Семейная ипотека остаётся одной из самых востребованных льготных программ на рынке жилья. Именно она позволяет купить квартиру под ставку 6% годовых и часто становится единственным реальным способом улучшить жилищные условия или зайти в инвестицию.
Однако с 1 февраля 2026 года правила программы планируется существенно изменить. Минфин и профильные ведомства уже обозначили ключевые направления реформы, и они напрямую затрагивают будущих заёмщиков.
Разберёмся, что именно меняется и почему откладывать решение может быть рискованно.
Что изменится в семейной ипотеке с 2026 года
1. Одна семейная ипотека на одну семью
С 1 февраля 2026 года планируется ограничить возможность оформления нескольких семейных ипотек внутри одной семьи.
Если раньше супруги могли оформить две отдельные ипотеки, например одну на жену, вторую на мужа, то по новым правилам:
- в договоре должны быть указаны оба супруга;
- один оформляется как заёмщик, второй как созаёмщик;
- оформить вторую семейную ипотеку на другого супруга будет нельзя.
Это особенно чувствительно для семей, которые использовали программу для инвестиций или поэтапного улучшения жилья.
2. Запрет на привлечение третьих лиц
Новые правила исключают возможность включения в договор третьих лиц:
- родителей;
- родственников;
- иных участников, не являющихся супругами.
Также фактически прекращается практика так называемой «донорской ипотеки», когда льготный заём оформлялся на одного человека, а жильё приобреталось в интересах другого.
Теперь семейная ипотека должна использоваться строго по целевому назначению — для нужд конкретной семьи.
3. Риски ужесточения условий
Официально параметры программы на 2026 год ещё обсуждаются, но в профессиональной среде и профильных источниках уже рассматриваются следующие изменения:
- возможный рост минимального первоначального взноса;
- пересмотр ставок в зависимости от количества детей;
- более строгие требования к подтверждению дохода;
- усиленная проверка кредитной истории обоих супругов.
Ранее семейную ипотеку можно было получить уже при наличии одного ребёнка и фиксированной ставке 6%. В дальнейшем условия могут стать более дифференцированными.
Почему важно успеть до конца 2025 года
Изменения вступают в силу с 1 февраля 2026 года, но ипотечная сделка — это не один день.
В среднем процесс занимает:
- подбор объекта;
- одобрение банка;
- проверку документов;
- выход на сделку.
На практике это около 3–6 недель.
Чтобы зафиксировать действующие льготные условия, важно выйти на сделку до 31 декабря 2025 года. Именно поэтому планирование лучше начинать заранее, а не в конце года, когда банки и регистрирующие органы традиционно перегружены.
Важный нюанс, о котором забывают
По новым правилам кредитная история обоих супругов становится критически важной.
Если у одного из супругов:
- испорчена кредитная история;
- есть просрочки;
- высокая долговая нагрузка,
это может закрыть доступ к семейной ипотеке для всей семьи целиком.
Ранее подобные ситуации удавалось решать за счёт оформления ипотеки на одного из супругов. С 2026 года такая стратегия может перестать работать.
Что можно сделать уже сейчас
Если вы:
- планируете покупку жилья;
- рассматриваете семейную ипотеку для жизни или инвестиций;
- хотите зафиксировать текущие условия,
лучшее решение — начать подготовку заранее.
Команда МО.РЕ недвижимости помогает:
- оценить ваши шансы на одобрение уже сейчас;
- подобрать объект, подходящий под семейную ипотеку;
- проверить документы и юридические риски;
- провести сделку быстро и безопасно.
Вывод
Семейная ипотека не отменяется, но становится более жёсткой и адресной.
В 2025 году у заёмщиков ещё есть возможность воспользоваться программой на текущих условиях. В 2026 году такой гибкости уже может не быть.
Если вы задумывались об ипотеке «когда-нибудь», сейчас как раз тот момент, когда стоит действовать.
🔥 Записаться на консультацию и зафиксировать условия: https://sbsite.pro/more_realty_pro_bot_1?utm_source=dzen