Скажу честно, идею этой статьи подал мне подписчик. Спасибо ему за это. А родилась эта идея как раз после обсуждения ипотеки в Сбере. Собственно многие темы для статей так и рождаются в обсуждении или по просьбе. И поскольку у нас с мужем текущая ипотека - это уже не первый кредит на покупку квартиры, рассказываю по порядку.
Ипотека - это груз
Ипотека как и любой другой кредит предполагает ежемесячные выплаты. Есть зарплата, нет зарплаты, а деньги надо вносить строго по графику. У нас был такой момент когда было ясно, что если муж возьмет больничный, то денег на оплату всего не хватит, а значит надо будет залезать в резервы. Тут надо будет залезать в резервы, там. И это конечно временами давит на мозги. И если перестраиваться после беззаботной или условно беззаботной жизни, то временами приходится просто считать. Особенно это актуально в первые месяца, когда надо много чего купить, а появился новый ежемесячный платеж. Смотришь на корзину в онлайн магазине и понимаешь, что лучше ее разбить на 2 заказа и 2 месяца... И тут понимаешь какая новая жизнь у тебя началась.
Ипотека дает свое жилье
Очень часто я встречаю в интернете расчеты, мол при текущей ключевой ставке выгоднее снимать или наоборот покупать. И с цифрами очень сложно поспорить. Но я сразу думаю вот о чем:
- Мы не знаем что будет завтра или через год. После 2022 года в Москве резко выросла цена на квадратный метр, а вслед за ней и на арендную плату. И вот те, кто купил до, платит по "старым тарифам", он успел. Сейчас эти люди осознают, что может до 2022 года было выгоднее снимать, но оказалось, что самый оптимальный вариант был купить. Только беда в том, что самое оптимальное решение становится очевидно спустя сколько-то лет. А вот в моменте не очевидно, что выгоднее делать сейчас снимать или покупать. И на мой взгляд если перед вами дилемма, то надо полагаться на свои возможности, а не пытаться спрогнозировать как вырастет цена квадратного метра и т.д. и т.п.
- В 20-30-40 лет человек работает и может платить арендную плату. Но на пенсии или ближе к пенсии, он может оказаться в ситуации, что взял тот же больничный и уже сложно оплатить арендную плату. А в какой-то момент вообще придется уволиться с работы. Хорошо если к этому моменту у вас будет пассивный доход, который позволит снимать квартиру. Но как по мне, к этому моменту лучше иметь какую-то недвижимость, что бы не иметь головную боль.
Платите банку две-три-четыре стоимости
Я думаю, что многие из вас даже не представляют размер переплаты при текущей ключевой ставке. Покажу расчет из ДомКлик. При сроке кредита 30 лет и ставке в 21%, вы заплатите банку 4,78 стоимостей квартиры!!! И если вы посмотрите на график, то поймете, что первое время деньги будут уходить на оплату процентов, а на погашение основного долга будут оставаться копейки.
Когда ключевую ставку понизят переплата по кредиту станет меньше, но она останется. И не просто так появился анекдот:
По ипотеке одну квартиру покупаешь себе, вторую - банку.
С этим можно только смириться и начать себя настраивать на то, что ипотеку надо гасить досрочно, а инфляция все равно подъест часть переплаты.
Свое жилье - это есть свое жилье
Когда вы живете в съемной квартире или отеле, то многие проблемы - это не ваша головная боль. Вот сломался механизм раскладывания дивана. Арендатор может встать в позу и сказать, что либо новый диван, либо я съезжаю. Собственнику надо быстро заказать новый, а потом куда-то деть старый. Это деньги, время, нервы. А арендатору что, ну перестанет у него складываться диван, да неудобно, но ему не надо думать где взять деньги на покупку нового.
Вот так и с жильем, в свое жилье надо вкладывать деньги и не мало. У кого-то ремонт превращается в состояние души. Со съемной квартирой проще, захотел - уехал.
Но в тоже время у нас с мужем уже давно своя квартиры, поэтому мы можем забарахлять ее. Шучу, но в каждой шутке есть доля шутки. У нас, например, есть 3 велосипеда, 6 самокатов на пятерых (так получилось), 2 сапа, беговел, 4 пары горных лыж, одна пара беговых лыж, 3 пары роликов, 5 или 6 пар коньков. Кажется из спортинвентаря я ничего не забыла. Если бы мы жили на съемной квартире, мы бы вряд ли все это купили. Ну или после первого переезда избавились бы от половины. Своя квартира в этом плане дает много свободы.
Большая кредитная нагрузка
Часто ипотека - это достаточно большая кредитная нагрузка и кажется, что больше никакой заем получить не удастся. Но это совсем не так! Я вот давно нахожусь в декрете, но этой осенью ВТБ одобрим мне кредитку, правда я его об этом не особо просила. Я заказала дебетовую карту, а мне за компанию предложили кредитную, я решила взять ее. И тут конечно надо напомнить, что важно оценивать свои финансовые возможности. Можно конечно квартиру взять в ипотеку, деньги на ее ремонт в кредит, но это определенный риск...
Но если не дай Бог припрет или просто возникнет такая необходимость, параллельно с ипотекой можно оформить другой кредит или кредитную карту. Часто банки позволяют это сделать.
И вот недавно, мы внесли большой по нашим меркам платеж в досрочное погашение - 100к, так после этого Т-Банк повысил лимит по кредитной карте мне, а Сбер - мужу. То есть банки очень оперативно отслеживают платежи и в зависимости от этого принимают те или иные решения. Поэтому ипотека - это не крест. Если вы будете долго платить ипотеку, то через некоторое время можно прийти и за автокредитом, но повторюсь, важно рассчитать свои силы.
Растет просрочка
В 2025 году банки постоянно информируют о том, что растет просрочка по ипотечным договорам. То есть все больше и больше заемщиков не справляется со своей долговой нагрузкой. Ситуация пока не критическая, но она уже заставляет задуматься почему так происходит. Может ипотека - это зло?
И как мне кажется, восприятие собственной ипотеки во многом зависит от того какое бремя вы на себя повесили. Если каждый месяц приходится жестко себя контролировать в тратах, то ипотека кажется большим злом и настоящим рабством. Если же человек справляется с платежами, то ипотека кажется благом, ведь она позволила улучшить жилищные условия. Только вот беда в том, что до 2022-2023 года многие все вроде очень хорошо просчитали, а потом инфляция разогналась, расходы на базовые потребности выросли и начались проблемы... К сожалению в жизни все не всегда так просто как хотелось бы...
Чтобы не пропускать мои публикации, подписывайтесь на канал в ТГ или МАКС. А еще у меня есть ТГ канал где я размещаю информацию о маркетинговых акциях и промокоды на скидки.