Представьте себе типичную английскую улицу. За одним окном мистер Браун пьёт чай, купленный в кредит (шутка... почти). А если серьёзно, то кредиты в Англии — это как очередь: все в ней стоят, но неловко в этом признаваться.
Популярны ли?
Ещё бы! Это часть культуры, как пабы и разговоры о погоде. Покупки в кредит (или «buy now, pay later») — это национальный спорт. Только вместо мяча тут — новый iPhone, диван или автомобиль. Апофеоз этой любви — ипотека. Без неё свой дом — это как чаепитие без печенья: теоретически возможно, но безнадёжно грустно.
Процентные ставки?
Вопрос на миллион фунтов! Всё зависит от твоей кредитной истории, которая прозрачнее, чем окна после уборки мистера Муска.
· Идеальный заёмщик (с историей чище белых скатертей): может получить ипотеку под 4-5% годовых.
· Обычный смертный: смотрит на 6-8% по персональному займу.
· Кредитная карта для тех, кто чуть-чуть «налёг» на покупки: легко 20-30%. Это как штраф за несвоевременное возвращение библиотечной книги, только книга — это твой финансовый покой.
На что берут? Топ-3 цели англичанина:
1. Дом, милый дом (ипотека). Главная жизненная цель после того, как найти идеальную температуру заварки чая.
2. Автомобиль. Часто в кредит (PCP), чтобы через три года вернуть его и взять новый. Бесконечный цикл счастливого владения «почти новой» машиной.
3. Объединяют долги. Берут один большой кредит, чтобы выплатить все мелкие. Это как собрать разбросанное по дому печенье в одну красивую банку. Суть та же, но психологически приятнее.
Сколько платят в месяц?
«Платеж по кредиту» — самая популярная статья расходов после аренды/ипотеки и коммуналки. Например:
· Ипотека: £700-£1500 в месяц — это нормально. Сумма, от которой слегка стынет чай в кружке.
· Автокредит: £200-£400. Заплатил — и можешь с чистой совестью стоять в пробке на М25.
· Личный заём (на кухню): £100-£300. Каждый раз, когда делаешь тост, мысленно добавляешь: «…который стоит мне три фунта в месяц следующие пять лет».
Кому откажут?
Банки смотрят на тебя, как строгий учитель в дорогой частной школе.
· Тому, у кого кредитная история темнее лондонского неба в ноябре. Пропущенные платежи? Отказ.
· «Призракам». Нет постоянной работы, адреса или ты только что приехал в страну? Отказ. Тебе нужно сначала «материализоваться» для бюрократической системы.
· Тому, кто уже по уши в долгах. Банки не хотят быть тем, кто даст тебе соломинку, когда ты уже тонешь в финансовом омуте.
Что нужно, чтобы получить?
Собрать «досье идеального подданного Её Величества Кредитов»:
1. История. Нужно доказать, что ты десятилетиями исправно платил за всё, даже за газету.
2. Стабильный доход. Контракт на работу — твой лучший друг. Фрилансерам и артистам приходится танцевать буквально и фигурально.
3. Deposit (первоначальный взнос). Особенно для ипотеки. Чем он больше, тем милее твоя улыбка для кредитного менеджера. Годовой отпуск? Нет, не слышали. Копили на взнос.
4. Регулярные счета. Твоё имя на счетах за электричество, воду — доказательство, что ты взрослый и оседлый человек.
Ирония в том, что весь этот путь — от отказа до одобрения — англичанин часто проделывает, сидя в своём уютном, но кредитном доме, попивая чай, купленный за наличные (потому что надо же на чём-то экономить!). Финансовая эквилибристика — это и есть современная британская жизнь: с достоинством балансировать между «хочу» и «могу», при этом делая вид, что всё под полным контролем. Как говорится, Keep calm and carry a loan (Сохраняйте спокойствие и продолжайте нести кредит).