Вопрос фиксации доходности сегодня стоит особенно остро, отмечает ведущий аналитик Amarkets Игорь Расторгуев. Сейчас ключевая ставка находится на уровне 16,5%, а рынок ожидает её снижения уже на этой неделе — 19 декабря. Банки, предчувствуя решение регулятора, уже в середине ноября начали корректировать условия по накопительным счетам: тот же «Банк ДОМ.РФ» опустил ставку с 15,8% до 15,6%, «Норвик Банк» — с 14% до 13%. Средняя приветственная ставка по накопительным счетам в крупных банках пока держится около 16,7%, но базовые ставки — те, что действуют после льготного периода, — уже просели до 9,8%. Разница становится существенной, подчеркивает эксперт.
«Если у вас есть сбережения, которые точно не понадобятся ближайшие полгода-год, сейчас самое время зафиксировать доходность на вкладе. Предложения на 6–12 месяцев колеблются в диапазоне 15–16% годовых — это всё ещё достойный уровень на фоне ожидаемого цикла снижения ставок. По прогнозам ЦБ, средняя ключевая ставка в 2026 году может составить 13–15%, а значит, текущие предложения станут недоступны уже через несколько месяцев. Вклад защитит ваш доход от последующих корректировок банков, которые наверняка последуют после решений регулятора», — поясняет аналитик.
При этом, по его мнению, накопительные счета остаются разумным выбором для «подушки безопасности» — тех денег, к которым нужен быстрый доступ. Да, их ставки будут снижаться вслед за ключевой, но гибкость здесь важнее максимальной доходности.
«Главное — не поддаваться соблазну заморозить всё на вкладе, иначе досрочное расторжение обнулит весь доход. Грамотное распределение между инструментами — часть средств на вклад, часть на накопительный счёт — позволит и зафиксировать высокую ставку, и сохранить финансовую маневренность. Для российских вкладчиков это оптимальная стратегия в текущей ситуации», — резюмирует Игорь Расторгуев.