Контактное лицо нужно для того, чтобы банк смог выйти на связь, если заемщик внезапно «исчезает» и перестает отвечать на сообщения и звонки. При этом контактное лицо не отвечает по чужим обязательствам и не превращается в гаранта долга. Даже если вы берете кредит без поручителя, банк часто просит оставить дополнительный контакт — именно поэтому тема контактного лица важна для тех, кто оформляет кредит без поручителя и заранее хочет понимать риски.
Ниже юрист компании по списанию долгов “Санкт-Петербургский Арбитражный управляющий” разберет, что такое контактное лицо, почему его просят указать, чем оно отличается от поручителя и кто такой поручитель, и что делать, если начинаются звонки от коллекторов.
Что такое контактное лицо при взятии кредита
Контактное лицо — это человек, с которым кредитор свяжется, если не сможет дозвониться до заемщика. Обычно это нужно, чтобы передать сообщение, уточнить актуальные контакты должника или напомнить, что заемщику необходимо выйти на связь.
Как правило, ФИО и номер телефона контактного лица заемщик указывает при заполнении анкеты или заявки. Чаще всего в качестве такого контакта выбирают родственника, близкого друга или коллегу. Некоторые банки просят указать не одного человека, а сразу несколько контактных лиц — на случай, если один номер окажется недоступен.
Кого лучше указывать и почему это важно
Продумать кандидатуру стоит заранее — и предупредить выбранного человека, что его контакт оставляют в заявке. Выбор важен по нескольким причинам:
- Если вы допустите просрочку и перестанете отвечать банку, контактному лицу могут позвонить. Это означает, что человек узнает о ваших кредитных обязательствах.
- Если задолженность передадут взыскателям, контактному лицу могут поступать звонки от коллекторов. И хотя контактное лицо не обязано платить, звонки от коллекторов иногда бывают неприятными и навязчивыми.
- Иногда банк обращается к контактному лицу еще на этапе рассмотрения заявки: ему могут задать вопросы о заемщике, и ответы потенциально влияют на решение. Поэтому лучше предупредить заранее, чтобы информация не расходилась с тем, что вы указали в анкете.
Зачем банк просит контактное лицо, если оно не отвечает за долг
Главная цель — иметь резервный канал связи. Когда заемщик не выходит на контакт, банк пытается уточнить, как его найти: актуален ли номер телефона, не сменился ли адрес, есть ли другой способ связаться. Это особенно актуально, когда оформляется кредит без поручителя: кредитору важно снизить риск «потери» клиента и сохранить возможность коммуникации.
Важно понимать: сам факт указания контакта не делает этого человека ответственным. Контактное лицо — не созаемщик и не гарант платежей. Поэтому, даже если вы оформляете кредит без поручителя, указание контакта обычно не превращает кредит в поручительство «по умолчанию».
Контактное лицо и поручитель: разница
Контактное лицо и поручитель — разные роли, и их нельзя смешивать.
Кто такой поручитель и чем он отличается
Если коротко объяснять, кто такой поручитель: это человек, который добровольно берет на себя обязательство отвечать по кредиту, если заемщик перестает платить. Иными словами, это участник сделки, который подписывает отдельный договор поручительства и соглашается на ответственность.
А контактное лицо — это лишь резервный контакт. Человек, чьи ФИО и телефон указали в анкете, не подписывает договор поручительства и не становится обязанным оплачивать чужую задолженность. От контактного лица никто не вправе требовать внесения платежей и закрытия кредита. Поэтому даже при просрочке кредитор может попросить передать информацию заемщику, но не может законно «переложить» долг на контакт.
Чтобы закрепить разницу еще раз: кто такой поручитель — это тот, кто подписал поручительство и несет ответственность; контактное лицо поручительство не подписывает и ответственности не несет, даже если заемщик оформлял кредит без поручителя.
Звонят ли контактному лицу при просрочке кредита (H2)
Да, контактному лицу могут позвонить, но обычно — когда заемщик не отвечает. Нередко люди узнают, что их указали в анкете, именно так: сначала им поступают звонки с просьбой передать сообщение должнику или сообщить новые контакты.
