Я уверен, что эта мысль хотя бы раз посещала каждого, у кого есть кредиты. Когда платежи становятся непосильными, а доходы не растут, в голове появляется этот тихий, но настойчивый вопрос: «А что, если... просто перестать платить?». Залечь на дно, сменить номер телефона, сделать вид, что ничего не происходит. Может, про меня забудут?
Это понятное желание. Это естественная реакция на стресс - спрятаться, замереть, переждать. Кажется, что если не думать о проблеме, она как-нибудь сама рассосется. Но за десять лет юридической практики я могу с уверенностью сказать - не рассосется. Забудут ли про вас? Точно нет.
Сегодня я хочу без эмоций и пустых угроз разложить по полочкам, что именно происходит после того, как вы пропускаете очередной платеж. Это не хаотичный процесс. Это четкий, отлаженный конвейер со своими этапами и сроками. Зная, как он работает, вы избавитесь от самого главного врага- страха неизвестности. И поймете, почему позиция «спрятать голову в песок» - самая проигрышная из всех.
Этап 1. «Вежливые напоминания» (1-3 месяца)
Итак, вы пропустили платеж. Первое время банк ведет себя довольно сдержанно. Начинаются звонки из собственного отдела взыскания банка. Девушки и юноши вежливыми голосами интересуются, что у вас случилось, и напоминают о необходимости внести платеж. Вам приходят СМС и письма на электронную почту.
На этом этапе многие еще сохраняют спокойствие. Кажется, что это не так уж и серьезно. Вы можете игнорировать звонки или обещать, что «вот-вот заплатите». Но важно понимать - счетчик уже включен. На сумму долга начинают начисляться пени и штрафы, и она медленно, но верно растет. Банк просто дает вам немного времени, документируя каждый ваш пропуск.
Этап 2. «Профессиональное давление» (3-6 месяцев)
Если вы продолжаете не платить, тон общения меняется. Банк понимает, что вежливые просьбы не работают, и передает ваше дело «профессионалам». Варианта два, либо ваш долг продают коллекторскому агентству, либо нанимают его для работы с вами. И здесь начинается психологическое давление.
Звонки становятся частыми и настойчивыми. Вам могут звонить на работу, если вы оставляли рабочий номер. Письма с красными надписями «Срочно!», «Последнее предупреждение» - все это инструменты, цель которых выбить вас из колеи. Современные коллекторы действуют в рамках закона (ФЗ-230), но используют все разрешенные методы, чтобы сделать вашу жизнь некомфортной.
Многие на этом этапе ломаются. Но те, кто продолжает игнорировать, просто переводят проблему на следующий, куда более серьезный уровень.
Этап 3. «Разговор в суде» (6-12 месяцев)
Банк или коллекторы видят, что звонки и письма не помогают. Тогда они переходят к делу и подают в суд. Здесь тоже есть два основных сценария:
- Судебный приказ. Это самый частый и быстрый способ. Судья выносит решение без вызова вас и банка, просто на основании представленных документов. Копию этого приказа вам направляют по почте. И вот здесь кроется самый важный нюанс, у вас есть всего 10 дней с момента получения, чтобы его отменить. Если вы не заберете письмо с почты или пропустите этот срок, приказ вступит в силу.
- Исковое заявление. Это полноценный судебный процесс с заседаниями. Он дольше, но дает вам больше времени на подготовку своей позиции. Однако если вы не будете участвовать, решение все равно вынесут без вас, и оно будет не в вашу пользу.
Этот этап переломный. Проблема из телефонных разговоров превращается в официальный документ с гербовой печатью. И этот документ прямой путь к последней инстанции.
Этап 4. «Финал. Судебные приставы»
Вступивший в силу судебный приказ или решение суда это исполнительный документ. Банк несет его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). И вот здесь начинается то, чего все боятся. Пристав возбуждает исполнительное производство, и у него по закону (ФЗ-229) появляются очень широкие полномочия.
Пристав не будет вам звонить и уговаривать. Он будет действовать. Он направит запросы во все банки и арестует ваши счета. Он отправит постановление вам на работу, и бухгалтерия будет обязана удерживать до 50% вашей зарплаты. Он может наложить запрет на выезд за границу и запрет на регистрационные действия с вашим автомобилем. В конце концов, он может прийти к вам домой и описать имущество.
И вот тут мы подходим к кульминации всей этой истории. К моменту, когда стратегия «ничего не делать» дает свои плоды. Я вспоминаю одного своего клиента. Он, как и многие, игнорировал звонки, не забирал письма с почты. Он пропустил те самые 10 дней на отмену судебного приказа. Жизнь шла своим чередом, и ему казалось, что он всех перехитрил.
Однажды утром в пятницу он зашел в магазин за продуктами на выходные. Набрал полную корзину, подошел к кассе, приложил карту... и на экране высветилось «Недостаточно средств». Он попробовал другую карту - тот же результат. В недоумении он открыл банковское приложение и увидел, что на всех его счетах ноль. А в истории операций - списание всей суммы по постановлению ФССП. Весь его аванс, который пришел накануне, ушел на погашение долга.
В тот момент, стоя у кассы с полной корзиной продуктов, которые он не мог купить, он понял игра окончена. Проблема, которую он так долго игнорировал, пришла не с письмом и не со звонком. Она просто и без предупреждения обнулила его счета, оставив без копейки денег перед выходными. Вот это и есть реальная цена бездействия.
Какой из этого вывод? Этот сценарий не один из возможных. Это единственный сценарий, который ждет каждого, кто выбрал путь игнорирования. Вся система взыскания работает как конвейер. И если вы не вмешиваетесь, он гарантированно довезет вас до конечной точки.
Поэтому самая проигрышная стратегия это прятаться. Самая выигрышная- действовать на опережение. Отменить судебный приказ в 10-дневный срок. Грамотно взаимодействовать с приставом. А еще лучше - использовать законные методы, которые позволяют полностью окончить исполнительное производство.
Теперь вы знаете, что вас ждет. И это знание - ваш главный инструмент. Не дожидайтесь, пока проблема постучит в вашу дверь или обнулит ваш счет в банке. Если вы чувствуете, что ситуация выходит из-под контроля, действуйте.
Чтобы понять, как можно остановить этот конвейер в вашем конкретном случае, запишитесь на бесплатную консультацию. Мы разберем вашу ситуацию и найдем законное решение. Ссылка для записи: