., вы бы рассмеялись. Но именно такую сделку каждый день оформляют в автосалонах. Деньги любят не только тишину, но и калькулятор. Считайте все. Всегда. Прежде чем подписать — посчитайте, кому и сколько вы на самом деле принесете денег."
#финансы #кредит #автокредит #разбор #афера #деньги #Subaru #банки #страховка #финансоваяграмотность #советы #кабала #анализ #кейс