Нынешняя пенсионная система, действующая в России с 2015 года, во многом наследует советскую модель: работающие граждане фактически оплачивают жизнь нынешних пенсионеров. Однако в условиях рыночной экономики такая система крайне уязвима. Размер вашей будущей пенсии напрямую зависит от демографии и состояния бюджета.
В среднем государственное пособие составляет около 40% от зарплаты. Этого едва хватает на базовые нужды, не говоря уже о привычном уровне комфорта. Чтобы не зависеть от экономических кризисов, важно начать формирование собственного пенсионного портфеля уже сегодня.
Почему инвестиции — это лучший выход?
Главное преимущество самостоятельных накоплений — защита от инфляции и возможность получения сложного процента. Вместо того чтобы просто откладывать деньги под подушку, вы заставляете их работать.
Для тех, кто только начинает путь в инвестициях, идеально подходит стратегия DCA (Dollar Cost Averaging) или метод усреднения стоимости. Вы просто инвестируете фиксированную сумму (например, 10 000 рублей) каждый месяц, не пытаясь угадать идеальный момент.
Сбербанк как база пенсионного портфеля
На российском рынке акции Сбербанка (SBER) считаются одним из самых надежных инструментов. Это не просто банк, а огромная экосистема, которая стабильно направляет 50% прибыли на дивиденды.
Что произойдет через 10 лет при ежемесячных вложениях 10 000 рублей?
(При консервативном прогнозе доходности в 16% годовых с учетом реинвестирования дивидендов)
- Ваши чистые вложения за 10 лет составят 1 200 000 рублей.
- Итоговый капитал к концу срока вырастет до ~2 950 000 рублей.
- Ваш личный пенсионный доход только в виде дивидендов составит около 24 500 рублей в месяц.
Фактически, через 10 лет вы создаете себе «вторую пенсию», которая выплачивается вам пожизненно, при этом сам накопленный капитал в 3 миллиона рублей остается в вашей собственности и может быть передан по наследству.
Как сделать портфель еще надежнее?
Хотя акции Сбербанка — мощный инструмент, профессиональный подход требует соблюдения трех шагов:
- Оценка надежности: Сочетайте акции с облигациями федерального займа (ОФЗ). Для защиты от резких скачков цен добавьте ОФЗ-ИН, номинал которых индексируется на размер инфляции.
- Использование налоговых льгот: Откройте ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Это позволит вам возвращать до 52 000 рублей в год в виде налогового вычета, что сразу прибавляет к вашей доходности весомый процент.
- Горизонт планирования: Подбирайте облигации так, чтобы срок их погашения совпадал с вашим предполагаемым выходом на заслуженный отдых.
Если самостоятельный подбор инструментов кажется сложным, всегда можно рассмотреть БПИФы (фонды под управлением профессионалов) или доверительное управление, которые доступны в крупных инвестиционных компаниях.
Готовы составить свой личный финансовый план?
Инвестиции — это не про удачу, а про математику и дисциплину. Если вы хотите получить индивидуальный расчет под ваш бюджет, подобрать конкретные выпуски облигаций или узнать, как правильно диверсифицировать портфель в текущих условиях — я помогу разобраться.
Напишите мне в Telegram, и мы проработаем вашу стратегию накоплений:
👉 https://t.me/dmitrii_shirokikh2