Олег работал в банке операционистом уже восемь лет. Знал клиентов в лицо, помнил их привычки, замечал странности.
Поэтому сразу обратил внимание на счет Марины Ивановны Козловой.
Пенсионерка 73 лет, получала 18 тысяч пенсии. Жила скромно, снимала небольшие суммы раз в неделю. Обычная картина.
Но в последний месяц что-то изменилось.
— Олег Сергеевич, можете помочь? — обратилась к нему Марина Ивановна в четверг утром.
— Конечно. Что нужно?
— Хочу перевести деньги внучке в Питер. Пятьдесят тысяч.
— У вас на счету столько нет, — мягко сказал Олег.
— Как нет? Вчера же поступило.
Олег проверил. Действительно, вчера поступило 50 тысяч рублей. От некоего Андрея Петровича Смирнова.
— А кто это — Смирнов Андрей Петрович?
— Не знаю, — растерянно ответила старушка. — Думала, это от внучки.
— Внучка — Смирнова?
— Нет, Козлова. Незамужняя пока.
Странно. Незнакомый человек переводит пенсионерке крупную сумму.
— Может, ошибка в переводе? — предположил Олег.
— Возможно. А что делать?
— Пока ничего. Если деньги перевели по ошибке, отправитель обратится сам.
После обеда Олег еще раз изучил счет Марины Ивановны. За последний месяц поступило пять переводов от разных людей:
— 23 числа — 30 тысяч от Петрова И.И.
— 27 числа — 25 тысяч от Сидоровой Н.П.
— 2 числа — 40 тысяч от Михайлова К.Р.
— 8 числа — 35 тысяч от Васильевой Л.Д.
— Вчера — 50 тысяч от Смирнова А.П.
Всего — 180 тысяч рублей. При пенсии в 18 тысяч.
И самое подозрительное — старушка все время приходила на следующий день и переводила деньги дальше. На разные счета, разным людям.
Классическая схема отмывания? Но зачем использовать пенсионерку?
— Коллега, — обратился Олег к Ирине, которая работала дольше. — Смотри, какая ситуация...
Рассказал про переводы.
— Мутная история, — согласилась Ирина. — Может, бабушку используют?
— В каком смысле?
— Ну, уговорили помогать с переводами. Сказали, что это законно, а ей — процент.
— Но она же не понимает, что происходит.
— Вот именно. Идеальная схема.
— Что делать?
— Следующий раз, когда придет, — записывай на диктофон. И вопросы задавай наводящие.
В пятницу Марина Ивановна пришла снова.
— Олег Сергеевич, мне нужно перевести деньги.
— Какую сумму?
— Пятьдесят тысяч. Вчера же получила.
— А кому переводим?
— Записано у меня. — Достала мятый листок. — Иванову Сергею Викторовичу.
— А кто это?
— Не знаю. Мне сказали просто переводить.
— Кто сказал?
— Андрей.
— Андрей Петрович Смирнов?
— Нет, другой Андрей. Он меня попросил помочь.
— А за что платит?
— За помощь. Говорит, у него проблемы с банками, а мне можно.
— Какие проблемы?
— Не знаю. Не спрашивала.
Олег понял — бабушку используют как промежуточное звено. Кто-то переводит через неё деньги, чтобы запутать следы.
— Марина Ивановна, а где вы с этим Андреем познакомились?
— Возле дома встретил. Сказал, что у соседей узнавал, кто честный человек.
— И предложил работу?
— Да. По тысяче с каждого перевода.
— Понятно. А документы какие-то показывал?
— Нет. Но он приличный, вежливый.
— Как с ним связываетесь?
— Он сам звонит. Говорит, когда приходить в банк.
Классическая схема. Мошенники нашли доверчивую пенсионерку и используют её счет для переводов. Возможно, отмывают доходы от каких-то сомнительных операций.
— Знаете что, — сказал Олег. — Давайте пока перевод не делать.
— Почему?
— Хочу сначала кое-что проверить. Завтра приходите.
— Андрей расстроится.
— Не расстроится. Скажете, что в банке технические проблемы.
После работы Олег обратился к другу Максиму, который работал в полиции.
— Максим, у меня подозрение на финансовую пирамиду или отмывание.
Рассказал всю ситуацию.
— Понятно, — сказал Максим. — Завтра, когда бабуля придет, попроси её позвонить этому Андрею. Скажет, что в банке просят дополнительные документы.
— А дальше?
— А дальше посмотрим, как он отреагирует. Если схема незаконная, он испугается и исчезнет.
