Банки в России действительно начали блокировать крупные переводы физлиц и перезванивать клиентам, чтобы уточнить, кому именно идут деньги, попросить полные данные получателя и указать степень родства, а также цель перевода. Это одна из мер по усиленной проверке операций на признаки мошенничества, которые ЦБ обязывает банки отслеживать, чтобы не допустить хищения средств со счетов граждан.
На практике схема выглядит так: клиент инициирует крупный перевод другому человеку, операция временно приостанавливается, после чего сотрудник банка звонит и задает несколько уточняющих вопросов. Обычно спрашивают ФИО получателя, родственную связь (муж, жена, ребенок, родитель, дальний родственник или посторонний человек) и планируемое назначение средств — помощь родственнику, покупка недвижимости, возврат долга, инвестиции и т.д. Если ответы выглядят логичными и не содержат признаков «классической» мошеннической схемы (давление «силовиков», «сотрудников банка», «следователей», инвестиционных псевдоброкеров и т.п.), перевод разблокируют, иначе его могут отменить или предложить клиенту прийти в офис.
Директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров отдельно подчеркивал, что банки обязаны анализировать абсолютно все переводы с точки зрения антифрода и приостанавливать подозрительные операции, чтобы снизить вероятность несанкционированного списания денег. Для этого используется перечень признаков возможного мошенничества: анализируется размер суммы, привычная для клиента активность, время и география операций, устройство, с которого идет вход, а также «репутация» счета получателя. Если параметры перевода резко выбиваются из профиля обычного поведения клиента или «подпадают» под известный сценарий обмана, система автоматически отправляет операцию на дополнительную проверку.
С 1 января 2026 года начнет действовать обновленный список признаков мошеннических переводов, который ЦБ утвердил отдельным приказом. В него включили, в частности, резкую смену номера телефона, привязанного к онлайн‑банку или Госуслугам, незадолго до операции, замену SIM‑карты или устройства, если новый номер еще не проверен банком, а также ряд сложных комбинаций действий, характерных для работы злоумышленников. Важное нововведение — крупные переводы самому себе по СБП (обычно от 200 тысяч рублей) с последующей отправкой денег в тот же день незнакомому ранее получателю, с которым у клиента не было операций минимум полгода: такая связка станет формальным признаком риска и будет автоматически отмечаться как подозрительная.
Расширенный перечень признаков мошенничества, которым банки должны руководствоваться, ЦБ сформировал еще в июле 2024 года, увеличив количество критериев с трех до шести. Среди них — переводы на счета, по которым уже проходили мошеннические операции; наличие информации о возбужденном уголовном деле в отношении получателя; данные от операторов связи о нетипичной телефонной активности клиента или всплеске входящих СМС с новых номеров; операции на счета, уже включенные в базу ЦБ как мошеннические; нетипичные по сумме, частоте, времени и месту переводы; а также попытки провести платеж с устройства, которое ранее использовали преступники, известного антифрод‑системе или банку.
Что еще стоит узнать: