Признайтесь, кто из нас не думал, что его это не коснется? Карта привязана к телефону, банк требует SMS-коды, да и уведомления должны прийти, если что-то не так. Однако в 2025 году мошенники стали намного хитрее.
Еще больше юридических нюансов публикуем в НОРМАТИВНОМ
Олег, обычный человек, продав квартиру, положил 500 000 рублей на депозит, мечтая с женой о ремонте. Казалось бы, всё под контролем: SMS подключены, банк защищён, пароли сложные.
Но в один момент его мир рухнул. Звонок из банка: подозрительная активность – попытка перевода 5000 рублей.
Олег в панике: "Это не я!". Но большая часть денег уже исчезла, на счету – ноль. Никаких предупреждений, только сообщение о входе в банк, которое он увидел поздно.
Как это произошло?
Всё началось с рекламы в соцсетях о "помощи от банка". Логотип, отзывы, обещание 3000 рублей на карту. Нужно было ввести данные карты и SMS-код. Мужчина рискнул и отдал ключ от своего банка злоумышленникам.
Мошенники тут же активировали мобильный банк на своем устройстве. Код из SMS – и у них полный доступ. Они перевели 200 000 рублей с депозита на карту, а затем списали остаток. Никаких SMS о переводах, ведь многие банки отправляют SMS только о входе в систему или уведомления легко отключить.
Олег обратился с жалобой. Оператор подтвердил, что SIM-карту не дублировали. Банк отказался возвращать деньги: доступ получен с согласия клиента, с подтверждением по SMS. Полиция возбудила дело, но искать "цифровых призраков" никто не спешил.
Это не редкость. Мошенники придумали сотни способов кражи: от поддельных сайтов до звонков от "службы безопасности". Иногда теряют 1000 рублей, иногда – всё.
Почему не было предупреждений? Опасности мобильного банка.
В чем подвох? Даже при подключении всех уведомлений, информация о транзакциях может поступать с задержкой.
В ряде банков SMS о внутренних переводах отключены по умолчанию. Уведомления могут приходить только в мобильное приложение, которое, в случае его переустановки мошенником, становится недоступным для вас. Злоумышленники изменяют настройки уведомлений до кражи средств. Гражданин был уверен в своей защите, но она оказалась фиктивной.
Какова роль банков?
Банки неохотно компенсируют потери, если клиент сам предоставил код из SMS или ввел данные на сомнительном сайте. Многие операции (например, перевод между счетами одного банка) не требуют дополнительного подтверждения. Банки обычно отклоняют претензии, ссылаясь на то, что клиент сам предоставил доступ.
Почему мошенничество приобрело массовый характер?
Сегодня активно рекламируются бонусы, кэшбеки и выплаты от имени известных брендов и банков. Фишинговые сайты практически идентичны настоящим, отличаются лишь одной буквой в домене, а реклама мошенников проникает даже в ленты опытных пользователей.
Мошенники действуют профессионально: создают поддельные приложения, копируют сайты банков, используют базы телефонных номеров и социальные сети, чтобы завоевать доверие и развеять сомнения.
Как защититься? Практические советы (от банкиров):
- Не ищите легкой наживы:
Подлинные акции и выплаты от банков не требуют ввода данных карты и кодов подтверждения на сторонних ресурсах. Любые предложения, требующие ввести данные для получения средств, – это, скорее всего, мошенничество. - Код – это ключ:
Перед вводом кода из SMS задумайтесь, что именно вы подтверждаете. Если есть сомнения, не вводите код. - Две карты:
Разделите финансы. Используйте одну карту для покупок, другую – для накоплений и зарплаты, без подключения к мобильному банку. - Старый телефон – надежная защита:
Привяжите номер для SMS-уведомлений к простому телефону без доступа в интернет. Это усложнит перехват ваших сообщений. - Пожилым людям – минимум функций:
Отключите мобильный банк и онлайн-переводы для пожилых родственников, если они не пользуются ими.
Помните:
Кажется, что вас это не коснется. Но статистика показывает, что тысячи россиян ежемесячно теряют деньги с карт. Даже опытный пользователь может стать жертвой мошенников из-за одного неверного клика.