В последнее время всё чаще можно услышать термин «дроппер» в контексте финансовых преступлений. Многие люди, сами того не подозревая, оказываются вовлечены в незаконную деятельность — для этого достаточно вернуть «ошибочный» перевод или устроиться на «лёгкую» подработку.
В этом материале мы разбираемся, кто такие дропперы, какие схемы используют мошенники и как обезопасить себя от участия в них.
Кто такой дроппер
Дроппер (или «дроп») — это человек, чья банковская карта или счёт используются для перевода или обналичивания денег, добытых мошенническим путём. Задача дроппера — стать «ширмой» для преступников, предоставив свои реквизиты для проведения операций, запутать следы и помочь аферистам избежать ответственности.
Дропперы могут действовать как осознанно, за вознаграждение, так и случайно — например, соглашаясь помочь незнакомцу у банкомата со снятием наличных. Однако даже неосознанное участие не освобождает жертв от ответственности.
Основные схемы работы дропперов
Мошенники применяют разные способы вовлечения людей в свою деятельность, часто маскируя их под нечто легальное:
- Фиктивные вакансии
Под видом настоящей работы предлагаются должности «оператора», «помощника» или «менеджера по платежам». Обязанности включают проведение транзакций через личные счета, часто с обещанием высокого дохода без специальных навыков. На деле такие предложения направлены на использование человека как звена в цепочке вывода украденных средств.
- «Ошибочные» переводы
На карту человека приходит перевод, после чего с ним связываются и просят вернуть «ошибочно перечисленные» деньги, но уже на другой счёт. Часто получателю предлагают оставить часть суммы себе «за услугу». В случае согласия человек фактически отправляет средства мошенникам, становясь участником их преступной схемы, ведь первоначальный перевод делала другая обманутая жертва.
- Просьбы о «помощи» у банкомата
Незнакомец (часто пенсионер или симпатичная девушка) может обратиться с просьбой снять деньги с его карты через ваш счёт, ссылаясь на технические проблемы или забытую дома карту. Он предлагает «сейчас же» перевести средства на вашу карту, чтобы вы тут же сняли и отдали наличные. Если эти деньги были украдены, вы автоматически становитесь дроппером-обнальщиком.
- Передача реквизитов карты
Мошенники могут предлагать вознаграждение за предоставление данных карты или доступа к онлайн-банку. При этом даже временная передача реквизитов делает вас соучастником преступления.
- Романтические или доверительные схемы
Мошенники могут знакомиться в соцсетях или на сайтах знакомств, входить в доверие, а затем просить «помочь» с переводом через ваш счёт, чтобы «сэкономить на комиссии» или «обойти лимиты».
- Вымогательство данных под предлогом безопасности
Злоумышленник, представившись сотрудником банка или правоохранительных органов, сообщает о «взломе» или «утечке данных» и под видом проверки безопасности выманивает полные реквизиты карты и коды из СМС.
Что грозит дропперам
Участие в подобных схемах может обернуться для человека серьёзными проблемами, даже если он и не подозревал о том, что стал соучастником преступления. Так, дропперы попадают в особую базу Банка России. Как следствие, могут быть:
- Заблокированы карты и доступ к онлайн-банку. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг может приостанавливать операции на счетах физических лиц на срок до 10 суток без решения суда при обоснованных подозрениях в отмывании денег или финансировании экстремизма.
- Введены лимиты на онлайн-переводы и снятие наличных — до 100 тысяч в месяц или временное суточное ограничение в 50 тысяч рублей на подозрительные операции.
- Ограничены возможности открытия новых счетов и получения финансовых услуг в будущем.
Также дроппера могут обязать возместить ущерб пострадавшей жертве мошенников в рамках гражданского иска.
Но всё это — не самое плохое. Хуже всего то, что дропперство — это уголовное преступление. В этом году в России ужесточили ответственность за подобные деяния: теперь дропперам по ст. 187 Уголовного кодекса РФ грозят штрафы до 300 тысяч рублей, обязательные или исправительные работы, а также лишение свободы на срок до 3 лет.
Как не стать дроппером
Чтобы избежать вовлечения в незаконные схемы, стоит придерживаться простых, но строгих правил безопасности:
1. Никогда и никому не передавайте данные своих карт, пароли, коды из СМС, пластиковую карту или доступ к онлайн-банку
Легальному работодателю или банку это никогда не потребуется. Даже близким знакомым не следует сообщать такую информацию.
2. Критически относитесь к предложениям лёгкого заработка
Особенно если они связаны с проведением транзакций через ваш счёт, переводами или обналичиванием. Если не требуются навыки, а платят много — это ловушка.
3. Не возвращайте «ошибочные» переводы самостоятельно
Даже если на ваш счёт действительно поступили деньги. Обратитесь в свой банк с заявлением о возврате средств по реквизитам отправителя — это безопасная процедура. Подробнее об этом мы рассказывали в другой статье.
4. Отказывайте в помощи у банкомата
Не соглашайтесь снимать чужие деньги. Лучше показаться жестоким человеком, который не поверил в убедительную и очень трогательную историю, чем оказаться в тюрьме.
5. Тщательно проверяйте работодателя перед трудоустройством
Отсутствие официального оформления, работа через мессенджеры и расплывчатые обязанности — яркие признаки мошенничества.
6. Поговорите с детьми-подростками о финансовых рисках
Проведите беседу о финансовой безопасности. Расскажите, что банковская карта — не инструмент для заработка от незнакомцев.
Кстати, с 1 августа 2025 года открытие счёта несовершеннолетнему от 14 до 18 лет возможно только с письменного согласия родителей, которые будут получать уведомления об операциях.
Что делать, если вы стали дроппером
В первую очередь немедленно прекратите все контакты с мошенниками и не поддавайтесь на угрозы и шантаж. Лучше всего сразу заблокировать карту и доступ к счетам, особенно если вы уже передали нужные преступникам данные.
Какие действия ещё могут помочь:
- Обратитесь к адвокату, специализирующемуся на финансовых преступлениях (ст. 187 УК РФ). Не давайте никаких показаний и не подписывайте документы без него. Также вы имеете право на бесплатного защитника по назначению.
- Соберите доказательства: все скриншоты переписок, записи разговоров, где вас вводили в заблуждение. Подготовьте документы о легальном доходе (трудовая книжка, договоры), чтобы опровергнуть корыстный мотив.
- Обратитесь в полицию с заявлением о вовлечении в схему обманным путём. Добровольная явка и активное сотрудничество со следствием — важнейшее смягчающее обстоятельство, которое может помочь избежать судимости при первичном и неосознанном участии.
А если банк заблокировал ваш счёт без видимых на то причин, запросите официальное письменное объяснение и, при необходимости, оспорьте включение в базу дропперов через интернет-приёмную Банка России.
Дропперство — это серьёзное правонарушение с долгосрочными последствиями. Но теперь вы знаете о схемах мошенников и, надеемся, будете более внимательными по отношению к любым финансовым операциям. Это поможет вам избежать рисков и сохранить как деньги, так и свободу. Помните: ваши банковские реквизиты должны использоваться только вами и в легальных целях.