В субботу Марина Иванов
на пришла точно в назначенное время.
— Марина Ивановна, нужно решить один вопрос, — сказал Олег. — Позвоните, пожалуйста, Андрею. Скажите, что банк требует дополнительные документы для крупных переводов.
— Какие документы?
— Справку о доходах и договор с отправителем денег.
Марина Ивановна набрала номер.
— Андрей? Это я, Марина Ивановна... Да, в банке... Нет, не могу перевести... Они документы просят... Справку о доходах и договор... Что? ... Ну хорошо...
Повесила трубку.
— Что сказал? — спросил Олег.
— Сказал больше не приходить. И телефон выбросить.
— Телефон выбросить?
— Да. Он мне специальный телефон дал для связи.
— Где он?
— Вот. — Достала из сумки дешевый кнопочный телефон.
— Можно посмотреть?
Олег изучил телефон. Всего один номер в контактах — "Андрей". Больше никаких звонков или сообщений.
— Марина Ивановна, а деньги за переводы он вам платил?
— Да, наличными. По тысяче всегда.
— серьёзный, пять тысяч получили?
— Да. Хорошая прибавка к пенсии.
— А не кажется странным, что незнаком
— А не кажется странным, что незнакомец платит за простые переводы?
— Ну, говорил же — у него проблемы с банками.
— Какие именно проблемы?
— Не объяснял. Сказал только, что временные трудности.
Олег понимал — пенсионерка не видит подвоха. Для неё это просто подработка.
— Марина Ивановна, боюсь, вас обманули.
— Как обманули? Деньги же платил.
— Платил, но использовал в незаконной схеме.
— Я ничего плохого не делала! Просто переводила деньги!
— Знаю. Вы ни в чём не виноваты. Но нужно разобраться.
Вечером Олег снова созвонился с Максимом.
— Как думаешь, что это было? — спросил.
— Классическая схема обналичивания, — ответил Максим., Кто-то получает деньги нелегально, может, мошенничеством, может, продажей наркотиков. Напрямую на свои счета переводить опасно.
— И что делают?
— Находят посредников. Переводят деньги бабулям, студентам, безработным. Те снимают наличными и отдают почти всю сумму, оставляя себе процент.
— А банки не отслеживают?
— Отслеживают, но не сразу. Пока поймут, что происходит — деньги уже обналичены и исчезли.
— т.е. Марина Ивановна была просто инструментом?
— Именно. И таких бабулек у них наверняка не одна.
— Что теперь делать?
— Завтра официально сообщим в финмониторинг. Они разберутся.
— А Марину Ивановну накажут?
— Нет, если докажет, что не знала о незаконности операций. А она действительно не знала.
В понедельник к Олегу подошла начальник отдела Светлана Викторовна.
— Олег Сергеевич, слышала, у вас интересная ситуация с клиенткой.
— Да, подозреваю мошенническую схему.
— Расскажите подробно.
Олег изложил всю историю.
— Правильно сделали, что не проводили последний перевод, — сказала начальник. — Будем оформлять уведомление в Росфинмониторинг.
— А что с остальными переводами?
— Уже ничего. Деньги сняты и переданы организаторам.
— Сколько всего?
— 130 тысяч рублей. Марина Ивановна получила 5 тысяч, остальное — преступникам.
— Неужели ради 125 тысяч стоило организовывать такую схему?
— Это только один счет. Возможно, у них десятки таких "помощников".
Через неделю Максим сообщил результаты проверки.
—Твоя Марина Ивановна, не единственная жертва,, сказал он. — Нашли еще семь пенсионеров с похожими операциями.
— И что общего?
— Все живут в одном районе. Всех нашел один и тот же "Андрей". Всем давал одинаковые телефоны для связи.
— Удалось найти этого Андрея?
— Пока нет. Телефоны оформлены на подставных лиц, адреса фиктивные.
— А откуда деньги?
— Вот тут интересно. Часть переводов — из-за границы. Возможно, отмывают доходы от кибермошенничества.
— : где-то обманывают людей онлайн, а деньги обналичивают через наших пенсионеров?
— Похоже на то. Международная схема.
— И что дальше?
— Дальше — работа спецслужб. Нам с тобой этого не потянуть.
Через месяц Олег встретил Марину Ивановну возле банка.
— Олег Сергеевич! — обрадовалась она. — Как хорошо, что увидела.
— Здравствуйте, Марина Ивановна. Как дела?
— Нормально. Хотела поблагодарить.
