На это я потратил два месяца своего времени и смело могу заявить, что все деньги с пенсионного портфеля находятся на ИИС-3. Суммарно я пополнил инвестиционный счёт на 221 497 рублей и теперь могу рассчитывать на вычет типа А, а это 13% от этой суммы. В 2026 году я получу 28 794 рубля ранее уплаченного подоходного налога только с этого счёта.
На данный момент у меня открыто три ИИС-3, которые я собирался закрывать лесенкой, перекидывая деньги с одного счёта на другой, чтобы получать максимальный налоговый вычет с этих денег три года подряд. Но не тут-то было, так сделать не получится.
При более детальном изучении предоставления вычета по ИИС-3 я выяснил, что при закрытии одного из трёх счетов право на получение вычета по остальным двум теряется до момента открытия нового третьего счёта. Это всё сложно и печально. Придётся через 5 лет, когда выйдет минимальный срок по последнему из 3 счетов, закрывать сразу 3 счёта, а потом уже думать, что делать дальше.
При таком раскладе, не понимая этого и действуя на эмоциях, я благополучно заморозил свой ИИС старого типа, открытый в 2022 году, ещё на 5 лет, то есть до 2030 года. Я его трансформировал в ИИС-3 этим летом в надежде получить вычет за 2024 год, но чуда не произошло, и налоговая отказала в его предоставлении.
По уму надо было бы закрыть старый ИИС в декабре этого года и освободившиеся деньги закинуть на новый ИИС-3. В таком случае я бы получил максимальный вычет за 2025 год в размере 52 000 рублей, но после драки кулаками не машут. Я потерял порядка 25 000 рублей на налоговом вычете за 2025 год и не получил 12 000 рублей за 2024 год. Полностью осознал свои ошибки и никому не советую их повторять.
Взамен я получил опыт, который не пропьёшь. Хотя мог бы это всё узнать из теории, а не прочувствовать на практике, набивая себе шишки. Увы, но я отношу себя к тем людям, которые привыкли открывать инструкции после того, как что-то сломалось.
Ещё я хотел попробовать продать активы со старого счёта подороже, а на новый купить подешевле. Звучит логично, но на практике сомнительно, ведь никто не знает, куда пойдёт рынок, а я вообще даже не эксперт в этой области. Получилось 50/50: какие-то сделки совершил в плюс, какие-то в минус. В итоге не уверен, что получилось что-то на этом заработать, максимум отбил комиссию брокера. Ну да ладно, вычет в 28 тысяч рублей всё покроет, и я останусь в плюсе.
Третий плюс, который я надеялся получить, — ребалансировка портфеля. Теперь в моём пенсионном портфеле нет долларов, зато есть валютные облигации. ОФЗ я заменил на корпоративные облигации с высоким рейтингом, которые, на мой взгляд, надёжны. Также у меня есть 10 облигаций ТГК, чей рейтинг понизили до BBB, и они не очень надёжны. Некоторые акции я тоже поменял. Например, акции Магнитогорского металлургического комбината я заменил на акции «Норникеля», чтобы немного диверсифицировать вложения в добычу металлов. Не стоит держать все деньги в чёрной металлургии. Акции «Северстали» я оставил — их будет достаточно для чёрной металлургии.
Все акции я ещё не откупил и временно припарковал 70 000 рублей в фонде денежных рынков, скорее всего, уже до следующего года. Отчёты компаний оставляют желать лучшего, так что я не уверен в дальнейшем росте на рынке акций, если, конечно, не произойдёт какого-либо чуда. Похоже, мириться никто не собирается, возможно, мы увидим очередной обвал, и рынок мне позволит откупить подешевевшие акции, ну или придётся покупать по завышенным ценам. С фондового рынка я уходить не собираюсь, и со временем все деньги будут пристроены.
Ну и бонусом ко всему этому через 27 дней я получу возможность продать подарочную часть акций Яндекса, если продержу в активах 250 000 рублей в течение месяца. Ради этого я оставил 200$ и часть активов на общую сумму 25 000 рублей на старом счёте и добавил денег из своих личных сбережений на ИИС, чтобы покрыть стоимость оставленных активов.
В конце января я буду действовать по обстоятельствам, возможно, продам всё со старого счёта и отправлю деньги на свою лесенку из вкладов, для создания которой мне нужно 600 000 рублей, так что каждая копеечка мне будет нужна, но уже в следующем году.
Примерно вот такие грандиозные планы вырисовываются у меня на начало 2026 года, и я надеюсь, что в новом году всё наладится и все инвесторы будут с зелёными портфелями. Иначе быть не должно! Не может быть всегда плохо, несомненно, будет и на нашей улице праздник! Подписывайтесь на мой телеграм, там нет повторных публикаций с Дзена.