Что нужно успеть сделать до наступления Нового года, чтобы начать 2026 год со спокойной душой и порядком в финансах.
1. Включить самозапрет на кредиты и проверить кредитную историю.
— Убедитесь, что ничего лишнего на вас не висит.
— В новогодние праздники не переходите по ссылкам и не отвечайте на незнакомые телефоны.
2. Перевести все деньги с карт на накопительные счета.
На новогодние праздники вы будете отдыхать, а вот мошенники не дремлют и придумывают новые способы, как отжать ваши деньги.
— Переведите деньги с дебетовых карт на накопительные счета. Средства должны «работать». Пусть они лежат на накопительном счёте с начислением процентов на ежедневный остаток в том же банке. А перед походом в магазин всегда можно перевести на карту ту сумму, какую запланировали потратить.
— Храните на карте 5 000–10 000 рублей.
— Поменяйте пин-коды на картах и в мобильных приложениях банков.
— Если планируете выезд за границу, то предупредите банк, что вы будете в другой стране, и поставьте запрет на переводы.
3. Вспомнить про налоговые вычеты и подготовить документы.
Например, если в этом году вы платили за лечение, обучение, спорт или квартиру, то подавайте заявление через личный кабинет налогоплательщика, чтобы получить вычет.
4. Открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и пополнить его.
До 31 декабря необходимо открыть ИИС, внести деньги и получить налоговый вычет. Возврат от 52 000 до 88 000 рублей, в зависимости от налоговой ставки.
5. Создать личный финансовый план и план семейного бюджета.
Чтобы начать Новый год с чёткого понимания, что у вас будет с финансами. И в новогоднюю ночь загадываем только одно желание, чтобы исполнились цели и планы из вашей стратегии на 2026 год.
6. Поставить план по расходам на январь и февраль.
Многие россияне получают зарплату до Нового года, а потом есть соблазн потратить все деньги на праздники. Понимаю, что хочется побаловать себя, но лучше зафиксировать расходы на январь и февраль, чтобы потом не искать деньги на базовые платежи. Не очень приятно при необоснованных тратах ужиматься потом в финансах, еде и развлечениях.
7. Провести аудит подписок и карт.
— Зайдите в банковское приложение и отмените лишние подписки, которыми вы не пользуетесь. После отписки часто сервисы предлагают более выгодные условия, так что можете при необходимости сэкономить.
— Закройте ненужные карты. Зачем они вам? Вы же можете платить абонентскую комиссию, так что с глаз долой — из сердца вон.
— Выберите кешбэк на январь, а то начнёте тратить и не получите бонусы.
8. Заплатить по всем обязательным платежам.
Выпишите все платежи и оплатите сразу за январь:
— налоги и взносы;
— ЖКХ и связь;
— кружки детей и своё обучение.
9. Закрыть все мелкие задачи.
— Вы же будете думать в праздники о незакрытых задачах, лучше выполните, чтобы ваша светлая голова отдыхала.
— Проведите ревизию рабочих задач, составьте краткий план по работе. Выпишите ключевые задачи на январь и опишите ожидаемый результат, чтобы после праздников просто сесть и начать делать.
— Честно признайтесь, чего больше не хотите и предупредите, что больше вы это делать не будете.
10. Распределить деньги по вкладам и инвестициям.
— Посчитайте, сколько заработали на вкладах и инвестициях.
— Проконсультируйтесь с финансовым консультантом и распределите деньги.
Чудеса, конечно, происходят, но этому надо поспособствовать. Если хотите получить 12 рекомендаций на 2026 год, то смотрите запись сказочного эфира по семейным финансам «12 месяцев».
Там вы узнаете:
— как и что считать;
— как ставить личные и семейные цели;
— каким образом обезопасить финансы семьи;
— на что обращать внимание;
— как раскидаться с долгами;
— что делать для пассивного дохода;
— как можно помогать друг другу с заработком.
Давайте проведём 2026 год с гармонией в финансах!