Привет, это команда «Шард». Криптовалюта открывает новые возможности для бизнеса и инвестиций, но остается зоной повышенных правовых рисков. В этом материале разберем, как формировалась криптовалютная экосистема, почему ее правовой статус до сих пор вызывает споры и на какие риски стоит обратить внимание при ее использовании.
С чего началась история криптовалют
Существует несколько точек зрения на происхождение криптовалют, и одна из них носит конспирологический характер. Согласно этой версии, криптовалюты могли быть разработаны американскими спецслужбами как инструмент для удаленной и анонимной передачи ценностей между людьми, находящимися в разных частях мира. Предполагается, что подобная технология позволяла бы осуществлять такие операции в обход традиционной централизованной банковской системы.
В пользу данной гипотезы сторонники теории указывают на ряд косвенных факторов. Так, одна из ведущих аналитических компаний в сфере криптовалют — Chainalysis, которая занимается исследованием этого рынка уже более десяти лет, — была создана в формате частно-государственного партнерства. Помимо этого, известно, что правительство Соединенных Штатов владеет значительным объемом биткоинов.
При этом важно отметить, что сама технология блокчейн, лежащая в основе функционирования любой криптовалюты, появилась значительно раньше, чем первые цифровые валюты. Ее ключевой принцип заключается в том, что все транзакции, совершаемые в сети, сохраняются на неограниченный срок. Каждый участник сети имеет доступ к информации обо всех проводимых операциях, за исключением сведений о том, какому именно человеку или организации принадлежит тот или иной адрес. Дополнительно все транзакции защищены с помощью криптографического шифрования, а сама сеть построена по децентрализованному принципу и управляется всеми ее участниками.
В широком понимании криптовалюту следует рассматривать как децентрализованный инструмент, основанный на технологии блокчейн, который позволяет осуществлять передачу ценностей между людьми без посредников.
Можно ли легально использовать криптовалюту
Использование криптовалюты во многом можно сравнить с обращением обычных денежных средств, поскольку она, как и традиционные деньги, выполняет функцию платежного средства и применяется в расчетах между участниками.
С помощью криптовалюты пользователи могут приобретать товары и услуги, переводить средства другим людям и получать платежи от лиц, находящихся в любой точке мира. В то же время децентрализованный характер криптовалют, который фактически создает конкуренцию существующей банковской системе, приводит к тому, что далеко не во всех государствах сформирована полноценная правовая база для их использования. Во многих странах до сих пор отсутствуют законы, наделяющие криптовалюту четким правовым статусом и устанавливающие правила ее обращения.
При этом большинство государств все же пошли по пути законодательного регулирования криптовалютного рынка. В России же криптовалюта на сегодняшний день фактически находится в так называемой «серой зоне». Несмотря на то что до 30 июля 2024 года в стране отсутствовало законодательство, прямо регулирующее операции с криптовалютой, ситуация остается неопределенной и сейчас. Нормативные акты, вступающие в силу, носят рамочный характер и требуют принятия дополнительных подзаконных документов, без которых порядок регулирования остается не до конца понятным. По этой же причине многие вопросы, связанные с оборотом криптовалют, пока остаются без изменений.
Одновременно с этим в России уже сложилась фактическая инфраструктура для работы с криптовалютами. В стране действует более 400 обменных сервисов и криптобирж, которые либо работают без образования юридического лица, либо зарегистрированы за пределами Российской Федерации.
Граждане при этом активно используют криптовалюту в различных целях: для инвестирования, биржевой торговли, выплаты заработной платы сотрудникам, работающим за рубежом, а также для осуществления внешнеэкономических сделок. Последнее направление приобретает особую значимость в условиях санкционной политики, блокировки банковских переводов из России и ухода с рынка иностранных платежных систем.
