Закон направлен на совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг и снижение долговой нагрузки граждан
Государственная Дума на пленарном заседании 16 декабря приняла во втором и третьем чтениях изменения в отдельные законодательные акты РФ в части совершенствования правового регулирования деятельности микрофинансовых организаций.
Закон, в частности, запрещает с 1 января 2027 года МФО согласовывать новый потребительский заем физическому лицу, пока не пройдет четыре дня после полного погашения предыдущего.
Также микрофинансовые организации не смогут с 2027 года заключать с заемщиком дополнительные соглашения, предусматривающие включение в состав задолженности по основному долгу по договору потребительского займа суммы непогашенной задолженности по процентам, неустойке, штрафам и пеням, а также иным платежам. Кроме того, закон снизит максимальную сумму всех переплат и штрафов, которые могут быть наложены на заемщика со 130 % до 100 %, от суммы долга
Как пояснял соавтор поправок, Председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, предложенные меры направлены на защиту заемщиков, которые попадают в «цепочки займов» — когда клиенты берут новые кредиты для погашения старых, увеличивая общую задолженность. «Такие перекредитования составляют 33 % от общего объема выдачи МФО и свидетельствуют о неплатежеспособности заемщиков», — говорил он.
Банкам повысят штрафы за нарушение прав потребителей
Штрафы могут составлять до 1% собственных средств и не менее 1 млн рублей. Такой высокий порог предусмотрен для злостных нарушителей прав потребителей – если кредитная организация не исполняет предписание Банка России об устранении нарушения и продолжает использовать недобросовестные практики.
Закон о повышении штрафов для банков за нарушение прав потребителей финансовых услуг сегодня приняла Госдума.
Так, если банк допустил нарушение впервые, регулятор направит рекомендацию о его устранении. При повторном нарушении кредитная организация получит предписание и заплатит штраф в размере до 0,1% собственных средств. Но если нет должной реакции и на предписание, штраф может быть повышен до 1% от размера собственных средств.
«Банк России неоднократно выявлял грубые и систематические нарушения прав потребителей некоторыми участниками рынка. Им было проще заплатить штрафы, поскольку на недобросовестной практике они выигрывали значительно больше – суммы выгоды исчислялись сотнями миллионов рублей. Поэтому мы предложили подход, при котором нарушения станут экономически невыгодными. Надеемся, понимание того, что за нарушением последует значимое наказание, которое по сумме превысит недобросовестную выгоду, будет сдерживать использование плохих практик. Это именно то, к чему стремится регулятор: нам нужны не наказания, а отсутствие нарушений прав граждан», – отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.
При этом решение о размере штрафа регулятор будет принимать с учетом количества сделок, в которых нарушены права потребителей, объема причиненного им ущерба и недобросовестно извлеченной банком прибыли. Повышенная ответственность грозит за использование наиболее токсичных и неприемлемых практик финансового рынка: навязывания дополнительных услуг при предоставлении кредитов, необоснованных отказов в предоставлении кредитных каникул и других.
Источник: ГосДума РФ, ЦБ РФ