Большинство заемщиков рано или поздно начинаются задаваться вопросом: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту?». Ведь страховка подразумевает дополнительные траты на нее. Но как показывает практика для некоторых видов кредита можно отказаться от страхования частично или совсем.
Это вопрос скорее законодательного характера, чем практического. Поэтому возможен ли отказ от страховки по кредиту в принципе, разобраться можно.
Но прежде чем отказываться от нее, сначала нужно понять, зачем банки просят клиента страховать свою жизнь или имущество. Как известно, сейчас существует великое множество кредитов и, как это не странно, для каждого кредита предусмотрено свое страхование. Редко банковский кредит обходится без этого условия. Банк настаивает на страховке, потому что так он пытается снизить риск выдаваемого займа для себя. В тех видах кредита где не предусмотрен залог имущества, банки, как правило, настаивают на страховании жизни заемщика. Ведь жизнь не предсказуема и клиент может в любой момент серьезно заболеть или остаться без работы. В этом случае банк получит страховые выплаты, которые частично или полностью погасят долг клиента. Почему многие желают избавиться от страховки? Потому что иногда сумма страховки получается чуть ли не треть всей суммы кредита! А это не так уж и мало.
В силу таких обстоятельств необходимо заранее узнавать о страховке, еще до заключения договора и о возможности изначального отказа от нее. Некоторые банки позволяют отказаться от этой услуги, но тогда они могут изменить условия кредитования. Например, повысить процентную ставку. Поэтому надо сразу узнавать все условия кредитования, чтобы потом не оказалось так, что клиент не был предупрежден о том, что обязательная страховка прописана в договоре.
Но не стоит отчаиваться. По закону банк имеет право настаивать только на страховании имущества. Все остальные виды страховок по законодательству не являются обязательными. Это лишь условие банка.
Если клиент взял ипотечный или автокредит, то тут без страховки не получится обойтись. Вернее без полного страхования (то есть без страхования жизни, титульного страхования и страхования имущества). Заемщик обязан только оформить страховку на залоговое имущество, а остальное – по условиям договора или по заранее обсуждаемой договоренности банка. Это условие законодательно обоснованно статьей 31 закона «Об ипотеке».
Но бывают случаи, когда при помощи страховки клиент может, например, понизить процентную ставку или уменьшить какие-либо другие выплаты. Так кредиторы стимулируют заемщиков для того, чтобы те подписывали договор страхования. Стоит знать, что сумму за страховку клиент оплачивает собственными средствами.
Вполне объясним отказ от страховки до подписания кредитного договора. Но можно ли отказаться от нее после того, как договор уже подписан? Иногда банк позволяет клиенту отказаться от страховки, но при этом повышает процентную ставку по кредиту. Если заемщик согласен на такие условия, тогда банк делает перерасчет относительно ежемесячного платежа в соответствии с тем остатком, который клиенту осталось заплатить. Но здесь надо быть внимательным. В договоре это пункт может быть прописан как повышение процентной ставки в случае отсутствия у клиента страхового полиса. Если этого пункта нет, то банк повысит процентную ставку на незаконных основаниях и тогда через суд или по взаимному согласию с банком можно вовсе избежать изменения этого условия. Бывает и так, что если заемщик погашает без проблем кредит, то банк может взамен на отказ от страховки предоставить залоговое имущество или же поручителя.
Вывод Kredit-list. ru: Вопрос об отказе от страховки можно рассмотреть в судебном порядке, но это очень долго и необходимо собрать множество документов, среди которых обязательно должны быть претензии с просьбой о возврате денег с обязательной подписью руководства банка.