Конец года - традиционное время для подведения итогов. Вот и коллекторы, в свою очередь, начали уже начали этим заниматься: по итогам первых трёх кварталов 2025 года долговой портфель, переданный на взыскание коллекторам составил 1,2 трлн руб. (рост 57,6% год к году), или 46,9 млн "в штуках" (рост 65,7%). Это стало рекордным показателем даже в сравнении с данными за полный год.
Чем обусловлен новый интерес кредиторов к агентской схеме и выгодно ли это для должников - разберёмся в нашей статье.
Агентская схема взыскания долгов, что это?
Для начала вспомним, что же такое передача долга коллектору по агентской схеме. В устоявшихся правилах ведения коллекторского бизнеса различают две принципиально разные схемы работы с долговыми портфелями: агентскую и цессионную.
В первом случае, коллекторское агентство выступает в роли агента, посредника между банком или микрофинансовой организацией и, непосредственно, должником.
Отличительной особенностью и главным отличием агентской схемы является тот факт, что право требования долга передаётся коллектору на время, оговоренное сторонами в договоре об оказании услуг: это может быть и месяц, и несколько месяцев, и год, в зависимости от особенностей передаваемого портфеля и поставленных перед коллекторами задач.
В данном случае проценты и пени по договору продолжают начисляться, т.к. изначальный кредитор остаётся неизменным. Коллектор же, в свою очередь получает определённый процент от взысканных денег за период своей работы с должником. По окончании указанного в договоре срока, кредитное досье "возвращается" в работу в подразделение по взысканию изначального кредитора, банка или МФО.
В случае цессионной схемы, банк полностью передаёт коллекторскому агентству право требования долга, а коллекторы, в свою очередь, уже выстраивают стратегию работы самостоятельно.
Как это ни странно, но в текущих реалиях, в условиях "коллекторской клиентоориентированности", для среднестатистического должника, схема с уступкой требования долга профессиональным взыскателям более выгодна: проценты перестают начисляться, а с коллекторами можно вести диалог о частичном списании долга и комфортной рассрочке.
Новые тенденции.
По итогам уходящего года, объем агентского взыскания может составить 1,3 трлн рублей, а во главе угла эксперты видят сразу два фактора, повлиявших на увеличение числа агентских портфелей у профессиональных коллекторов: ухудшение качества кредитного портфеля в целом и рост интереса к работе с профессиональными коллекторами со стороны микрофинансистов.
Ни для кого не секрет, что некоторые заёмщики берут кредиты с целью дальнейшего рефинансирования по более низкой ставке, однако, как отмечают эксперты, в условиях высокой ключевой ставки, рефинансирование для многих клиентов банков стало затруднительным, что, в определённой степени повлияло на ухудшение кредитного портфеля в целом.
Что же касается МФО, то их интерес эксперты объясняют в первую очередь, снижением операционной нагрузки на бизнес и минимизацией репутационных рисков. До недавнего времени, многие микрофинансовые организации имели свои, "карманные" коллекторские компании, куда и передавали проблемные долги.
Однако ситуация начала меняться, когда требования для профессиональных коллекторов стали ужесточаться из года в год, а регистрации обычного ООО для ведения деятельности по взысканию уже было недостаточно. Рынок МФО, таким образом, был вынужден обращаться за помощью уже к полноценным участникам рынка взыскания проблемных долгов.