Кредитный брокер – это специалист, который помогает заемщику получить кредит на лучших условиях. Он упрощает процесс одобрения, снижает риск отказа и подбирает выгодные предложения.
Такие специалисты могут работать с разными видами кредитов: от потребительских до автокредитов и ипотеки. Услуги кредитного брокера будут актуальны для тех, кто не уверен, что сможет получить одобрение от банка на нужную сумму самостоятельно. Например, из-за недавнего банкротства или испорченной кредитной истории. В таких случаях брокер подбирает банки, готовые работать с клиентами с подобными проблемами.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
Исправить кредитную историю за деньги нельзя – это незаконно. Кредитная история формируется на основе отчётов банков и МФО, которые они направляют в бюро кредитных историй. Эти данные хранятся семь лет и определяют кредитный рейтинг клиента.
К кредитному брокеру обращаются люди с плохой кредитной историей, например, из-за просроченных платежей. Чтобы привлечь клиентов, недобросовестные брокеры обещают улучшить кредитную историю и повысить рейтинг за деньги. Это заманчиво: чем выше рейтинг, тем больше шансов получить новый кредит.
Но есть нюанс: они не могут напрямую повлиять на кредитную историю и рейтинг клиента. Они могут только отправить запрос от его имени на исправление ошибок. Обычно ошибок в записях нет, и клиенты переплачивают за услугу, которая им не нужна.
Можно ли доверять кредитным брокерам: признаки надежного посредника и как его проверить
Честный брокер всегда действует по договору и не требует предоплаты. Единственное исключение – ипотечное кредитование. Из-за продолжительности процедуры брокер может попросить аванс за услуги по сбору документов и сопровождению сделки на разных этапах.
Также важно обратить внимание на отзывы. Если вы не видите положительных комментариев и обратной связи от компании, которая активно рекламируется в сети, это может быть тревожным сигналом.Деятельность кредитных брокеров не регулируется законодательством, что создает благоприятную почву для мошенничества. Такие брокеры могут предлагать ненужные услуги или просто исчезнуть, забрав задаток. Поэтому важно выбирать посредника по определенным критериям. Вот несколько признаков надежного брокера:
Бесплатная консультация. При первом обращении брокер анализирует ситуацию клиента и создает индивидуальный план действий. В надежных компаниях консультация предоставляется бесплатно, говорится о перспективах и тогда у клиента есть право выбора.
Прозрачность. Брокер действует открыто, ничего не скрывая от клиента. Он сообщает, в какие банки подаются заявки и какие условия кредитования предлагают разные организации. Подбор банков и условий кредитования осуществляется индивидуально, исходя из кредитной истории заемщика. Брокер заинтересован в успешном завершении сделки.
Работа без предоплаты. Оплату кредитный брокер за помощь в получении кредита берет уже после одобрения и выдачи суммы банком. Их стоимость может быть фиксированной или зависеть от суммы займа в виде процента.
Заключение договора. Договор – ключевой документ, регулирующий отношения сторон. В нем указаны условия и гарантии брокерского сопровождения.
Признаки брокера-мошенника с которыми лучше не сотрудничать
К сожалению, в этой области много возможностей для мошенничества. Преступники прибегают к разным схемам, чтобы обмануть доверчивых людей и завладеть их деньгами:
Исправление кредитной истории. Мошенники обещают улучшить данные в кредитной истории и повысить рейтинг заемщика. Ведь именно рейтинг влияет на шансы одобрения нового кредита, и это предложение кажется очень заманчивым. Однако, как уже было сказано, брокер не имеет доступа к кредитной истории. Он не может законно изменить данные или удалить информацию о просроченных платежах.
Брокеры часто обещают клиенту договориться с банком о кредите напрямую через своих знакомых. Они утверждают, что сотрудник банка, с которым связана компания-брокер, закроет глаза на просрочки, взыскания или отсутствие справки с работы. Однако важно помнить, что сегодня личное влияние на выдачу кредита минимально. Решение принимается автоматически на основе кредитоспособности заемщика.
Привлекательные условия. Нечестные брокеры идут на любые уловки, чтобы привлечь клиентов. Они обещают стопроцентное одобрение кредита или берут комиссию в 1-2%, хотя обычно брокеры получают 10-16%. Эти признаки должны вызвать подозрение. Цель таких брокеров — получить задаток или убедить клиента открыть расчетный счет для ИП по их реферальной ссылке, особенно, если оформляется кредит для бизнеса. Это может принести брокерам несколько тысяч рублей, но не гарантирует одобрение кредита, так как важную роль играют кредитная история и рейтинг заемщика.
Будьте осторожны с брокерами, которые просят предоплату. Надежный брокер берет деньги только после завершения сделки. Также важно заключить договор. Он защитит вас от ненужных услуг и других недобросовестных действий.
Какие ошибки в КИ можно исправить на самом деле
Есть три типа ошибок, которые могут попасть в кредитную историю:
- Личные данные: ФИО, дата рождения, место жительства.
- Закрытые кредиты могут отображаться как активные. Например, банк мог забыть отправить уведомление о снятии обязательств.
- Сведения о займах, которые не имеют отношения к лицу, обратившемуся в БКИ.
Последний вид является самым проблемным. Для удаления записи придется доказать, что сведения внесены по вине банка или мошенников.
Ошибки и неточности в кредитной истории можно исправить через банк, выдавший займ, или обратиться напрямую в бюро кредитных историй, предоставив выписку из банка о закрытии кредитного договора.
Чаще всего заемщики сталкиваются не с ошибками в КИ, а с ухудшением кредитного рейтинга по собственной вине. В такой ситуации важно не исправлять историю, а улучшать ее. Это можно сделать разными способами. Один из вариантов — рефинансирование долгов или улучшение КИ через небольшие бытовые кредиты с своевременным погашением платежей.