Как криптовалюта фигурирует в преступных делах
Криптовалюта обладает свойством псевдоанонимности и применяется в преступной деятельности. Относительная сложность установления конечных получателей средств делает ее привлекательным инструментом для злоумышленников. На практике можно выделить несколько основных сфер преступлений, в которых задействуются криптовалюты:
- Инвестиционное мошенничество. Наиболее распространенная категория преступлений, маскируемая под инвестиционные проекты. Потенциальным жертвам обещают быстрый и гарантированный доход: либо в виде пассивной прибыли с регулярными выплатами после вложения средств, либо через покупку «перспективной» криптовалюты в расчете на ее резкий рост. Также нередко предлагаются схемы заработка на торговле криптовалютами между различными биржами.
- Псевдообучение и обмен криптовалют. Распространены мошеннические схемы, связанные с фиктивными курсами по обучению инвестициям, лже-консалтингом, а также поддельными сервисами по обмену криптовалют. В эту же категорию входят преступления, основанные на методах социальной (криминальной) инженерии.
- Незаконный оборот наркотических и запрещенных веществ. Криптовалюта тесно связана с данным видом преступности: фактически весь сегмент незаконного оборота наркотиков в России в настоящее время функционирует с использованием цифровых валют.
- Коррупционные преступления. Криптовалюта используется при совершении взяточничества, коммерческого подкупа, злоупотребления и превышения должностных полномочий.
Так, в апреле 2024 года был заочно арестован Георгий Сатюков — сотрудник управления «К» МВД, специализировавшийся на расследовании киберпреступлений, включая криптофинансовую сферу. По версии следствия, он получил взятки в криптовалюте на сумму более 5 млрд рублей за покровительство криптовалютной бирже WEX. - Финансирование терроризма. Отдельное внимание правоохранительных органов уделяется преступлениям, связанным с финансированием террористической деятельности. По данным Следственного комитета РФ, при расследовании теракта в «Крокус Сити» было установлено, что часть средств на его подготовку террористическая группа получила в криптовалюте.
- Общеуголовные преступления. Имеются случаи использования криптовалют при вымогательстве, самоуправстве и даже убийствах. В частности, так называемый «ижевский стрелок», совершивший в 2022 году нападение на школу, в результате которого погибли 13 человек, приобретал оружие в даркнете, расплачиваясь криптовалютой.
Как случайно не стать нарушителем закона при работе с криптовалютой
Само по себе выражение «легальное использование криптовалюты» является достаточно условным, если цифровые активы прямо не запрещены законом. В этом смысле уместна аналогия с наличными денежными средствами: мы не говорим о «легальном» использовании наличных как таковом, однако понимаем, что передача взятки в виде пачки купюр уже является примером их незаконного применения. С криптовалютами ситуация во многом схожа.
Вместе с тем у криптовалют существует своя специфика, обусловленная особенностями их происхождения и оборота. Речь идет о так называемой проблеме «грязной криптовалюты». Под этим понимаются цифровые активы, которые были похищены либо использовались в незаконной деятельности. Такая криптовалюта отслеживается и помечается иностранными аналитическими компаниями.
В случае выявления «грязных» активов криптовалютные биржи и обменные сервисы обязаны, в соответствии с рекомендациями международного регулятора ФАТФ, блокировать такие средства и проводить проверку источника их происхождения. Дополнительно в рамках санкционной политики криптовалюта, связанная с российскими сервисами, также маркируется иностранными аналитическими платформами как «санкционная» и подлежит блокировке на международных торговых площадках.
В связи с этим особую актуальность приобретает вопрос предварительной проверки «чистоты» криптовалюты, чтобы избежать получения средств, связанных с преступной деятельностью или являющихся похищенными. Провести такую проверку возможно с использованием специализированных сервисов по анализу и мониторингу криптовалютных транзакций.
В заключение
Несмотря на активное использование криптовалют в легальном обороте, отсутствие четких правил регулирования повышает вероятность их вовлечения в преступную деятельность. В этих условиях ключевое значение приобретает осознанный и осторожный подход пользователей, а также понимание правовых и финансовых последствий операций с цифровыми активами. Проверка происхождения криптовалюты и соблюдение базовых мер правовой безопасности становятся необходимым условием работы с ней в современных реалиях.
Узнайте больше о возможностях в мире криптовалют в нашем блоге.
Присоединяйтесь к Телеграм-каналу, чтобы не пропустить важные новости индустрии.