Недавно я стала участницей дорожно-транспортного происшествия: остановилась перед зеброй, чтобы пропустить пешеходов, а через секунду почувствовала сильный удар в заднюю часть автомобиля. Оказалось, что виновник наклонился, чтобы поднять телефон, а мне из-за его действий пришлось менять всю заднюю часть авто.
К счастью, большую часть ремонта удалось покрыть за счет ОСАГО. В статье расскажу, как действовать при ДТП, чтобы получить возмещение на ремонт машины.
Зафиксировать происшествие
Для получения выплаты от страховой нужно иметь официальное подтверждение об аварии. Участники вправе оформить европротокол — извещение о ДТП без сотрудника полиции, если:
- нанесен незначительный ущерб — до 100 тыс. ₽;
- в ДТП не более двух участников;
- оба выявили обоюдное согласие на составление бумаги.
Извещение можно оформить онлайн на «Госуслугах», через сервисы «Госуслуги Авто», «Помощник ОСАГО» или на бланке, выданном при страховании. (Источник: https://autoins.ru/)
Случаи, когда нужно вызывать дорожно-патрульную службу (ДПС):
- в аварии участвует более двух машин;
- не понятно, кто виноват;
- ущерб превышает 100 тыс. ₽;
- один из участников ДТП настаивает на вызове инспектора;
- есть пострадавшие или повреждено иное имущество;
- у одного из участника ДТП нет страховки ОСАГО или КАСКО.
Точность фиксации ДТП напрямую влияет на одобрение возмещения ущерба от страховой, поэтому самый безопасный вариант — дождаться приезда сотрудника полиции. Вызвать его можно по номеру 102 или 112.
До фиксации дорожно-транспортного происшествия перемещать автомобили нельзя: единственное исключение — если они создают аварийную ситуацию и мешают проезду других машин. По приезде сотрудник сделает фото или видео происшествия и попросит в подробностях описать, как и почему произошла авария.
Личный опыт:
Виновник происшествия предлагал мне разобраться без инспектора, но было очевидно, что ремонт машины будет дорогим, и я отказалась. На горячей линии полиции у меня спросили время и место происшествия, марки и номера машин, ФИО.
Пока я ждала инспектора, на всякий случай сделала фото и видео места аварии и повреждений автомобиля. Через 4,5 часа приехали сотрудники Центра Организации Дорожного Движения для составления схемы места ДТП и фото- и видеофиксации, спустя 30 минут — автоинспекторы.
Далее участников ДТП опросили, меня обозначили как потерпевшую, второго водителя — виновником аварии. После этого я съехала с проезжей части, а вторую машину откатили, так как она была не на ходу.
Затем я написала объяснительную с подробностями аварии, сфотографировала ее, а инспектор выдал мне оригинал постановления об административном нарушении с указанием виновного лица, подписями второй стороны и сотрудника ГИБДД.
Уведомить страховую компанию о ДТП
Это нужно сделать в течении пяти рабочих дней после происшествия — онлайн, по телефону или лично.
Личный опыт:
Я позвонила в страховую, пока ждала приезда автоинспекторов. Сотрудница попросила назвать:
- номер паспорта;
- номер свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС);
- номер страхового полиса;
- дату и время происшествия;
- название страховой компании другой стороны;
- марки и госномера машин.
Также она дала адрес офиса, куда нужно подать заявление. Чуть позже на электронную почту прислали памятку со списком документов и бланк заявления о страховом возмещении.
Подать заявление на возмещение ущерба
Для обращения в страховую компанию понадобятся:
- справка о ДТП от ГИБДД или извещение о ДТП;
- схема места аварии, составленная лично или инспектором;
- объяснение о том, как произошел инцидент — бланк можно взять у сотрудника Госавтоинспекции;
- паспорт;
- страховой полис;
- водительское удостоверение;
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
- при желании получить возмещение на банковскую карту — реквизиты счета.
В страховую компании может обратиться только собственник автомобиля, даже если в ДТП участвовало доверенное лицо.
Доставить авто на осмотр
В течении пяти рабочих дней после подачи заявления нужно доставить автомобиль для осмотра по адресу, названному страховой. Автомобиль осматривает эксперт-техник или специалист по оценке ущерба: на основании его заключения рассчитывают сумму возмещения.
Если машина не на ходу, страховая компания обязана бесплатно прислать специалиста на место стоянки. Также можно заказать эвакуатор: страховая возместит расходы, но понадобится чек, чтобы их подтвердить.
Личный опыт:
В моем случае первичный осмотр авто проходил по тому же адресу, где находится офис страховой компании: я заполнила заявление и сразу отдала машину специалисту. Осмотр занял около трех часов.
