Разбираемся, почему некоторые банки с осторожностью относятся к самозанятым и какие документы понадобятся плательщику НПД для получения кредита.
Количество самозанятых за последние годы резко выросло, с ним стал выше спрос на банковские услуги для плательщиков НПД. Тем не менее, некоторые банки все еще относятся к самозанятым с осторожностью. С одной стороны, их привлекает новый перспективный сегмент, с другой — отпугивают возможные риски.
Почему банки с осторожностью относятся к самозанятым?
Ответ простой — нестабильный доход. Из-за специфики работы самозанятого его доходы от месяца к месяцу могут сильно отличаться. Например, в мае самозанятый гражданин А заработал 120 тыс. рублей. В июне ему не везло с клиентами и его суммарный доход составил всего 30 тыс.
В глазах банка такая разница в ежемесячном заработке — это признак нестабильности. Банк не уверен, что вы сможете вносить обязательные платежи, поэтому шанс на одобрение кредита уменьшается.
По каким критериям банки дают кредит?
Чтобы определить, можно ли дать гражданину кредит, банки используют скоринговую систему. Это автоматизированная оценка по множеству параметров, которая выдает итоговый балл кредитоспособности заемщика. Основные критерии:
➡️ Финансовая стабильность. То, о чем мы говорили в предыдущем пункте: кредитной организации важно, насколько стабилен ваш ежемесячный доход.
➡️ Показатель долговой нагрузки. С его помощью банк поймет, сможете ли вы вносить платежи по кредиту.
➡️ Кредитная история. Банку нужна информация о ваших предыдущих кредитах, займах, платежной дисциплине и других финансовых операциях. Это помогает понять, добросовестный ли вы плательщик.
➡️ Залоговое обеспечение. Просчитывая риски, кредитная организация обращает внимание на ваше имущество, которое можно будет изъять, если вы перестанете вносить платежи.
➡️ Цель кредита. Если она понятная и благонадежная, то вам с большей вероятностью одобрят кредит.
Больше полезной информации найдете в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь!
Какие документы подготовить самозанятому перед походом в банк?
- паспорт гражданина РФ
- справку с подтверждением статуса самозанятого
- справку из приложения «Мой налог» с информацией о ваших доходах и уплаченных налогах
Также могут понадобиться:
- выписка с расчетного счета — нужна в том случае, если вы оказывали услуги по договору ГПХ;
- заключенные с клиентами договоры — возможно, у вас есть долгосрочные договоренности, для банка они станут гарантией вашего стабильного дохода.
Как повысить шансы на получение кредита?
✅ Используйте сервисы по синхронизации доходов. Крупные кредитные организации могут синхронизировать приложение «Мой налог» с банковским приложением и банк будет видеть ваши реальные доходы.
✅ Не отменяйте чеки без причины. Незаконное аннулирование чеков также может повлиять на решение банка.
✅ Проверьте, нет ли у вас задолженностей по налогам и не запущена ли в отношении вас процедура банкротства.
✅ Следите за своим кредитным рейтингом. Вы можете запросить его на Госуслугах или через банк. Но слишком часто это делать не рекомендуется, иначе снизится рейтинг.
✅ Здраво оценивайте свои силы. Убедитесь, что вы берете заем, который сможете погасить.
✅ Найдите человека, на которого можно оформить доверенность. Его доход гарантирует ваши выплаты.
Остались вопросы? Переходи в наш телеграм-канал. Здесь можно бесплатно задать вопрос нашим юристам.