Кешбэк любят почти все.
Платишь картой — и тебе возвращают часть денег. Звучит как подарок.
Но в какой-то момент я поймал себя на мысли: если деньги возвращают, значит где-то их сначала забрали.
Я решил разобраться — на своих деньгах.
Иллюзия «бесплатности»
Когда банк говорит «кешбэк до 10%», мозг автоматически дорисовывает:
«Я зарабатываю, просто расплачиваясь картой»
Но банк — не благотворительная организация.
Он не раздаёт деньги просто так. Он перераспределяет их.
Откуда на самом деле берётся кешбэк
Если сильно упростить, есть три источника:
1️⃣ Комиссия с магазина
Каждый раз, когда ты платишь картой, магазин платит банку комиссию (эквайринг).
Часть этой комиссии банк возвращает тебе в виде кешбэка.
👉 Это не подарок, а доля от денег, которые магазин уже заложил в цену товара.
2️⃣ Комиссии с клиентов
То, о чём редко говорят:
платное обслуживание карты
комиссии за переводы
платные уведомления
условия, которые легко нарушить
Часть кешбэка финансируется за счёт самих клиентов.
3️⃣ Поведение людей
Банк отлично знает психологию:
«О, кешбэк 5% — куплю лишнего»
«Надо добить категорию»
«Жалко терять бонусы»
В итоге:
тратишь больше
экономишь меньше
кешбэк остаётся, а деньги — ушли
Мой личный момент прозрения
Когда я посчитал всё честно, получилось странно:
кешбэк за месяц: ≈1 200 ₽
комиссии, подписки, лишние траты: ≈2 000 ₽
Формально я «получал деньги».
Фактически — платил за ощущение выгоды.
Значит ли это, что кешбэк — зло?
Нет.
Кешбэк может быть полезным, если:
ты не меняешь поведение ради него
не платишь за обслуживание
не покупаешь лишнего
понимаешь условия
Проблема не в кешбэке.
Проблема — в иллюзии, что это бесплатные деньги.
Главный вывод
Кешбэк — это:
не подарок
не заработок
не бонус от доброты банка
Это маркетинговый инструмент, который работает ровно до тех пор, пока ты его не посчитаешь.
С тех пор я смотрю на карты иначе — не на проценты, а на реальные деньги, которые остаются у меня.
Кешбэк любят почти все.
Платишь картой — и тебе возвращают часть денег. Звучит как подарок.
Но в какой-то момент я поймал себя на мысли: если деньги возвращают, значит где-то их сначала забрали.
Я решил разобраться — на своих деньгах.
Иллюзия «бесплатности»
Когда банк говорит «кешбэк до 10%», мозг автоматически дорисовывает:
«Я зарабатываю, просто расплачиваясь картой»
Но банк — не благотворительная организация.
Он не раздаёт деньги просто так. Он перераспределяет их.
Откуда на самом деле берётся кешбэк
Если сильно упростить, есть три источника:
1️⃣ Комиссия с магазина
Каждый раз, когда ты платишь картой, магазин платит банку комиссию (эквайринг).
Часть этой комиссии банк возвращает тебе в виде кешбэка.
👉 Это не подарок, а доля от денег, которые магазин уже заложил в цену товара.
2️⃣ Комиссии с клиентов
То, о чём редко говорят:
платное обслуживание карты
комиссии за переводы
платные уведомления
условия, которые легко нарушить
Часть кешбэка финансируется за счёт самих клиентов.
3️⃣ Поведение людей
Банк отлично знает психологию:
«О, кешбэк 5% — куплю лишнего»
«Надо добить категорию»
«Жалко терять бонусы»
В итоге:
тратишь больше
экономишь меньше
кешбэк остаётся, а деньги — ушли
Мой личный момент прозрения
Когда я посчитал всё честно, получилось странно:
кешбэк за месяц: ≈1 200 ₽
комиссии, подписки, лишние траты: ≈2 000 ₽
Формально я «получал деньги».
Фактически — платил за ощущение выгоды.
Значит ли это, что кешбэк — зло?
Нет.
Кешбэк может быть полезным, если:
ты не меняешь поведение ради него
не платишь за обслуживание
не покупаешь лишнего
понимаешь условия
Проблема не в кешбэке.
Проблема — в иллюзии, что это бесплатные деньги.
Главный вывод
Кешбэк — это:
не подарок
не заработок
не бонус от доброты банка
Это маркетинговый инструмент, который работает ровно до тех пор, пока ты его не посчитаешь.
С тех пор я смотрю на карты иначе — не на проценты, а на реальные деньги, которые остаются у меня.
