Есть старая шутка из стендапа: когда ты приезжаешь в Москву‚ за тобой как будто начинает бежать голый мужик. Пока ты в Москве работаешь и крутишься‚ ты от него убегаешь. Но если ты сдаешься и возвращаешься в свой родной город‚ все твои знакомые смотрят на тебя и понимают: «Догнал».
Федор Карнаков
Спросили Федора Карнакова, автора канала «Леньги» про то, почему решение уехать из Москвы оказалось для него финансово грамотным.
Что изменилось в моей жизни
Формально моя ситуация выглядит именно так. Я жил в Тюмени, затем переехал в Москву за карьерой и возможностями. Прожил в столице несколько лет, но недавно вернулся обратно в Тюмень.
Сейчас мне 35 лет, и мы с женой живем в квартире тещи. Со стороны кажется, что это дауншифтинг и шаг назад. Но если посмотреть на цифры, это самое выгодное финансовое решение за последние годы.
Открыть вклад можно на Сравни.
Выберите те условия, что подходят именно вам.
Мы воспользовались тем, что экономисты называют «географическим арбитражем»: сохранили московские зарплаты на удаленке, но тратим деньги в регионе. В статье расскажу, почему в 2024 году это эффективный способ быстро сформировать капитал и почему Москва перестала быть безальтернативным местом для жизни.
Жить в Москве стало не обязательно
Я переехал в столицу в начале 2017 года. Тогда контраст между Москвой и регионами был колоссальным. Ты ехал не просто за деньгами, а за другим образом жизни.
Что давала Москва раньше:
Чувство центра мира. Достаточно вспомнить лайн-ап фестиваля «Пикник „Афиши“» до 2020 года. В Тюмени такого масштаба не было.
Легкие путешествия. Москва была хабом. Только за 2019 год мы с женой посетили Венгрию, страны Балтии, Германию, Хорватию, Грецию и Францию. Жена по работе летала в Альпы, ЮАР и Израиль. Из региона летать было сложнее и дороже.
Карьера. В Тюмени я работал радиоведущим и развивал свое медиа, но быстро уперся в потолок — рынка и денег в регионе просто не было. В Москве мы быстро нашли работу в медиасреде.
Что изменилось сейчас
Спустя восемь лет уравнение изменилось. Глобальные преимущества столицы стали менее очевидны, а вот ценник за вход вырос в разы. Чтобы сейчас снять приличную квартиру в Москве (не бабушкин вариант и не на окраине), нужно закладывать минимум 100 тысяч ₽ в месяц.
При этом Тюмень, как и многие крупные региональные города, сильно подтянулась.
Городская среда. В центре сделали благоустройство уровня московской программы «Моя улица». Появилось много современных кофеен и ресторанов — сервис часто душевнее столичного.
Инфраструктура. Да, общественный транспорт все еще далек от идеала, но такси стоит дешевле, чем в Москве. А с учетом удаленки ездить приходится нечасто: все базовые сервисы есть у дома.
Медицина. Недавно мне делали операцию в областной больнице: комфортная палата, внимательный врач, отличный уход. Стереотип о том, что лечиться можно только в столице, в моем случае не подтвердился.
Главное изменение — работа. Я продуктовый редактор в крупном банке (сфера инвестиций). Моя работа полностью удаленная.
Получается ситуация: зарплата осталась московской, уровень комфорта в быту сопоставим, а расходы на жизнь в регионе кардинально ниже. В Москве аренда и сопутствующие траты съедали большую часть бюджета. Здесь математика работает иначе.
Сравните цены на ипотеку в вашем регионе.
Собрали все предложения по рыночной и субсидированной ипотеке на Сравни. Выберите ту, что подходит именно вам.
Математика географического арбитража
Суть нашего метода проста: мы сохранили московские доходы, но переместили физическое тело (и кошелек) в экономику региона.
Чтобы не быть голословным, я открыл нашу семейную таблицу расходов за ноябрь. Вот как распределился бюджет:
- в кубышку (накопления): 57,8%;
- продукты: 12,1%;
- подарки: 6,7%;
- здоровье: 6,4%;
- еда вне дома и доставка: 5,8%;
- покупки: 4,5%;
- транспорт, такси, развлечения и прочее: ~6,7%.
Как это работало в Москве
В столице сценарий был другим. Аренда квартиры съедала примерно треть семейного дохода. Расходы на продукты, доставку и спонтанный кофе по пути были значительно выше. Если нам удавалось откладывать 15% в месяц — мы считали это отличным результатом.
Откуда взялись 57,8% сбережений в Тюмени
Конечно, это результат не только низких цен, но и специфических условий жизни.
Фактор аренды. Мы живем в квартире тещи и не платим за съем. Это сразу освободило ~30% бюджета.