Звонить могут как сотрудники банка, так и взыскатели. Если дело дошло до взыскания, контактному лицу иногда поступают звонки от коллекторов. Важно помнить: звонки от коллекторов сами по себе не означают, что контакт обязан платить.
Отдельный риск — недобросовестные «черные» взыскатели, работающие нелегально. Они могут давить, манипулировать, требовать деньги у контактного лица. Это незаконно, потому что контактное лицо не равно поручитель и не равно созаемщик, а значит — взыскивать с него долг нельзя.
см тьо
Как прекратить звонки от кредитора и взыскателей
Ниже — порядок действий в зависимости от вашей роли. Здесь важно различать: вы просто контактное лицо или вы участник обязательства (созаемщик/поручитель).
Если вы только контактное лицо
- При очередном звонке прямо скажите, что вы не являетесь ни созаемщиком, ни поручителем, и согласия на взаимодействие не давали. Попросите удалить ваш номер из базы и прекратить контакты. Часто этого достаточно, чтобы прекратить звонки от коллекторов и банка.
- Если звонки продолжаются, подается жалоба на коллекторов (или на организацию, которая звонит) в уполномоченный орган. В обращении укажите, какая компания беспокоит, и приложите детализацию вызовов — это усилит позицию. На практике именно жалоба на коллекторов помогает остановить системные нарушения, а повторная жалоба на коллекторов может быть уместна, если давление не прекратилось.
Если вы не только контактное лицо, а созаемщик или поручитель
Если вы созаемщик или поручитель, сценарий меняется. Вы можете оформить отказ от взаимодействия с коллекторами, когда с даты просрочки прошло более 4 месяцев. Для этого составляют заявление и направляют его в коллекторское агентство.
Заявление на отказ от взаимодействия с коллекторами заполняют по форме/образцу, который утвержден приказом ФССП: можно от руки или в электронном виде. По сути, отказ от взаимодействия с коллекторами ограничивает почти все формы контакта, но не отменяет сам долг.
Заявление: что указать и как подать
Что обязательно указать в заявлении
В заявлении пропишите:
- название коллекторского агентства;
- ваши ФИО, паспортные данные и адрес проживания;
- телефон и электронную почту;
- формулировку о том, что вы оформляете отказ от взаимодействия с коллекторами;
- дату и подпись.
Как направить заявление кредитору или взыскателям
Передать заявление можно любым способом:
- лично (под расписку о получении);
- почтой (заказным письмом с уведомлением о вручении);
- через нотариуса.
После того как агентство получит заявление, оно обязано прекратить почти все контакты: нельзя звонить, писать сообщения, встречаться лично. При этом почтовые уведомления о сумме задолженности и требовании оплаты, как правило, могут оставаться допустимыми.
Важно: отказ от взаимодействия с коллекторами не освобождает от обязанности вернуть долг. Если вы созаемщик или поручитель, кредитор все равно может обратиться в суд и далее — к приставам. Поэтому при необходимости можно не только подать отказ от взаимодействия с коллекторами, но и дополнительно фиксировать нарушения и направлять жалоба на коллекторов, если контакт продолжается вопреки заявлению.
Если платить нечем: банкротство как решение проблемы
Когда долги становятся неподъемными, люди рассматривают процедуру банкротства физических лиц. В рамках банкротства физических лиц по итогам процесса могут списываться неподъемные обязательства: кредиты, микрозаймы, штрафы, налоги и коммунальные долги — но только при соблюдении условий и прохождении процедуры.
Иногда подходят разные варианты: кому-то важно просто защититься от давления и остановить звонки от коллекторов, а кому-то нужно именно банкротство физического лица, чтобы закрыть проблему системно. Если вы рассматриваете банкротство физического лица, обычно начинают с оценки ситуации и документов — например, через услугу бесплатная консультация по банкротству у профильных специалистов. В “СПбАу” каждому, кто интересуется процедурой, предоставляется бесплатная консультация. После первичного разбора становится понятно, можно ли оформить банкротство и какие шаги потребуется пройти, чтобы оформить банкротство корректно и без лишних рисков. При этом и банкротство физических лиц, и банкротство физического лица требуют аккуратного подхода и понимания последствий, поэтому бесплатная консультация по банкротству часто становится отправной точкой.