Помимо первичной экспертизы, страхователь может запросить дополнительный осмотр на наличие скрытых повреждений — для этого надо написать отдельное заявление. Повторную экспертизу может назначить и сама страховая, если специалист не уверен, что выявил все повреждения. Я советую не игнорировать эту возможность, так как в результате сумма выплаты от страховой может значительно вырасти.
Личный опыт:
Визуально моя машина не сильно пострадала, но удар был очень сильный, поэтому при первом визите в страховую я сразу написала заявление на дополнительный осмотр — подозревала, что в машине могут быть скрытые повреждения. Так и оказалось: пришлось полностью менять багажник, выхлопную трубу, внутреннюю защиту, бампер и парктроники.
Выбрать способ получения компенсации
Страховая может возместить ущерб деньгами или отремонтировать машину за свой счет. Компании чаще советуют второй вариант, но в этом случае восстанавливать авто будут на станции техобслуживания (СТО), с которой заключен партнерский договор.
При денежной выплате можно ремонтировать машину, где угодно, но есть риск получить сумму, недостаточную для покрытия всего ремонта, или столкнуться с задержками.
Ремонт машины нельзя начинать самостоятельно до окончания всех экспертиз, то есть, получения полного заключения о повреждениях.
Максимальная сумма, которую можно получить по полису ОСАГО — 400 тыс. ₽. Упрощенная формула расчета суммы выплаты такова:
(Стоимость запчастей – Износ) + Стоимость материалов + Стоимость работ
Процент износа рассчитывается по формуле Центробанка с учетом марки авто, возраста, пробега. Максимальный срок поступления денег на счет — 10 рабочих дней.
Личный опыт:
Специалист определил стоимость запчастей для ремонт моей машины в 272 229 ₽. К этой сумме добавляем затраты на материалы и работы: 34 947 ₽. Итого стоимость восстановительного ремонта — 307 176 ₽, но за вычетом износа 50% составила 174 480,5 ₽.
Я выбрала компенсацию деньгами, но столкнулась с задержкой выплаты и ошибками страховщиков. Сначала выплату задержали на неделю, затем — прислали приглашение на ремонт машины, несмотря на то, что в заявлении я указала расчетный счет для выплаты.
Оператор в колл-центре не смог решить проблему, просьбы разъяснить ситуацию по электронной почте также не помогли, поэтому пришлось снова ехать в страховую — там мне выдали калькуляцию ремонта, с которой я ознакомилась и подписала. Спустя четыре дня деньги поступили на счет.
С момента аварии до получения компенсации прошло 30 дней. Я регулярно писала жалобы и просьбы с объяснением текущей ситуации и причин задержек. Если бы этого не делала, возможно, процесс тянулся бы еще дольше.
Что делать, если страховая отказала в выплате или ее сумма не покрывает ремонт
Подготовить претензию с описанием обстоятельств ДТП, ссылками на пункты страхового договора и требованием компенсации. К ней нужно приложить те же документы, что при подаче заявления на выплату. Образец претензии можно скачать в интернете или обратиться к юристу — эта услуга стоит около 5 тыс. ₽.
Претензию нужно отправить в страховую заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы зафиксировать доказательство обращения.
Если страховая компания оставила обращение без ответа или отказала в компенсации, нужно оплатить независимую экспертизу: ее проводят экспертные организации или аттестованные эксперты-техники, состоящие в реестре Минюста.
Средняя стоимость услуги — от 3 до 10 тыс. ₽.
Далее нужно обратиться в суд, Роспотребнадзор либо Союз страховщиков: если решение примут в пользу застрахованного, то помимо компенсации, страховая должна будет возместить стоимость экспертизы и другие расходы.
Личный опыт:
Выплаты страховой мне хватило на покупку запчастей для ремонта, но работу мастера пришлось оплачивать самой. Можно было подать в суд и попробовать вернуть деньги, но сумма была не такой большой, и нанимать автоюристов не хотелось. К тому же, нужно было быстрее забрать машину из ремонта.
Самое важное при обращении в страховую — максимально точно и детально зафиксировать ущерб, поскольку от этого зависит сумма выплаты. Если в оценке специалиста есть сомнения, нужно настаивать на дополнительном осмотре авто и не подписывать согласие с калькуляцией расчета ремонта до его окончания — после этого изменить сумму выплаты уже не получится, и работы придется оплачивать за свой счет.
Если все же возникли непредвиденные траты, оплатите их кредитной картой Ак Барс Банка с льготным периодом 115 дней. Это не только удобно, но и выгодно: в первые три месяца после оформления карты можно вернуть до 30%* затрат кешбэком.
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка.
Также читайте в нашем журнале: