Одно из требований банка к ипотечному заёмщику — застраховать недвижимость, а иногда ещё жизнь и титул. Это три отдельных договора страхования, но вместо них можно оформить один, который объединит все нужные виды защиты. Такую страховку называют комплексной. В чём её плюсы и минусы и как её выбрать, разбираем в статье.
Что такое комплексный полис и какие риски он покрывает
Комплексный ипотечный полис объединяет сразу несколько видов страховой защиты:
- Страхование недвижимости — защищает конструктивные элементы от повреждения или утраты объекта из-за пожара, залива, взрыва, стихийных бедствий и других рисков.
- Страхование жизни и здоровья заёмщика — покрывает риски, связанные с уходом из жизни или утратой трудоспособности из-за получения I и II группы инвалидности.
- Титульное страхование — защищает от утраты права собственности на объект недвижимости. Страховка актуальна для вторичной недвижимости.
Вместо того чтобы оформлять три отдельные страховки у разных компаний, заёмщик может обратиться в одну страховую компанию, чтобы одновременно застраховать недвижимость, жизнь и здоровье, титул.
В чём плюсы и минусы комплексной страховки для ипотеки
➕Максимум защиты. В комплексный полис включены основные риски: повреждение конструктива недвижимости, получение инвалидности или уход из жизни заёмщика, утрата права собственности. При наступлении страхового случая страховая компания полностью или частично погасит ипотечный долг, и обязательства перед банком не станут обременением для семьи заёмщика.
➕Удобно оформить все страховки сразу. Один договор проще оформить и продлить, чем несколько отдельных страховок с разными условиями и сроками действия. Оформить комплексный полис проще и быстрее, так как заполнить данные нужно один раз.
➖Цена может быть выше. Иногда покупка трёх отдельных страховок обходится дешевле комплексного полиса. Например, если одна компания предлагает очень низкую цену на страхование недвижимости, а другая — на страхование жизни, общая стоимость отдельных полисов получится ниже.
➖Ограниченный выбор страховых компаний. Не все страховые компании предлагают комплексные полисы, особенно с титульным страхованием.
Как выбрать комплексный полис
На что обратить внимание при выборе:
- Высокий кредитный рейтинг страховой компании. Кредитный рейтинг должен быть не ниже A- по версии агентств АКРА, Эксперт РА, НРА или НКР. Это требование работает с 1 сентября 2023 года.
- Страховая сумма покрывает ипотечный долг. Проверьте, что комплексный ипотечный полис включает страхование недвижимости, жизни и здоровья, титула и перечень рисков подходит банку.
- Условия страховых выплат вам подходят. Узнайте, в какие сроки страховая компания урегулирует страховой случай. Они указаны в в правилах страхования. В них же описаны исключения, то есть ситуации, когда страховая компания откажет в выплате.
- Страховку удобно оформить и продлить. Полис можно оформлять и продлевать онлайн каждый год, экономя 1–2 часа и не собирая документы заново.
Итоги
Комплексный полис страхования ипотеки объединяет несколько видов защиты: недвижимости, титула, жизни и здоровья. Его проще оформить и продлить, но он может быть дороже, чем отдельные страховки. Выбирать полис нужно не только по цене, но и по перечню рисков, страховым суммам, надёжности страховой компании и условиям выплат.