ОСАГО выглядит как простая схема: пострадавший получает компенсацию от страховщика виновника, конфликт закрывается деньгами. Но в системе изначально заложен «второй ход» - регресс. Это ситуация, когда страховая компания выплачивает деньги потерпевшему, а затем требует такую же сумму с виновника аварии, если он допустил грубые нарушения.
Где регресс работает по закону
Право регрессного требования в ОСАГО возникает в жёстко определённых ситуациях. Например, при опьянении, отсутствии права управления, оставлении места ДТП, умышленном причинении вреда. В практической плоскости сюда же относятся и менее громкие, но юридически значимые эпизоды вроде нарушений обязанностей по уведомлению и предоставлению автомобиля на осмотр в случаях, когда ДТП оформлялось без полиции, или когда ремонт начат раньше установленного срока.
Почему регресс есть на бумаге, но не всегда в реальности
В начале декабря председатель Комитета Государственной думы России по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов сообщил, что направил в Правительство РФ законопроект, которым предлагается обязать страховщиков предъявлять регресс по ДТП с отягчающими обстоятельствами. Мотив инициативы сформулирован максимально понятным языком: если с нарушителей не взыскивать деньги, расходы в итоге размазываются по рынку и влияют на цену ОСАГО для добросовестных автолюбителей.
При этом в публичных материалах вокруг данной идеи фигурирует следующий показатель. По данным авторов законопроекта, в 2023-2024 годах право регрессного иска не реализовано на 5,7 миллиарда рублей. Подавляющая часть потенциальных требований просто не дошла до взыскания.
Причина обычно приземлённая. Взыскание - это юристы, суды, исполнительное производство и риск, что должник окажется неплатёжеспособным. Бизнес иногда выбирает не борьбу до последнего рубля, а списание части потерь как издержки системы. Законопроект предлагает лишить рынок данной свободы.
Что именно меняется: обязанность вместо права и контроль через ЦБ
Идея законотворцев состоит в том, чтобы превратить регрессный иск в обязательную процедуру, а случаи и порядок закрепить на уровне финансового регулятора - Банка России. Одновременно предлагается вывести тему в публичное поле. Центробанк РФ должен будет раскрывать статистику по уровню предъявления регрессных требований.
Это важный штрих. Предлагается дисциплинировать рынок не только нормой закона, но и прозрачностью, которая делает отсутствие взыскивания репутационно дорогим.
Почему тема всплыла именно сейчас: тарифы и арифметика ОСАГО
Контекст у инициативы очевиден. Банк России сообщил о расширении тарифного коридора по ОСАГО: с 9 декабря 2025 года он увеличится на 15% в обе стороны почти для всех категорий транспорта, а для мотоциклов - на 40%.
Статистика Российского союза автостраховщиков (РСА) за 10 месяцев 2025 года показывает любопытное расхождение. Средняя выплата выросла до 115 803 рублей, а средняя премия снизилась до 7275 рублей.
На таком фоне не взятые регрессные суммы становятся удобным аргументом: мол, прежде чем повышать цену, давайте вернём деньги с тех, кто и так нарушил правила.
«Общий котёл» не прошёл, персональная ответственность - новый заход
Ранее обсуждалась другая линия: расширить компенсации через фонд РСА для случаев, когда виновник вообще ездил без полиса, чтобы платить не только за вред жизни и здоровью, но и за имущество. Тогда против выступали и регуляторы, и финансовые ведомства. Они указывали, что это подтолкнёт стоимость ОСАГО вверх. При этом в публичных оценках звучало «минимум 10%».
В той же дискуссии всплывала и неприятная правда про взыскания. По оценкам, регрессом удаётся вернуть лишь небольшую долю таких расходов.
Отсюда следует логичный разворот. Вместо расширения коллективной ответственности применяется давление на точечные тяжёлые нарушения, где морально проще объяснить жёсткость.
Чем это обернётся для водителей - и что важно не перепутать
Ничего не меняется для обычного аккуратного автомобилиста, не попадающего в отягчающие обстоятельства. Потерпевшие как получали выплаты, так и будут получать. Изменится ситуация в группе риска. Должна стать выше вероятность того, что виновник с грубым нарушением заплатит за ДТП из своего кармана, поскольку страховая компания будет обязана пытаться взыскать средства.
«Важно не переоценивать масштаб резерва. Вроде бы 5,7 миллиарда рублей нереализованного регресса за два года - заметная сумма. Однако она не превышает 1% от общих сборов ОСАГО. Например, премии по ОСАГО за январь - октябрь 2025 года составили 270,9 миллиарда рублей. Есть вопросы к стоимости взыскания мелких долгов - например, 5 или 10 тысяч рублей. Поэтому не стоит ожидать, что реализация такого механизма вызовет снижение цен на полисы автогражданки», - пояснил эксперт направления «Народный фронт. Аналитика» Пётр Шкуматов в разговоре с «Ридусом».
Основной вопрос заключается в том, как новая норма заработает в судах и у приставов. С одной стороны, обязательный регресс может дисциплинировать водителей. А с другой - может превратиться в ещё один заклинивший конвейер, упирающийся в старую проблему - невозможность реально взыскать деньги там, где у должника их нет.