С 1 января 2026 года в России произойдут масштабные изменения в сфере финансового контроля. Доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько в интервью «Газете.Ru» спрогнозировал, что власти ужесточат правила для банковских переводов, усилят налоговый надзор и введут новые требования для цифровых платформ.
Эти меры, по словам эксперта, знаменуют переход к модели превентивного и практически полностью автоматизированного контроля, который затронет как обычных граждан, так и бизнес.
Автоматизация контроля за переводами: новые правила с 1 января 2026
Банк России с начала 2026 года вводит расширенный перечень автоматических признаков для блокировки подозрительных операций. Банки будут обязаны проверять транзакции клиентов по новым критериям.
Ключевые «красные флаги», которые могут привести к приостановке или отклонению перевода:
- Крупные суммы через СБП: Переводы от 200 000 рублей через Систему быстрых платежей (СБП), если получатель не фигурировал в истории операций плательщика за последние полгода.
- Смена данных доступа: Изменение номера телефона для входа в интернет-банк или данные оператора связи об изменении характеристик устройства (смартфона, компьютера).
- Подозрительная активность: Резкий всплеск звонков или сообщений в банковском приложении незадолго до совершения крупной операции.
- Приостановка операций: Если система обнаружит совпадение с признаками, операция может быть приостановлена до двух рабочих дней или отклонена мгновенно (для платежей по СБП).
Усиление налогового контроля за частными переводами
Федеральная налоговая служба (ФНС) также расширит возможности для выявления неучтённых доходов. С 2026 года под пристальным вниманием окажутся:
- Регулярные поступления от одних и тех же отправителей без указания назначения платежа (например, с пометкой «за услуги» или «просто так»).
- Суммы, которые существенно превышают официально задекларированные доходы получателя.
В таких случаях налоговая получит право запрашивать у граждан пояснения и подтверждающие документы. Если переводы будут признаны доходом от предпринимательской или иной деятельности, ФНС доначислит НДФЛ (13%), а также штрафы и пени за неуплату налогов.
Цифровизация и новые требования для бизнеса и платформ
Контроль будет усиливаться не только за людьми, но и за компаниями:
- Расширенная автоматизация в банках: С 2026 года банки обязаны применять более сложные алгоритмы для анализа рисков. Причём проверку будут проводить оба банка — и отправитель, и получатель средств.
- Контроль за маркетплейсами: С октября 2026 года все цифровые платформы (Ozon, Wildberries, «Яндекс Маркет» и др.) должны будут в обязательном порядке сверять данные продавцов и информацию о товарах с государственными реестрами. Это направлено на борьбу с контрафактом и «серыми» схемами.
- Внедрение цифрового рубля: Эксперт считает, что компании с оборотом свыше 120 миллионов рублей могут быть обязаны обеспечить возможность расчётов цифровым рублём. Все операции с ним будут полностью прослеживаемыми для Банка России.
Последствия для граждан и бизнеса
Юрий Шедько подчёркивает, что совокупность этих мер означает переход к превентивному контролю. Для рядовых граждан и предпринимателей это повышает риски:
- Внезапной блокировки важных переводов, которые система сочтёт подозрительными.
- Запросов от банков и ФНС с требованием объяснить происхождение средств.
- Необходимости более тщательно документировать финансовые операции, особенно между частными лицами и ИП.
2026 год станет переломным в сфере финансового контроля в России. Гражданам и бизнесу придётся привыкать к новым правилам: быть готовыми подтверждать легальность доходов, осторожнее совершать крупные переводы и учитывать, что каждая финансовая операция оставляет цифровой след, доступный регуляторам.