В мобильном приложении Финуслуг в разделе "Заработать" был замечен новый пункт меню и сервис - Финподушка. Что же это такое, с чем едят и выгодно ли?
Финподушка - это некий аналог инвесткопилок, которые существуют в Т-банке и Альфа-банке: деньги вкладываются в биржевые фонды. В случае с Финуслугами - в фонд денежного рынка от УК Доходь "Биржевая копилка". На данный момент стоимость пая 100 рублей с копейками. Как и все фонды денежного рынка, он даёт доходность, близкую к ключевой ставке, и считается консервативным нарисованным инструментом.
Деньги с Финподушки можно вывести довольно быстро: при подаче заявки до 16 часов - на следующий рабочий день; после 16 часов - через день; в выходные - по вторникам.
Пример: вы хотите вывести деньги в среду в 12 часов дня - деньги придут в четверг в течение дня. В среду в 18 часов - придут в пятницу. В четверг в 18 часов - придут в понедельник. Выводить в субботу - придут во вторник.
Казалось бы, неплохое предложение, однако есть несколько "но":
- Размер фонда весьма невелик - СЧА (стоимость чистых активов) всего 13,6 млн руб. Много денег припарковать не получится.
- Это не накопительный счёт, это биржевой инструмент, хотя и используется на Финуслугах, а не в брокерском приложении. Как у любого биржевого инструмента, у него есть спред между покупкой и продажей, а также влияние спроса и предложения. На высокой ликвидности спреды (разница между ценами на покупку и продажу) сужаются, но при СЧА 13,6 миллионов какая может быть ликвидность? Вы можете сильно терять на спредах, и косвенно это подтверждается на сайте УК Доходь: всего за день котировки выросли на 0,12%, что даёт 43% годовых. Однако фонд денежного рынка столько не даст, там должно быть что-то около ключевой ставки : это всплеск спроса на информации об открытии Финподушки. Вероятно, стоимость пая несколько разогналась, а значит, будет подтормаживать, чтобы не оторваться от СЧА слишком сильно.
- С прибыли от продажи паев нужно платить налог всегда, и при текущей ключевой ставке 16,5% чистая доходность оказывается в районе 13,5%.
- Это инвестиционный инструмент, так что деньги не застрахованы в АСВ.
- Мгновенно вывести деньги, как с накопительного счета, не получится. Особенно большая задержка будет в выходные и праздники.
Кому подойдёт сервис Финподушка?
- Тем, кто хочет пробовать биржевые инструменты, но не хочет разбираться с заявками, стаканом, котировками, комиссиями брокеров и т.д.
- Тем, кто превысил необлагаемый налогом процентный доход по вкладам. Теоретически финподушка должна давать чуть больше Кошелька на Финуслугах, где ставка 13%. Но это теоретически, и не съедят ли теорию спреды - вопрос открытый.
Вообще я бы подождала, прежде чем открывать Финподушку - понаблюдала за спредами и притоком денег в ОПИФ Биржевая копилка.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.