— За что?
— За то, что предупредили. Этот Андрей действительно оказался мошенником.
— Откуда узнали?
— Следователь приходил, объяснял. Сказал, что если бы не вы, меня могли привлечь как соучастницу.
— А как сейчас живете?
— Обычно. Пенсии хватает, дочка помогает.
— А больше никто не предлагал подобные "подработки"?
— Предлагали. На прошлой неделе молодой человек подошел возле магазина. Говорил, что нужна помощь с переводами.
— И что ответили?
— Сказала — обратитесь в банк к Олегу Сергеевичу. Пусть он проверит, законно ли это.
Олег усмехнулся.
— И что он?
— Быстро ушел. Наверное, тоже мошенник был.
— Наверное. Марина Ивановна, если еще кто-то обратится — сразу откажитесь.
— точно. Теперь я умная стала.
— Умной вы всегда были. Просто теперь еще и осторожной.
Вечером Олег рассказал жене о встрече.
— Хорошо, что помог бабушке, — сказала Анна.
— Просто делал работу.
— Не просто. Мог проигнорировать.
— Не мог. Видел же, что человека используют.
— А если бы не заметил?
— Рано или поздно заметил бы кто-т
о другой. Или сама бы поняла.
— Не факт. Сколько пенсионеров обманывают каждый день?
— Много. К сожалению.
— Почему к сожалению?
— Потому что большинство мошенничеств можно предотвратить. Нужно просто внимательнее относиться к людям.
— Ты имеешь помните, что банковских работников?
— Не только. Соседи, родственники, знакомые. Если бы все обращали внимание на странности в поведении пожилых людей, мошенников было бы меньше.
— А что конкретно должно насторожить?
— Внезапное изменения финансового поведения. Крупные переводы при небольших доходах. Секретность в денежных вопросах.
— Марина Ивановна была секретной?
— Нет, просто не понимала сути операций. А это уже признак манипуляции.
— т.е. если пожилой человек не может объяснить, зачем переводит деньги, это подозрительно?
— Очень подозрительно. Честные операции всегда имеют понятную логику.
Через полгода Олег узнал, что группу мошенников поймали. Оказалось, они обманывали людей через фальшивые инвестиционные сайты, а деньги обналичивали через сеть подставных лиц по всей стране.
Марина Ивановна была лишь одним звеном в цепочке из нескольких сотен человек.
— Представляешь масштаб? — сказал Максим. — Они обработали больше трехсот пенсионеров в двадцати городах.
— И сколько украли?
— Около ста миллионов рублей.
— Ничего себе.
— А ведь могли украсть больше, если бы не такие внимательные банковские работники, как ты.
Олег понял, что его наблюдательность помогла не только Марине Ивановне. Возможно, предотвратила
эту часть схеме еще десятков людей.
На следующий день он снова увидел Марину Ивановну в банке.
— Олег Сергеевич, — подошла она с улыбкой. — Хочу открыть вклад.
— Какой вклад?
— На внучку. Деньги накопились — пенсия, плюс дочка прибавила. Хочу к её свадьбе подарок сделать.
— Отличная идея. Сколько вкладываем?
— Пятьдесят тысяч.
Олег оформил вклад, и вдруг понял — это же те самые деньги, которые мошенники переводили через её счет. Только теперь они работали на честную цель.
— Марина Ивановна, а внучка знает про подарок?
— Нет, сюрприз будет. Скажу только перед свадьбой.
— Она обрадуется.
— Очень. И знаете что, Олег Сергеевич?
— Что?
— Теперь я всем соседям рассказываю вашу историю. Чтобы не попались на такие уловки.
— И как реагируют?
— Благодарят. Говорят, что тоже стали осторожнее.
Олег улыбнулся. Иногда одна предотвращенная афера помогает защитить десятки других людей. Главное — не проходить мимо, когда что-то кажется подозрительным.
Три месяца спустя Олега наградили грамотой от банка "За предотвращение финансовых преступлений".
Но лучшей наградой стало письмо от внучки Марины Ивановны:
"Спасибо, что защитили мою бабушку от мошенников. Благодаря вам она смогла подарить нам с женихом деньги на первый взнос за квартиру. Теперь мы покупаем свое жилье, а не отдаем деньги преступникам. Есть еще честные люди в мире."
Олег перечитал письмо и подумал: работа банковского клерка может показаться скучной. Но иногда внимательность к мелочам меняет чью-то судьбу к лучшему.
А это дорогого стоит.
КОНЕЦ*