Ровно год назад я перешёл к системе годового планирования бюджета с разбивкой по кварталам. Не сказать что это была прям строгая система, но в неё я записывал свои хотелки и примерные ожидаемые доходы. До этого планирование было только на горизонт ближайшего месяца сколько и куда потрачу денег с ближайшей зарплаты, и сколько смогу отложить.
Здесь я хочу поделиться своим подходом к годовому планированию бюджета.
Почему перешёл на годовое планирование?
Так мне проще держать в голове свои цели и кое-где притормаживать спонтанные траты, а также избегать кассовых разрывов и вовремя гасить кредитные карты (которых у меня три) в беспроцентные периоды.
А ещё это даёт чувство уверенности и контроля над своей жизнью.
Прошедший год был для меня крайне успешным, в том числе в финансовом плане. Доходы превзошли мои ожидания, и я не размотал их на ерунду, а сумел ещё и отложить примерно половину. Но я понимаю что в жизни есть элемент везения (и невезения соответственно) и полностью полагаться на то, что завтра будет также как вчера не стоит. Я с этим сталкивался в жизни несколько раз, наступал на эти грабли, влезал в долги под ожидаемые мною доходы в будущем, но доходы снижались либо вовсе оставался без работы.
Безусловно предусмотреть всё невозможно, но план Б (а ещё лучше и план В) всегда должен быть. Поэтому с нового года я для себя составляю три разных плана личного годового бюджета:
- Базовый
- Рисковый
- Оптимистичный
Да-да, всё по-серьёзному, прямо как в министерстве финансов или центральном банке 😁
Базовый план 🟡
Здесь всё просто: в этом сценарии я предполагаю что мои доходы в следующем году останутся примерно такими же в номинальном выражении.
Рисковый план 🔴
Данный план предполагает что мои доходы снизятся на 50%, отменят все премии или придётся искать новую работу, или временно потеряю трудоспособность.
Оптимистичный план 🟢
В этом сценарии я закладываю рост доходов как на основной работе, так и с подработок и прочих источников дохода. Без фанатизма, желаемые и реалистичные цифры.
Почему только три сценария? Почему нет плана на случай апокалипсиса или нашествия зомби?
Потому что предугадать всё невозможно, чёрные лебеди будут всегда и если всегда ждать конца света, то можно прожить всю жизнь одним днём, а конец света так и не наступит. Но предусмотреть самые вероятные события вполне реально.
Куда уходят деньги?
Если коротко, то сначала расходы, затем сбережения. Расходы в свою очередь делю на повседневные (ежемесячные) и крупные цели.
Свои регулярные среднемесячные расходы я хорошо знаю, категории трат могут немного плавать, но в целом 100т.р в месяц хватает (базовый сценарий), и при желании можно ужаться до 80т.р (рисковый).
Далее планирую все крупные цели и покупки, вписываю их также в план. Наименее важные попадают только в оптимистичный годовой план. В свою очередь из рискового плана убираю всё что не является сильно важным и сокращаю бюджет там где отказываться от цели не хочу но можно сэкономить (купить билеты подешевле, забронировать гостиницу попроще).
Их доходов вычитаю все расходы, смотрю сколько по итогам года смогу направить в сбережения.
Так как у меня разбивка и планирование по кварталам, то даже в рисковом сценарии я почти не пересматриваю цели на первый квартал, т.к в основном на всё это уже заложены средства.
Контроль повседневных расходов
Не смотря на то что эти статьи расходов обычно довольно предсказуемые вести их учёт всё же следует. В этом году я в excel файле с бюджетом вёл учёт всех своих покупок, но ближе к концу года перешёл на coin keeper, и теперь смысла дублировать эту информацию нет, поэтому вместо записей о каждой покупке просто будут переносить суммы по категориям за месяц, которые автоматически coin keeper считает по всем картам.
Вместо итога
Считаю лучше иметь какой-то план (и его придерживаться 😁) чем не иметь никакого. Не считаю это какой-то магией, но когда начинаешь структурировать свои финансы, то всё как-будто автоматически начинает сходится и на всё хватает денег: и на небольшие спонтанные покупки, и на форс-мажоры, и на сбережения.
Всем ликвидности и зелёных портфелей!
Подписывайтесь на мой телеграм канал, чтобы не потеряться. Там я чаще публикую короткие посты и заметки: https://t.me/zeleniy_portfel