Типичный пакет включает

Типичный пакет включает:

— Объяснительную записку (сопроводительное письмо), подробно раскрывающую деятельность предприятия и сущность спорной финансовой операции. Укажите цель перечислений и происхождения средств, представьте характеристику основных партнеров.

— Финансовую документацию: бухгалтерские балансы, отчёты о доходах и расходах, оборотную сальдовую ведомость. Такие документы продемонстрируют реальность существования бизнеса и подтверждение легальности поступления средств.

— Договора и первичные документы: контракты с крупными покупателями и поставщиками, счета-фактуры, акт выполненных работ, товарные накладные. Документы подтверждают наличие реальных деловых связей и отсутствие признаков фиктивных операций.

— Налоговую отчетность: заполненные налоговые декларации, квитанции об уплате налогов. Предоставление таких документов свидетельствует о прозрачности ведения бизнеса перед налоговыми органами.

Дополнительно можете приложить любые дополнительные справки, способные убедить банк в вашей добропорядочности, такие как выписки из других банков, структура собственников компании, рекомендации партнёров и т.п.

Подготовленный пакет документов вместе с заявлением о пересмотре ранее принятого решения направляйте в банк удобным способом: через систему интернет-банка (при наличии доступа) или любым иным рекомендованным банком каналом коммуникации (например, электронная почта службы комплаенс). Согласно требованиям закона, банк обязан принять решение по вашему запросу в срок до семи рабочих дней с момента подачи пакета документов. Данный этап считается первым этапом процедуры реабилитации и позволяет разрешить ситуацию внутри самой кредитной организации.

Шаг 3. Ознакомьтесь с решением банка и при необходимости повторите подачу документов

Банк рассмотрит представленные вами документы и примет одно из двух возможных решений: отменит ограничение и вернет доступ к счету или оставит свое первоначальное решение неизменным. Если банк решит снять запрет, он самостоятельно известит об этом Росфинмониторинг, после чего компания будет исключена из числа подозреваемых ("отказников"). Это значит, что ваш статус как надежного клиента будет восстановлен.

Однако, если банк вновь откажет в доступе или задержит ответ дольше положенных семи дней, не теряйте надежды. Законом предусмотрено неограниченное число попыток повторного обращения в банк, если появятся новые факты или документация, доказывающие чистоту вашей деятельности. Допустим, вы обнаружили дополнительный контракт или письмо партнера, которое ранее не передавалось – формируйте обновленный пакет и отправляйте заново службе безопасности банка. Главное помнить, что бесконечные запросы также нежелательны: если становится ясно, что банк упорствует в своем решении, целесообразно переходить к следующей стадии процесса.

Шаг 4. Обжалование отказа в Межведомственной комиссии Банка России (МВК)

Это и есть предусмотренный законом механизм защиты прав клиентов против необоснованных решений банков, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ. Важно подчеркнуть, что подача жалобы возможна лишь после прохождения предыдущего этапа — попытки урегулирования вопроса непосредственно с самим банком. Без предварительного внутреннего разбирательства в банке комиссия не сможет принять вашу жалобу к рассмотрению.

Процедура следующая:

Когда можно обратиться в комиссию?

Если банк отверг проведение конкретной операции или открыл счёт с обоснованием на пункте 5.2 или 11 статьи 7 закона № 115-ФЗ, то обратиться в МВК можно в любое время, поскольку сроков давности на подачу жалобы в данном случае нет. Если же была применена мера ограничения по пункту 5 статьи 7.7 (блокировка счёта, лишение возможности пользоваться онлайн-сервисами или признание клиента лицом высокого уровня риска), жаловаться нужно в течение шести месяцев с момента уведомления банка о применении мер.

Продолжение читайте в следующем посте