Если опираться не на эмоции, а на сухие цифры Банка России, картина предельно ясна: доходность рублёвых депозитов в крупнейших банках страны уверенно движется вниз.
По данным последнего мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка по вкладам в десяти системообразующих банках снизилась до 15,46% годовых.
Это уже не просто колебание, а устойчивая тенденция. Напомню: ещё в декабре 2024 года рынок видел исторические максимумы — 22,28%, и тогда многие справедливо говорили о «золотом времени вкладчиков». Сегодня это время стремительно уходит в прошлое...
Снижение процентов по банковским вкладам медленное, но неотвратимое...
За последний месяц падение ставок составило всего 0,1%, что на первый взгляд может показаться незначительным. Однако именно такие «тихие» снижения и формируют долгосрочный тренд. Банки аккуратно, без резких движений, подстраиваются под меняющуюся денежно-кредитную политику.
На текущий момент самые выгодные предложения сосредоточены в сегменте трёхмесячных вкладов — около 14,89% годовых. Депозиты сроком до полугода дают примерно 14,9%, вклады от шести месяцев до года — чуть выше 14%. А вот долгосрочные продукты, где деньги замораживаются более чем на год, выглядят уже откровенно скромно — около 12,18%.
Можно ли сегодня жить только на проценты?
Экономист Герман Ткаченко, оценивая текущую ситуацию, делает важное уточнение: даже при снижении ставок россиянин всё ещё может жить исключительно на доход от вкладов. Но при одном ключевом условии — наличие достаточного капитала.
По его расчётам, для комфортной жизни без необходимости работать требуется около 150 тысяч рублей в месяц, что эквивалентно 1,8 миллиона рублей в год.
И здесь мы упираемся в математику. При средней доходности порядка 15% годовых, чтобы получать такую сумму «чистыми», необходимо разместить на вкладе примерно 13,66 миллиона рублей.
Налог — фактор, который нельзя игнорировать
Важно понимать: речь идёт не о «грязной» доходности. Доходы по вкладам облагаются налогом, если они превышают установленный лимит. В текущих условиях налоговая база формируется с суммы дохода сверх 210 тысяч рублей в год.
В результате владелец такого вклада заплатит чуть более 200 тысяч рублей налога ежегодно. И только после этого его чистый доход составит те самые 1,8 миллиона рублей, которые позволяют не зависеть от зарплаты или бизнеса.
Логичный вопрос: а можно ли больше?
На фоне общего снижения ставок на рынке всё ещё существует редкое исключение и, по сути, последний шанс максимально заработать на своих сбережениях — это вклад с доходностью 35% годовых, который можно оформить через сервис «Финуслуги».
Важно сразу расставить акценты: это не «новая норма», а акционная возможность, которая заканчивается уже 28 декабря 2025 года. Дальше таких цифр рынок, с высокой вероятностью, просто не увидит.
Почему это действительно последний шанс:
- Центробанк уже взял курс на смягчение политики, и дальнейшее снижение ключевой ставки — вопрос времени. А значит и доходность по банковским депозитам неизбежно пойдет вниз;
- Банки уже закладывают этот сценарий в свои продукты, постепенно урезая доходность по вкладам;
- Акции с экстремально высокими процентами — это инструмент привлечения средств здесь и сейчас, а не долгосрочная стратегия банков.
Открыть вклад под 35% годовых через сервис «Финуслуи» можно полностью онлайн буквально за 10-15 минут. Для этого даже не придется идти в офис банка, весь процесс оформления происходит дистанционно.
Фиксация высокой ставки сегодня — это не жадность, а холодный финансовый расчёт. Особенно для тех, кто уже оперирует крупными суммами и понимает, что каждый процент — это сотни тысяч рублей в год.
Вывод
Чтобы жить на проценты в текущих условиях, нужен капитал от 13–14 миллионов рублей. Это не миф и не мечта, а реальная цифра, подтверждённая расчётами. Да, доходность падает. Да, эпоха сверхставок уходит. Но возможности всё ещё есть — вопрос лишь в том, кто умеет ими пользоваться вовремя.
Я считаю, что сегодня выигрывают не те, кто ждёт «ещё лучших условий», а те, кто фиксирует максимум здесь и сейчас. Рынок депозитов уже развернулся, и отрицать это — значит сознательно терять деньги.
А как считаете вы: реально ли в современных условиях жить только на проценты, или это привилегия слишком узкого круга людей? Обязательно поделитесь своим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: