Представьте: перевод сыну — и банк стопорит деньги! С 1 января 2026 банки получают искусственный интеллект для «поимки» ваших переводов — даже добросовестных
В январе 2026 года многие россияне впервые столкнутся с ситуацией, которая раньше казалась чем-то из разряда банковских страшилок, когда деньги уже отправлены, а получатель их не видит, потому что банк внезапно нажал на паузу и решил, что операция выглядит подозрительно, хотя вы просто переводили средства сыну, жене, пожилой матери или самому себе между счетами.
Это не гипотеза и не журналистская страшилка, а прямое следствие нового перечня признаков переводов без добровольного согласия клиента, утверждённого Банком России приказом № ОД-2506, который вступает в силу с 1 января 2026 года и обязывает банки активнее, жёстче и внимательнее проверять операции клиентов на признаки мошенничества.
Ни вы, ни я не голосовали за эти изменения, но жить с ними придётся всем, кто пользуется переводами, СБП, онлайн-банками и в ближайшем будущем цифровым рублём.
Что именно меняется с 1 января 2026 года
Центробанк официально признал, что прежних мер контроля уже недостаточно, потому что мошенники стали действовать тоньше, аккуратнее и психологически сильнее, а значит банкам приходится отслеживать не только суммы и реквизиты, но и поведение человека перед переводом.
Теперь перевод может быть приостановлен не потому, что сумма слишком большая, а потому что алгоритм решил, что клиент ведёт себя нетипично, нервно или не так, как он обычно это делает.
В обновлённый перечень признаков попали десятки новых триггеров, которые раньше вообще не рассматривались как повод для блокировки, и именно они создают ощущение, что банк начинает следить буквально за каждым шагом клиента.
Что такое перевод без добровольного согласия клиента на самом деле
Ключевая ошибка большинства людей в том, что они считают перевод без добровольного согласия чем-то очевидным, вроде кражи телефона или взлома аккаунта, однако в новой логике Центробанка сюда попадают и операции, совершённые под давлением, обманом или злоупотреблением доверием.
Если человека уговорили, запугали, убедили срочно перевести деньги ради «спасения», «проверки», «защиты счёта» или «помощи родственнику», формально он сам нажал кнопку перевода, но фактически сделал это не по своей свободной воле, и именно такие операции банки обязаны выявлять и останавливать.
С этого момента банк оценивает не только факт перевода, но и контекст, в котором он был сделан.
Семь бытовых ситуаций, когда обычный перевод может попасть под проверку
Самая неприятная часть нововведений заключается в том, что под проверку теперь попадают абсолютно бытовые и привычные действия, которые раньше не вызывали у банков никаких вопросов.
Перевод крупной суммы самому себе между счетами с последующим переводом другому человеку, с которым давно не было операций, может выглядеть для алгоритма как подготовка к выводу денег мошенникам.
Перевод ребёнку, родителям или родственникам, с которыми вы не переводились несколько месяцев, тоже может быть приостановлен, потому что система не видит регулярной истории таких операций.
Смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку, а затем попытка перевести деньги в тот же день автоматически повышает риск блокировки, поскольку это один из новых официальных признаков потенциального мошенничества.
Вход в мобильный банк с нового устройства, через необычную сеть или из непривычного региона перед переводом также фиксируется и учитывается при принятии решения.
Крупные переводы через СБП, особенно если деньги сначала переводятся себе, а затем третьему лицу, теперь анализируются отдельно и гораздо строже.
Если счёт получателя ранее фигурировал в подозрительных операциях, даже косвенно, вероятность остановки перевода возрастает независимо от ваших намерений.
Даже совпадение реквизитов с ранее выявленными мошенническими схемами может привести к временной заморозке операции.
Почему банки пошли на жёсткие меры
Причина проста и цинична одновременно, потому что объёмы мошенничества растут, а общественное давление на банки и регулятора усиливается, и каждый громкий случай потери денег снова и снова возвращает вопрос ответственности.
По данным банковского сектора, в последние годы удавалось предотвращать мошеннические переводы на сотни миллиардов рублей, но значительная часть денег всё равно уходила, потому что формально клиент сам подтверждал операцию.
Теперь задача стоит жёстче, деньги нужно останавливать до того, как они покинут систему, даже если для этого придётся временно ограничить свободу добросовестных клиентов.
Что делать, чтобы перевод не завис и не превратился в проблему
Полностью защититься от проверок не получится, но снизить риск блокировки можно, если действовать спокойно и предсказуемо с точки зрения банковской логики.
Не стоит менять номер телефона, устройство или настройки безопасности непосредственно перед крупными переводами.
Лучше избегать резких финансовых движений сразу после входа с нового устройства или из нестандартной сети.
Если банк запрашивает подтверждение или задаёт вопросы, отвечать нужно прямо и без нервозности, потому что уклончивые или агрессивные ответы только усиливают подозрения.
Стоит заранее предупредить родственников, особенно пожилых, что возможны звонки и проверки, и объяснить им, как правильно подтверждать операции.
Если деньги всё-таки заморозили
В случае приостановки перевода первым шагом должен быть немедленный контакт с банком, а не ожидание, что система сама всё решит.
Банк обязан объяснить, какой именно признак стал причиной проверки, и провести дополнительную идентификацию клиента.
Если операция была добросовестной, в большинстве случаев деньги разблокируют после подтверждения, хотя это может занять время и потребовать терпения.
При откровенно формальном отказе без объяснений у клиента остаётся право обратиться с жалобой в Банк России, и этот инструмент работает куда эффективнее, чем кажется.
С 1 января 2026 года деньги в банке окончательно перестают быть просто цифрами на экране и становятся объектом постоянного анализа, где важны не только суммы, но и ваше поведение, привычки и последовательность действий.
Самое обидное в этой истории заключается в том, что заморозить могут не из-за ошибки или нарушения, а из-за заботы о вашей же безопасности, и именно это делает ситуацию особенно нервной.
А вы уже сталкивались с тем, что банк начинал задавать лишние вопросы по обычным переводам, и как вы к этому отнеслись?
Подписывайтесь на канал, если хотите понимать, как меняются правила игры в финансах, и не узнавать о них в момент, когда деньги уже зависли.