Фактор тещи. 12,1% на продукты — цифра аномально низкая даже для региона. Здесь работает помощь зала: теща обладает недоступным нашему поколению навыком экономной закупки продуктов, плюс в ходу домашние заготовки. Мы покупаем продукты на всех, она покупает что-то сама, в итоге общий чек на еду падает.
Разница цен. Я сравнил цены в одной и той же сети кофеен в Москве и Тюмени. В регионе чек ниже примерно на 20%. Такси — еще дешевле, причем не только из-за тарифов, но и из-за коротких расстояний.
За один месяц в таком режиме мы формируем финансовый запас, на который в Москве ушло бы три-четыре месяца. Скорость накопления капитала выросла в разы.
Открыть вклад можно на Сравни.
Выберите те условия, что подходят именно вам.
Жизнь с родителями в 35+: инструкция по выживанию
Есть стереотип, что возвращение в родительский дом — это неизбежные конфликты, борьба за пульт от телевизора и нравоучения. В нашем случае все ровно наоборот. Но я не буду писать банальные советы про личные границы и договоры на берегу.
Честно говоря, главный секрет нашего комфорта — везение. Мне досталась святая теща, с которой мы прекрасно ладим, и это база, без которой ничего бы не вышло.
Но есть и объективные факторы, которые делают совместную жизнь комфортной:
Разные графики и часовые пояса. Тюмень живет на два часа вперед относительно Москвы. Теща рано уезжает на работу в офис. Мы с женой просыпаемся позже и работаем по московскому времени. Когда она возвращается, у нас часто еще рабочий процесс. Мы не толкаемся на кухне с утра до вечера.
Площадь. Мы живем в трехкомнатной квартире. Есть место, чтобы разойтись по углам и не мешать друг другу.
Разделение быта. Мы с женой не сидим на чужой шее, но и бытового рабства нет. Уборку делегировали роботу-пылесосу. Готовит чаще всего теща (и это вкусно!), иногда подключаемся мы с женой.
Общий досуг. Вместо споров о политике мы вместе смотрим реалити-шоу по вечерам.
Географический арбитраж через жизнь у родственников работает, если у вас адекватные отношения и достаточно квадратных метров. Если бы нам пришлось жить втроем в «однушке» — никакой Excel не оправдал бы потраченных нервов.
Проверьте свой кредитный рейтинг на Сравни, чтобы понимать, как видят вашу финансовую нагрузку банки.
Почему мы до сих пор не съехали
Конечно, жизнь с родителями — это временная мера. Жить своим домом хочется всем. Но когда мы вышли на местный рынок аренды, нас ждал сюрприз.
Главная проблема рынка недвижимости в Тюмени (и, думаю, во многих регионах) — это не цены, а тотальное отсутствие вкуса. Даже если ты смотришь квартиру в новом ЖК бизнес-класса, внутри тебя может ждать привет из нулевых: старая мебель, перевезенная из бабушкиной квартиры, дешевые материалы и фотообои с волками (ауф!).
За деньги вкус не купишь. Квартиры с современным лаконичным дизайном существуют, но стоят они практически как в Москве.
К тому же сейчас рынок перегрет. Из-за высокой ключевой ставки ипотека стала недоступной, люди вынуждены снимать жилье. Хорошие варианты на «Авито» улетают за пару часов.
Мы решили не суетиться до Нового года. Январские каникулы мы все равно проводили бы с семьей, поэтому снимать квартиру прямо сейчас нет смысла. Спокойно начнем поиски после праздников. Мы закладываем бюджет 40–50 тысяч ₽ — за эти деньги в Тюмени все-таки можно найти достойный вариант, если хорошо поискать.
Сравните цены на ипотеку в вашем регионе.
Собрали все предложения по рыночной и субсидированной ипотеке на Сравни. Выберите ту, что подходит именно вам.
Вместо вывода: смотрите в Excel, а не на стереотипы
Вернуться в родной город в 35 лет — это не поражение. Это финансовый инструмент.
В Москве мы жили от зарплаты до зарплаты, оплачивая столичный статус. В Тюмени, сохранив ту же работу, мы за месяц сформировали накопления, на которые раньше ушло бы полгода.
Кому подойдет этот путь:
Тем, кто работает удаленно на столичные компании.
Тем, кто хочет быстро накопить на первый взнос по ипотеке, закрыть кредиты или сформировать подушку безопасности.
Тем, кому нужно просто выдохнуть и восстановить ресурсы.
Если вам кажется, что вернуться к родителям — это шаг назад, просто откройте таблицу расходов. Возможно, цифры подскажут вам, что это самый быстрый способ сделать два шага вперед.
Еще больше историй и финансовых лайфхаков — в телеграм-канале Сравни. Подписывайтесь!
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной