Почему банк отказал в обслуживании по 115-ФЗ и как вернуть доступ

Почему банк отказал в обслуживании по 115-ФЗ и как вернуть доступ?

Некоторые предприниматели столкнулись с неприятной ситуацией: их банковские счета были неожиданно заблокированы, или же банк отказался проводить оплату, ссылаясь на Федеральный закон № 115-ФЗ. Такая ситуация воспринимается предпринимателями как катастрофа: невозможно выплатить зарплату сотрудникам, рассчитаться с партнерами. Тем не менее, блокировка счета вовсе не означает прекращение всей хозяйственной деятельности.

Причины отказа в обслуживании согласно закону № 115-ФЗ

Федеральный закон № 115-ФЗ возлагает на кредитные учреждения обязанность противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию террористической деятельности. Банки обязаны отслеживать финансовые операции своих клиентов и оперативно реагировать даже на малейшие признаки сомнительных сделок. Ограничение может выражаться в полной приостановке дистанционных услуг, отказе в выполнении конкретного платежа или открытию нового счета. Подозрения возникают чаще всего в случаях необычных переводов крупных сумм наличными средствами, взаимодействия с однодневными компаниями, налоговых нарушений. Если финансовое учреждение посчитало вашу операцию нарушающей правила борьбы с отмыванием денежных средств или налогового законодательства, оно имеет полное право временно остановить обслуживание вашего счета.

Стоит отметить важный нюанс: решение банка относительно соблюдения требований Закона № 115-ФЗ принимается профилактически, зачастую без детального объяснения клиенту. Предприниматель рискует попасть в особый список Росфинмониторинга («список отказников»), включающий тех, кому было официально отказано в предоставлении банковских услуг.

Какие последствия несет попадание в список отказников?

Попадание в черный список негативно сказывается на дальнейшем взаимодействии с банками. Другие кредитно-финансовые учреждения будут видеть данную запись и смогут автоматически отклонять заявку на открытие счета или выдачу кредита. Впрочем, для бизнеса предусмотрена процедура восстановления доверия и снятия ограничений. Давайте рассмотрим поэтапно порядок действий, позволяющий вернуться к нормальному обслуживанию.

Алгоритм устранения последствий блокировки счета и возобновления банковской поддержки

Для успешного возвращения доступа к своим средствам важно действовать своевременно и методично. Закон предусматривает четкий механизм оспаривания решений кредитных организаций, однако соблюдать установленную процедуру крайне важно. Далее приведён чёткий алгоритм шагов, необходимых для быстрого разрешения сложившейся ситуации.

Шаг 1. Узнайте точную причину ограничения сервиса банка

Первостепенно необходимо выяснить основания, по которым банк принял решение ограничить ваше обслуживание. По закону банк обязан предоставить официальное письмо с информацией о причинах и дате принятия решения не позже пяти рабочих дней с момента самого события. Направьте письменный запрос в ваш банк с просьбой прислать документально подтвержденную выписку или уведомление с детализацией оснований отказа, включая ссылку на конкретные положения закона № 115-ФЗ (например, п.5.2 или п.11 ст.7) и обстоятельства, вызвавшие сомнения. Полученная информация необходима для понимания сути предъявленных обвинений и подготовки доказательной базы.

Шаг 2. Представьте банку подтверждающие документы и попросите пересмотреть принятое решение

Получив разъяснения от банка, подготовьте комплект документов, способствующих снятию возникших подозрений. Даже если банк не уточнил перечень необходимой документации, приложите весь спектр бумаг, подтверждающих правомерность совершенных вами финансовых операций.

Продолжение читайте в следующем посте