Кто-то уезжает в Крым понежиться на пляже, а кто-то – списывать заемные средства. Так называемый «банкротный туризм» обретает популярность среди должников. Порой проще поехать в другой регион для оформления процедуры. С чем это связано и какие последствия у такого явления, «Сфера» разбиралась вместе с экспертами.
«Термин «bankruptcy tourism» («банкротный туризм») впервые появился в США, затем в начале 2000-х получил распространение в странах Евросоюза, когда Регламент о несостоятельности позволял компаниям и физическим лицам выбирать юрисдикцию для банкротства», – рассказывает д.э.н., президент Ассоциации развития финансовой грамотности, заведующий Кафедрой туризма и гостиничного бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ Вениамин Каганов.
В России, продолжает юрист АБ «Ольга Ренова и партнеры» Ярослав Ковалев, такое определение в законе отсутствует – впервые само явление было описано в 2019 году. Тогда, рассматривая одно из первых дел по «банкротному туризму», Верховный Суд определил его как «создание искусственных условий для изменения территориальной подсудности дела о банкротстве посредством формальной смены регистрационного учета, не сопровождаемой фактическим переездом, для целей затруднения кредиторам реализации принадлежащих им прав на получение с должника причитающегося исполнения в процедуре несостоятельности» (Определение ВС РФ от 21.03.2019 № 308-ЭС18-25635).
Неплательщики, объясняет руководитель практики юридической фирмы Orlova\Ermolenko Марина Байкова, специально объявляют себя банкротами в другом регионе, чтобы создать неудобства для тех, кому они должны. Когда суд находится далеко, кредиторам сложнее и дороже туда ездить, участвовать в заседаниях и следить за процессом. Кроме того, чем дальше находятся документы и имущество должника, тем труднее управляющему их найти и описать. Лишь изредка выбор другого региона связан с более выгодной судебной практикой и меньшей загруженностью инстанций.
«В моей практике был период, когда должники (и юридические лица, и граждане) массово меняли адрес регистрации на Чечню. На стадии смены адреса регистрации невозможно проверить, с какой целью лицо его меняет. Граждане свободны в определении места своего проживания, юридические лица свободны в определении места, где они будут заниматься предпринимательской деятельностью», – рассказывает спикер.
Впрочем «банкротный туризм» может быть и трансграничным, когда должник объявляет себя банкротом в другой стране.
Признаки
Ярослав Ковалев выделяет следующие признаки, свидетельствующие о применении вышеуказанной схемы:
- смена места жительства (регистрации) гражданина произошла незадолго (за 6 месяцев) до возбуждения дела о его банкротстве;
- смена регистрации носит формальный характер – гражданин фактически не проживает по новому месту жительства;
- имущественная масса гражданина находится в одном регионе регистрации, а долги «накоплены» в другом.
В чем выгода?
Быстрое рассмотрение дела. В судах с малой нагрузкой, в отличие, например, от Москвы или Санкт-Петербурга, процедура проходит быстрее.
Препятствия для кредиторов. Крупные кредиторы, такие как банки и МФО, часто не участвуют в делах в отдаленных регионах из-за высоких затрат, что минимизирует их контакт с должником.
Снижение рисков. В регионах, где у управляющих может не хватать квалификации, у должника и дружественных ему кредиторов повышаются шансы избежать оспаривания подозрительных сделок и сохранить активы.
Недобросовестные должники используют лазейку в законодательстве, специально меняя прописку. Но сейчас им становится все сложнее «путешествовать» накануне своего банкротства благодаря определению ВС РФ.
«По разъяснениям высшей судебной инстанции, арбитражные суды должны применять к должнику повышенный стандарт доказывания обоснованности смены им места жительства накануне возбуждения дела о его банкротстве. При отсутствии такого обоснования дело передается по подсудности в арбитражный суд региона, из которого должник пытался уехать», – отмечает Ярослав Ковалев.
Последствия
Должники могут столкнуться с разного рода рисками, как относительно безобидными (передача банкротного дела по подсудности), так и существенными (отказ в списании долгов).
«Эпоха безнаказанного «банкротного туризма» в России заканчивается. Суды активно борются с такого рода злоупотреблениями правом со стороны должников. Сейчас попытка изменить территориальную подсудность банкротного дела сопряжена с высоким риском отказа в списании долгов и дополнительными финансовыми потерями», – резюмирует Ярослав Ковалев.