Когда предприниматель подключает бухгалтерию от банка, это кажется логичным шагом.
Всё под рукой: счёт, платежи, отчёты, напоминания.
Долгое время этого действительно хватало. Но в 2026 году такой подход может неожиданно сыграть против бизнеса.
Причина простая: банковский сервис считает деньги, а налоговая — смысл операций. И эти две логики всё чаще расходятся.
Есть честная причина, почему «бухгалтерия от банка» стала популярной: она удобная. Всё в одном месте — счёт, платежи, документы, напоминания. И кажется, что бухгалтерия теперь как такси: нажал кнопку — поехали.
Проблема в том, что налоги — не такси. И в 2026 году это будет особенно заметно.
Я не против банковских сервисов. Они действительно помогают: вести платежи, видеть обороты, получать подсказки. Но когда сервис начинает подменять собой реальный учёт — появляются риски. Причём такие, которые «всплывают» не сразу, а когда уже поздно спорить: при требовании от ФНС, на камеральной проверке или при сверке по НДС.
Разберём по-человечески, где здесь ловушка.
1) Банк видит деньги. Налоговая видит операции
Банк работает с движением денег по счёту. Это его территория.
Но налоги считаются не по принципу «пришло — ушло».
Налоговая смотрит на операции:
- когда отгрузили товар
- когда подписали акт
- когда оформили УПД
- когда возникла реализация
- когда получен аванс и как он оформлен
И вот тут начинается самое интересное: деньги могли прийти сегодня, а реализация — быть вчера. Или наоборот: реализация есть, а оплаты ещё нет.
Для банка это «ещё не оплачено».
Для налогов — это уже факт, который нужно правильно отразить.
2) НДС — вообще не про «движение по счёту»
С НДС чаще всего и начинаются неприятные сюрпризы.
Типичная ситуация из жизни:
Компания отгрузила товар 28 декабря. Оплата пришла 10 января.
А бухгалтерия «по банку» видит январский приход и легко «привязывает» его к январю.
Но НДС, как правило, возникает по моменту реализации, а не по оплате.
И если документы оформлены декабрём, то логика «посчитаем по приходу денег» превращается в разрывы и вопросы.
На уровне повседневности это выглядит так:
«Вроде всё нормально, отчётность сдали, сервис ничего не ругал… а потом приходит требование: почему у вас так и так?»
И уже не важно, удобно было в течение года или нет. Важно, что теперь вы объясняете это инспектору.
3) Алгоритм не понимает смысл операции
Сервис в банке — это алгоритм. Он может быть очень умным, но он не знает контекст, он не видит ваших договоров, писем и первичных документов
Алгоритм не понимает:
- что у вас за договор и какие там условия
- почему вы сделали скидку или возврат
- почему акт закрыли в одном месяце, а оплату получили в другом
- почему именно так оформлены авансы
- почему расходы «вроде рабочие», но по документам не хватает деталей
А налоговая как раз и задаёт вопросы «по смыслу»: зачем эта операция, какая экономическая цель, почему так оформлено, почему именно в этой дате.
Алгоритм на такие вопросы ответить не может. На эти вопросы отвечает бизнес.
4) «Нам обещали, что всё будет правильно» — не аргумент для ФНС
Это важный момент, который многим неприятно осознавать.
Даже если сервис ошибся — ответственность всё равно на вас. Не на банке. Не на приложении. Не на менеджере, который «подключал услугу».
Если возникает спор, налоговая общается с директором, собственником, главным бухгалтером (если он есть) или тем, кто подписывает документы
И если к вам приходит требование — «автоматизация» резко перестаёт быть плюсом. Потому что придётся разбираться, как всё считалось, почему так попало в декларацию, и где источник разрыва.
5) В 2026 году «ошибки по мелочи» становятся дорогими
В последние годы налоговый контроль стал более цифровым: данные сопоставляются, цепочки видны, расхождения ловятся быстрее.
Если раньше «мелкие недочёты» могли просто пройти незамеченными, то теперь они часто превращаются в получение от налоговой требования пояснений или блок требований по контрагентам, обоснования расхождения по НДС, доначисления и штрафы (если ситуация «упрётся»).
И вот здесь бухгалтерия «по банку» может быть недостаточной — не потому что плохая, а потому что она про другое: про удобство, а не про налоговую безопасность.
Что делать, если вы сейчас ведёте учёт через банк
Не нужно резко ломать систему и бежать «в панике».
Лучше сделать спокойный, взрослый шаг: проверить, насколько ваша схема выдержит 2026 год.
Я бы рекомендовала минимум:
✅ 1) Посмотреть, как у вас формируется НДС (если он уже есть или появится)
✅ 2) Проверить логику отражения авансов/реализаций
✅ 3) Убедиться, что первичка оформляется не «для галочки», а нормально
✅ 4) Сверить расхождения с контрагентами и типовые «разрывы»
✅ 5) Понять, кто и как будет отвечать на требования ФНС
И главное — определить: вам нужен сервис «для удобства» или учёт «для безопасности».
Где здесь СчетоВед
В СчетоВед мы обычно подключаемся именно в таких ситуациях: когда бизнес вырос, требований стало больше, НДС стал чувствительным, и хочется жить без сюрпризов.
Мы не «переписываем отчёты». Мы наводим порядок в логике учёта:
- чтобы НДС считался по реальным операциям
- чтобы первичка не создавала рисков
- чтобы у бизнеса была понятная картина по налогам заранее, а не после факта
Если вы хотите понять, безопасно ли вам оставаться на «бухгалтерии из банка» в 2026 году — можно начать с короткой диагностики. Иногда это экономит намного больше, чем кажется.