Ипотечная считается довольно уязвимым жильем: многие уверены, что при малейших финансовых трудностях банк может в любой момент забрать квартиру. На практике все немного сложнее — закон предусматривает защитные механизмы даже для ипотечных заемщиков. Разберем, как это работает и почему иногда должнику приходится отстаивать жилье в споре с банком.
Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!
Что говорит закон?
Как вы и сами знаете, за долги нельзя забрать единственное жилье. В законе есть лишь несколько исключений — например, если жилье находится в ипотеке или будет признано судом чрезмерно роскошным. Так, в одном из дел у должника изъяли единственное жилье — коттедж площадью 400 кв. м., — приобрели ему другую квартиру, а разницу направили на погашение долгов.
Ипотека — тоже своего рода риск. Хотя критерии изъятия ипотечной квартиры строго регламентированы, заемщики все равно часто боятся потерять жилье в любой момент.
Есть в законе и еще одно малоизвестное исключение: если ипотека уже по большей части погашена или сам долг является незначительным, квартиру изымать нельзя. Однако даже суды не всегда правильно применяют эту норму.
Вот показательный пример, когда должнику пришлось дойти до Верховного суда, чтобы сохранить квартиру.
Как на практике?
Гражданин Б. приобрел квартиру в ипотеку и за много лет почти полностью погасил долг. Но затем его сократили на работе, новую он быстро найти не смог — образовалась задолженность.
Банк, не мудрствуя лукаво, сразу обратился в суд: потребовал изъять квартиру, продать ее с торгов и за счет вырученных средств погасить долг. Суд первой инстанции поддержал должника — квартиру изымать нельзя, поскольку задолженность практически погашена.
Апелляция решила иначе и разрешила продажу квартиры с торгов. Кассация интересы банка поддержала.
И только Верховный суд поставил в деле точку. Как указал ВС, согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если задолженность является крайне незначительной, изымать ипотечную квартиру нельзя.
Незначительной считается задолженность, которая составляет менее 5% от стоимости квартиры либо если просрочка по платежам составляет не более трех месяцев.
В деле гражданина Б. остаток долга как раз был менее 5% от стоимости жилья — следовательно, забирать квартиру нельзя, даже несмотря на то, что она ипотечная (Определение Верховного суда по делу N 49-КГ19-5).
**********
P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!
**********
