Пенсионных выплат от государства может оказаться недостаточно для обеспечения достойной жизни. Нынешняя система зависит от демографии и состояния бюджета: Социальный фонд распределяет налоги работающих граждан, и при затяжных кризисах денег может не хватить даже на минимум. В среднем пособие составляет около 40% от зарплаты, чего недостаточно для привычного образа жизни.
Инвестиции — это способ взять будущее под контроль. Одним из самых эффективных методов накопления является стратегия DCA (Dollar Cost Averaging).
Что такое DCA и почему это работает
Стратегия усреднения стоимости (DCA) — это метод, при котором вы регулярно (например, раз в месяц) покупаете актив на фиксированную сумму, невзирая на цену.
- Когда рынок падает: вы покупаете больше акций на те же деньги.
- Когда рынок растет: вы покупаете меньше, защищая себя от покупок «на хаях».
Это избавляет от необходимости «угадывать дно» и тратить время на постоянный анализ графиков. В текущих условиях 2025 года, когда Индекс МосБиржи находится на низких значениях, а цикл снижения ключевой ставки ЦБ (с 21% до 16,5%) создает потенциал для роста, DCA становится идеальным инструментом.
Расчет: Акции Сбербанка на 10 лет вперед
Сбербанк — это «голубая фишка» с исторически высокой дивидендной доходностью. Рассмотрим консервативный сценарий на 10 лет (до 2035 года).
Условия:
- Ежемесячный платеж: 10 000 руб.
- Актив: Акции Сбербанка (SBER) с реинвестированием дивидендов.
- Среднегодовая доходность: 16% (рост цены + дивиденды).
Результаты через 10 лет:
- Ваши вложения: 1 200 000 руб.
- Итоговый капитал: ~2 950 000 руб.
- Ожидаемый пассивный доход: При текущей дивполитике банка (~10% доходности), ваш портфель будет приносить около 24 500 рублей в месяц.
Это фактически вторая полноценная пенсия, при этом сам капитал в 3 миллиона остается вашим активом, а не «сгорает» в государственном фонде.
Как сформировать пенсионный портфель правильно
1. Выбор инструментов
Если самостоятельный подбор акций кажется сложным, можно использовать:
- БПИФы: Фонды под управлением профи (например, в Альфа-Инвестициях).
- Облигации (ОФЗ): Для пенсионного портфеля важна надежность. Используйте ОФЗ со сроком погашения 10-15 лет, чтобы зафиксировать доходность.
- ОФЗ-ИН: Облигации с защитой от инфляции, где номинал индексируется вслед за ростом цен.
2. Налоговые льготы
Используйте ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Это позволяет возвращать до 52 000 — 60 000 рублей в год в виде налоговых вычетов, что мгновенно увеличивает доходность вашего портфеля без лишнего риска.
3. Риски
Усреднение не работает на «умирающих» компаниях. Поэтому для долгосрочной стратегии DCA подходят только лидеры рынка, такие как Сбербанк, ЛУКОЙЛ или Газпром. При стабильном «бычьем» (растущем) рынке DCA может немного уступать разовой покупке, но в условиях волатильности РФ-рынка — это самый безопасный путь.
Резюме
Инвестиционный инструмент для пенсии должен быть надежным и предсказуемым. Сочетание дивидендных акций Сбербанка и дисциплинированного усреднения (DCA) позволяет создать капитал, который защитит вас в старости лучше любых государственных программ.
Готовы начать строить свой пенсионный капитал, но не знаете, с чего начать?
Я помогу составить индивидуальный план, рассчитать доходность под ваш бюджет и подобрать правильные активы.
Пишите мне в Telegram: 👉 https://t.me/dmitrii_shirokikh2