У каждого вкладчика может возникнуть ситуация, когда банк отказывается вернуть средства.
Причины, из-за которых банк может не вернуть деньги вкладчикам.
В каких ситуациях это происходит полезно знать.
1. Финансовые проблемы банка.
Раньше лишение банка лицензии было самым распространенным поводом, когда банк не вернул деньги вкладчикам.
Даже в случае банкротства, ликвидации или ЦБ (Центральный Банк) отозвал лицензию у банка. Вкладчик может вернуть деньги. Необходимо обращаться в Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ). Именно оно возвращает деньги вкладчику в размере застрахованной суммы.
Вклады при открытии автоматически страхуются на сумму 1,4 миллиона рублей в одном банке. В эту сумму входят не только вклад, но и проценты, которые были начислены.
Хитрость: можно делать несколько вкладов в разные банки. В каждом не превышая 1,4 миллиона рублей. Тогда и эти деньги будут застрахованы.
Временно отказать в выдаче наличных в банке могут, если все вкладчики одновременно побегут снимать наличные. У банка банально может не хватить денежных средств. Или необходима очень большая сумма наличными, а в кассе банка ее на данный момент нет.
2. Проблемы с законом.
Наложить арест могут приставы для взыскания долгов вкладчика. Также по решению суда может быть наложен арест на деньги клиента. Потому что банки должны следовать предписаниям госорганов.
Основания для ареста денег: долги по алиментам, штрафам, налогам и пр. Деньги на вкладе будут изъяты в пользу кредиторов. Проще говоря, банк обязан по решению суда оплатить ваши долги деньгами с вклада.
3. Подозрение в отмывании денег
При выявлении подозрительных переводов. Поступление на счета больших сумм (более 600 000 рублей). Пытаясь сразу их обналичить, при этом закрывая вклад. Под блокировку, возможно, попадут и остальные счета вкладчика. В соответствии с Федеральным законом №115. Осуществить это может как Росфинмониторинг, так и сам банк.
Банк может не возвращать деньги, если вкладчик не сможет пояснить легальность появления средств. Поэтому при переводах больших сумм важно иметь возможность пояснить, откуда взялись эти деньги. И законность их получения.
✅ Логично, что у человека с официальным заработком 50 000 рублей в месяц. А переводы на его счетах составляют десятки миллионов рублей. Возникнет подозрение в законности этих денег.
Не стоит сильно опасаться блокировки вкладов банками, такие случаи очень редки. Даже если произойдет, это не означает потерю денег. Их можно вернуть в размере застрахованной суммы в 1,4 миллиона рублей.
С другой стороны, от этого никто не застрахован. И знать причины по которым происходят блокировки полезно. Что бы по возможности себя обезопасить от случайностей и надуманных страхов.
Делитесь своим мнением в комментариях, ставьте лайк. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить познавательные статьи.