Нашел старую заметку с планом «антикризисного» бюджета. Звучит банально, но именно на таких простых вещах сыплется большинство.
Суть метода — усреднение. Мы часто живем иллюзией своих «лучших месяцев», а планировать надо исходя из суровой реальности.
Алгоритм действий:
1. Считаем среднюю по палате
Берем весь доход за год. Сейчас, в декабре, это сделать проще всего — откройте банковское приложение.
Советы всяких гуру о том, что «считать расходы — удел нищих», оставим миллиардерам. Нам, обычным людям, учет необходим, чтобы понимать, куда утекают бабки.
Делим годовую сумму на 12. Всё. Эта цифра — ваш реальный бюджет. Не та шальная сумма, что прилетела в «жирном» месяце, а именно эта, скучная средняя.
(Особенно консервативные могут взять сумму за последние 3 года и разделить ее на 36).
2. Создаем буфер
В идеале, эту «среднюю» сумму нужно сразу закинуть на накопительный счет. Это ваш амортизатор, чтобы кассовые разрывы не загнали вас в кредитку.
3. Золотое правило: Доходы > Расходы
Запомните: Инвестиции — это обязательная трата. Это не «отложу, если останется», это в одном ряду с ипотекой и едой.
4. Распределение поступлений
Пришли деньги — сразу «пилим» их в пропорциях. Не тратим, а раскидываем.
Как это работает у меня (для примера)
С любого поступления я сразу перевожу:
20% — Инвестиции. (Логика простая: плачу будущему себе больше, чем трачу на развлечения).
10% — Жизнь и кайф. (Кафе, кино, хотелки).
7% — Авто. (Погашение рассрочки).
Ваши проценты будут своими. Главное — принцип: деньги распределяются на входе, а не по остаточному принципу.
5. Тест на прочность
Вы на окладе? Ваш резерв (п. 2) вообще не должен тратиться.
Вы на фрилансе/в бизнесе? В «жирные» месяцы вы обязаны восполнять запас, а то и наращивать его.
Именно здесь ошибается 90% людей, начиная тратить «сверхприбыли». Подумайте об этом через год, если они сохранятся.
Суровый вывод
Попробуйте пожить по этой схеме полгода.
Если математика не сходится, дебет с кредитом не бьется, а долги растут — значит, вы живете не по средствам. Точка.
Магии не будет. Выхода только два:
Идти пахать и повышать чек.
Резать косты и снижать уровень жизни. (Снижать, как вы понимаете, надо в первую очередь повседневные расходы, а не инвестиции или ипотеку).
Уделите этому пару часов своего времени до Нового года и гарантирую — в следующем будет значительно проще с ведением семейного бюджета.
Расскажите о своем методе финансового планирования?
#семейныйбюджет