Если присмотреться, какие страховые продукты покупают россияне, можно довольно точно понять, как живет страна, что людей волнует, чего они боятся и на что рассчитывают. Бизнесмены и руководители смотрят на страховку как на инструмент управления рисками, обычные рабочие относятся к ней как к не всегда приятной, но нужной защите от проблем. И у тех, и у других есть свои приоритеты, но рейтинг самых популярных страховых полисов остается почти неизменным. О нём и пойдёт разговор.
Четыре столпа, на которых держится страховой рынок
Сегодня страхование — это далеко не только про «классический полис ОСАГО». Это про здоровье, имущество, путешествия, благополучие семьи и даже цифровую безопасность. Но прежде чем разобраться, что сейчас «в моде», важно понять, почему именно эти продукты держат рынок в тонусе и не собираются сдавать позиции.
Есть продукты, которые не просто популярны, они вечные. Без них рынок так же невозможно себе представить, как дорогу без светофоров.
Первый и главный столп — ОСАГО. Оно обязательное и именно поэтому массовое. Это продукт, который покупают все, независимо от уровня доходов, профессии и места проживания.
Вторым бессменным лидером является страхование жизни, особенно кредитное. Банки давно поняли: выдавать кредит без страховки можно, но неудобно и рискованно. Поэтому кредитное страхование жизни остаётся стабильным, а спрос на него почти не зависит от сезона.
ДМС (добровольное медицинское страхование) — третий гигант. Причем львиную долю спроса обеспечивает корпоративный сегмент. Компании включают полисы в соцпакеты, чтобы привлечь и удержать кадры. И даже если обычный сотрудник редко задумывается о покупке личного ДМС, многие пользуются корпоративным, и ценность продукта остается высокой.
КАСКО по праву можно назвать четвёртым столпом. Особенно оно важно для владельцев новых машин и тех, кто покупает автомобиль в кредит. У владельца нового авто много поводов для переживаний, а КАСКО даёт ощущение контроля над судьбой железного друга.
Как сезон меняет страховые вкусы
Рынок страхования живёт по своим вполне предсказуемым сезонам.
Весна и лето традиционно приносят всплеск интереса к туристическим страховкам. Россияне активно отправляются путешествовать, и даже самые экономные предпочитают не рисковать в чужой стране без полиса. В эти же месяцы оживает и спрос на полисы для автомобилей: сезон поездок, обновление автопарка, дальние путешествия по России. Также в это время гораздо больше желающих застраховать загородные дома и дачи.
Осенью наступает пора корпоративных бюджетов и пересмотра соцпакетов. Именно поэтому в сентябре-ноябре страховые компании фиксируют пик продаж ДМС и программ страхования жизни. Бизнес готовит почву для следующего года, оформляя пакеты для сотрудников.
Зимние месяцы подстегивают спрос на ОСАГО и КАСКО. Погода работает против автомобилистов, аварий становится больше, а нервная система — слабее.
Есть и короткие, но яркие пики. Перед новогодними праздниками и майскими каникулами спрос на туристическую страховку (в том числе и страховку багажа) растёт.
К слову сезонность особенно заметна в добровольных видах страхования, но практически никак не влияет на обязательные полисы, такое как ОСАГО.
Почему мы выбираем именно эти страховки
Страховой выбор россиян совсем не хаотичен. На него влияют несколько факторов.
Цена
Всегда главный аргумент. А также люди смотрят на размер покрытия и исключения.
Надёжность страховщика
Репутация компании играет важную роль. Скорость выплат, отзывы, знакомые, которым «всё выплатили быстро» или наоборот, этот человеческий фактор формирует доверие гораздо сильнее любой рекламы.
Реальный опыт
Личный или чужой опыт тоже мотивируют приобрести полис. Тот, кто однажды попал в больницу за границей без страховки, покупает её всю жизнь. Тот, кто однажды получил выплату по ДМС на хорошие обследования, уже не готов отказываться от полиса.
Удобство оформления
Сегодня многие клиенты выбирают ту страховку, которую можно оформить в два клика на смартфоне без осмотра, очередей и бесконечных звонков.
Сервис
Страховая компания не только финансы защитит, но и поможет в самых различных ситуациях решить те или иные проблемы. Основные услуги: вызов врача на дом, организация приёма в клинике, техническая поддержка для автомобиля (например, эвакуатор), юридическая помощь.
Как регион определяет страховую культуру
Страна большая, условия разные, и спрос на страховые продукты тоже различается.
В Москве и Петербурге популярны ДМС, КАСКО, ипотечные программы, защита дорогой недвижимости. Жители крупных городов готовы платить за комфорт и сервис.
На юге страны страхуют дома от стихийных бедствий: там ураганы, наводнения и пожары не редкость. Сельхозстрахование также пользуется высоким спросом.
Сибирь и северные регионы выбирают полисы, защищающие имущество от пожаров, обледенения, сильного ветра.
А в малых городах и сёлах приоритеты довольно простые: ОСАГО, недорогие страхования от несчастных случаев и самые доступные варианты добровольных страховок. Люди больше ориентируются на обязательные продукты, потому как зарплаты в провинции не высоки, бюджеты ограничены.
Будущее страхования: что на подъёме, а что исчезнет
Страховой рынок активно меняется. Одни продукты набирают популярность, другие отмирают.
Расти будут короткие страховые программы, например, «КАСКО от водителей без полиса». Ходовыми станут малые страховые продукты: заранее собранный набор рисков под конкретную ситуацию. Например, такой полис защитит от поломок и повреждений технику, гаджеты, взятые в кредит. А может защитить жизнь и здоровье: покроет травмы или временную нетрудоспособность. Это удобно, недорого и понятно. Цифровое ДМС также будет на подъёме: телемедицина, онлайн-консультации, быстрые обследования без очередей. Всё это стало нормой и не потеряет популярности.
Страхование недвижимости вырастет вслед за ростом экстремальных погодных явлений: из-за частых гроз, ливней, ураганных ветров.
Востребовано и киберстрахование. Хакеров много, и они охотятся как на бизнес, так и на обычных пользователей.
А вот сложные накопительные программы, которые обещают невысокую доходность при высокой стоимости, постепенно уходят в прошлое. Как и узкие нишевые страховые продукты (экзотические риски, не связанные с реальной потребностью).
Однако есть продукты, которые не исчезнут никогда: обязательный ОСАГО, логичный КАСКО, страхование жизни и здоровья как базовая потребность любого человека. Всегда будет и ДМС, ведь это незаменимый инструмент для бизнеса. Кроме этого в настоящее время потребность в защите недвижимости стабильно растёт.
Вместо вывода: страхование стало частью повседневности
Страховые продукты давно перестали быть чем-то далёким или элитарным. Они стали такой же частью жизни, как банковские карты или мобильная связь. Люди покупают страховку по разным причинам: потому что так лучше спится по ночам, потому что «так требует банк» или ради безопасности семьи.
И очень важно не просто «купить полис», а выбрать тот, который действительно сработает в нужный момент. Именно поэтому всё больше людей и компаний обращаются не напрямую в страховую, а к страховому брокеру СоколикГрупп.
Брокер работает в интересах клиента, а не одной страховой компании: сравнивает десятки предложений, находит оптимальное покрытие без лишних опций и переплат, помогает разобраться в условиях и сопровождает при наступлении страхового случая, когда особенно важно, чтобы вас не оставили один на один с формулировками мелким шрифтом. Если хотите получить страховку, которая защищает, а не просто лежит в папке, переходите по ссылке и узнайте, как это работает.