Суть нововведения
Российские банки начали внедрять новую практику безопасности: при попытке клиента перевести крупную сумму денег физическому лицу операция может быть временно заблокирована. После этого с отправителем связывается сотрудник банка для уточнения деталей. В ходе беседы могут спросить:
- Полные данные получателя (ФИО).
- Наличие и степень родственной связи с получателем перевода.
- Цель, на которую будут потрачены деньги.
Цель меры: борьба с мошенничеством
Эта мера является частью усиленной борьбы с финансовым мошенничеством и направлена на защиту клиентов.
- Мошенники часто втираются в доверие и вынуждают людей переводить крупные суммы на счета незнакомцев под различными предлогами.
- По данным ЦБ, крупнейшие банки ежемесячно предотвращают около 330 000 переводов на счета злоумышленников.
- Вопрос о родстве — один из способов быстро проверить, знает ли отправитель получателя в реальной жизни или стал жертвой обмана.
Какие переводы могут проверить?
Точные критерии (размер суммы, список банков) официально не опубликованы и могут различаться. Однако в новостях и экспертных комментариях фигурируют следующие ориентиры:
- Сумма от 100 до 200 тысяч рублей может стать поводом для дополнительной проверки, особенно если это первый перевод новому получателю.
- Переводы на сумму от 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей (СБП), особенно если они совершаются самому себе на счёт в другом банке, а затем почти сразу следуют перевод неизвестному получателю.
Что изменится с 2026 года?
С 1 января 2026 года вступит в силу обновлённый список признаков мошеннических переводов от Банка России, по которому банки обязаны проверять операции. В перечень добавлены новые «красные флаги», например:
- Смена номера телефона, привязанного к банковскому аккаунту или «Госуслугам», менее чем за 48 часов до перевода.
- Получение клиентом необычно большого количества SMS или сообщений в мессенджерах перед операцией.
- Совершение перевода с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками.
Что делать, если операцию заблокировали?
- Не паниковать. Задержка — это стандартная процедура безопасности.
- Ответьте на звонок из банка. Будьте готовы подтвердить личность и ответить на уточняющие вопросы о получателе и цели перевода.
- Для важных переводов (например, родственнику на покупку квартиры) можно заранее указать цель в назначении платежа (например, «в подарок сыну на свадьбу»). Это может снизить вероятность блокировки.
- При первом переводе крупной суммы новому контрагенту (например, продавцу товара) эксперты рекомендуют сначала сделать пробный перевод на небольшую сумму (например, 1–100 рублей), чтобы проверить корректность реквизитов.
Новые правила — это ответ на растущую активность мошенников. Их цель — не усложнить жизнь добросовестным клиентам, а создать дополнительный барьер для преступников, спасая ваши сбережения