Оформление ипотеки — это всегда стресс. Кипы бумаг, мелкий шрифт и менеджер банка, который настойчиво предлагает подписать «стандартный пакет страхования». Часто заемщики соглашаются не глядя, боясь отказа в кредите.
И зря! Понимание того, какие страховки обязательны по закону, а какие — дело добровольное, может сэкономить вам десятки тысяч рублей ежегодно.
Давайте разберем три вида ипотечного страхования простым языком: что защищает стены, что — ваш кошелек, а от чего можно отказаться (но стоит ли?).
1. Страхование недвижимости (Конструктив) — ОТ ЭТОГО НЕ ОТКАЗАТЬСЯ 🏠
Это база. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», предмет залога должен быть застрахован. Точка. Без этого полиса банк просто не выдаст вам деньги.
Что защищает?
Только «коробку»: фундамент, стены, перекрытия, окна, входные двери. Если дом сгорит, рухнет или пострадает от взрыва газа, страховая погасит ваш долг перед банком.
Важный нюанс для новостроек:
Пока дом строится, застраховать его как недвижимость нельзя. Полис оформляется только после сдачи дома и внесения записи о праве собственности в ЕГРН.
💡 Лайфхак: Это законная возможность не платить за страховку недвижимости, пока вы ждете ключи.
2. Страхование жизни и здоровья — ДОБРОВОЛЬНО-ПРИНУДИТЕЛЬНО? 🚑
Здесь начинается самое интересное. По закону страховать свою жизнь вы не обязаны. Банк не имеет права отказать в выдаче ипотеки только потому, что у вас нет этого полиса.
Что защищает?
Вас и вашу семью. Если заемщик получит инвалидность (1-2 группа) или уйдет из жизни, долг перед банком закроет страховая, а не наследники.
В чем подвох?
Хотя страховка добровольная, банки придумали хитрый механизм: «Нет страховки жизни — повышаем ставку по кредиту». Обычно ставка вырастает на +1% или +2%.
💰 Совет: Всегда считайте. Чаще всего купить полис (особенно не в самом банке, а у стороннего агента) выходит намного дешевле, чем переплачивать повышенный процент по ипотеке.
3. Страхование титула — ЗАЩИТА ОТ «ПРИВЕТОВ ИЗ ПРОШЛОГО» 📜
Этот вид страхования вызывает больше всего вопросов, хотя он — единственный, который спасает саму сделку.
Что это такое?
Страхование риска потери права собственности. Это защита на случай, если сделку купли-продажи признают недействительной через суд.
Кому нужно обязательно?
Тем, кто покупает «вторичку».
Представьте ситуацию: вы купили квартиру, сделали ремонт. А через полгода появляется «бывшая жена» продавца или внезапно освободившийся из тюрьмы родственник, чьи права при продаже ущемили. Суд может аннулировать вашу сделку. Без титульного страхования вы останетесь и без квартиры, и с долгом банку.
Для новостроек этот риск минимален (только если застройщик умудрится продать одну квартиру дважды, что сейчас, с эскроу-счетами, почти невозможно). Поэтому для «первички» титул берут редко.
Главная ошибка заемщика ❌
Многие думают, что обязаны покупать страховку именно в банке, где берут ипотеку. Это миф! Банковские полисы часто стоят в 2-3 раза дороже рыночных.
Вы имеете полное право оформить полис в любой аккредитованной страховой компании и просто принести его в банк. Условия те же, а цена для вас — значительно ниже.
Хотите узнать, сколько вы переплачиваете?
Я помогу рассчитать реальную стоимость страховки для вашей ипотеки (неважно, Сбер, ВТБ или другой банк) и найти самый выгодный вариант. Часто моим клиентам удается снизить платеж за страховку с 15-20 тысяч до 5-7 тысяч рублей.
👇 Переходите в мой Телеграм-канал «Альтернатива Страхование». Там я делюсь секретами экономии и бесплатно делаю расчеты для подписчиков:
👉 https://t.me/strahovanie_alternativa
Подписывайтесь, чтобы не кормить банк лишними деньгами!